Альтернативные каналы расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов – особенности, проблемы и перспективы развития

Введение ..……………………………………………………………………... 3
1 Теоретические аспекты расчетно-кассового обслуживания ………… 7
1.1 Понятие и виды расчётно-кассового обслуживания корпоративных клиентов ………………………………………………………………….
7
1.2 Альтернативные каналы расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов ……………………………………………….
10
1.3 Особенности альтернативных каналов расчетно-кассового обслуживания ……………………………………………………………
15
2 Анализ альтернативных каналов расчетно-кассового обслуживания 18
2.1 18
2.2 Проблемы и перспективы альтернативных каналов расчётно-кассового обслуживания корпоративных клиентов …………………..
24
Заключение ………………………………..………………………………….. 30
Библиографический список ………………………………………………... 32

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность данной темы обусловлена тем, что расчетно-кассовые операции являются основными, базовыми операциями для современных коммерческих банков.
Кредитные организации предлагают различные услуги по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов. В их арсенале есть операции с наличными, а также перевод денежных средств по поручению клиента с использованием современных технологий. Это позволяет клиентам быстро и удобно осуществлять финансовые операции.
Кроме того, некоторые кредитные организации предлагают дополнительные услуги, такие как онлайн-банкинг и мобильные приложения. Они позволяют клиентам управлять своими финансами в любое время и в любом месте, что стало возможным за счет развития цифровизации банков.
При этом цифровизация банковского бизнеса и переход на массовое дистанционное обслуживания корпоративных клиентов связано для банка с большими рисками.
Рост количества источников операционного риска обусловлен использованием новых технологий, в частности искусственного интеллекта и машинного обучения, технологии распределенных реестров, а также увеличением количества и разнообразия сервисов, предоставляемых дистанционно. Значительным источником операционного риска могут быть экосистемы, в том числе строящиеся на базе банков, ввиду необходимости координации между участниками, отсутствия у банка достаточного контроля за действиями партнеров, сложной архитектуры информационных технологий и бизнес-процессов.

Весь текст будет доступен после покупки

Расчетно-кассовое обслуживание является неотъемлемой частью современной жизни, которой пользуются как отдельные граждане, так и организации. Оно представляет собой открытие расчетного счета клиента в банке и проведение различных финансовых операций, таких как внесение и списание денежных средств, прием платежей от клиентов, выдача зарплаты и заключение договоров. Расчетно-кассовое обслуживание является стандартным видом банковской деятельности, клиенты могут выбирать тарифный план и подавать заявление на обслуживание, представив необходимые документы и оплату.
Основные виды расчётно-кассового обслуживания представлены на рисунке 1.1.

Рис. 1.1 Виды расчётно-кассового обслуживания в банке
Источник: составлено автором
Расчетно-кассовое обслуживание регулируется Федеральным законодательством, Гражданским кодексом РФ и положениями Центрального Банка Российской Федерации.
Важным регулирующим механизмом является договор, заключенный между сторонами. РКО включает в себя целый комплекс финансовых операций, таких как обслуживание расчетного счета, ведение кассовых операций с наличными, предоставление отчетных документов и выписок по результатам транзакций и многие другие.
Ведение кассовых операций с наличными осуществляется через банкомат или в кассе обслуживающего компанию финансового учреждения. Кроме того, расчетно-кассовое обслуживание имеет существенное значение для бизнеса. Корпоративные клиенты обязаны иметь расчетный счет для ведения своей деятельности. Банки предоставляют им возможность вести свою бухгалтерию и осуществлять финансовые операции, связанные с их бизнесом.
Расчетно-кассовое обслуживание представляет собой ряд финансовых операций:
Обслуживание расчетного счета. Включает открытие и ведение текущих счетов в банках, подготовку бухгалтерских документов и предоставление информации о транзакциях.
Ведение кассовых операций с наличными. Осуществляется в момент, когда необходимо внести или снять денежные средства со своего банковского счета. Такие операции осуществляются либо через банкомат, либо в кассе финансового учреждения, обслуживающего компанию. В первом случае выдается корпоративная карта, а во втором чековая книжка, принадлежащая компании.
Осуществление безналичных транзакций. Представляет собой различные процессы, связанные с движением финансов компании, такие как переводы между счетами компании, платежи клиентов, начисление заработной платы, выплаты страховки и социального обеспечения, налоговые отчисления и т.д. Многие компании для удобства подключаются к интернет-банкингу. В этом случае финансовые операции можно проводить и контролировать вне офиса.
Эквайринг. Это выгодно, если юридическое лицо ведет торговый бизнес и его клиенты используют пластиковые карты для оплаты товаров и услуг в терминале. Внесенные деньги перечисляются на расчетный счет юридического лица в течение двадцати четырех часов. Так же это относится и к интернет-банкингу, в этом случае операции проводятся в режиме онлайн.
Самоинкассация. Клиент может воспользоваться банкоматом для внесения денежных средств на расчетный счет, что существенно сэкономит его время. От выбранного тарифа зависит стоимость предоставляемой услуги.
Валютные операции. Используются компаниями, которым удобно совершать валютные операции. Валютный контроль за клиента осуществляет банк.
Выпуск корпоративной пластиковой карты. Удобство использования корпоративной пластиковой картой заключается в том, что финансовые операции совершаются дистанционно каждым сотрудником фирмы, для которого оформлена пластиковая карта.
Интернет-банкинг. Представляет собой систему для осуществления финансовые операции онлайн и дает возможность прослеживать их историю. При этом все транзакции происходят в защищенном режиме.
Кредитные операции. Компания имеет возможность объединения РКО и получения заёмных средств. Это выгодно как банку, так и клиенту.
Компания получает кредит с выгодными условиями, а банк в свою очередь получает гарантию возврата денежных средств.
Корпоративные клиенты выбирают пакет услуг в рамках программы в соответствии с особенностями своего бизнеса. Банковские тарифные планы позволяют компаниям управлять своими финансами, общаться с поставщиками и выплачивать своим сотрудникам заработную плату используя текущие счета. Кредитные организации предоставляют кредиты на выгодных условиях для своих корпоративных клиентов. Активация РКО может занимать до пяти рабочих дней.
В целом, расчетно-кассовое обслуживание является необходимым инструментом для проведения финансовых операций, как для отдельных граждан, так и для бизнеса. Оно позволяет контролировать денежные потоки и уменьшить количество наличных денег в обращении, что способствует борьбе с теневой экономикой.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс российской Федерации. Часть 1: ФЗ от 30.11.1994 г. № 51 ФЗ. URL.: https://base.garant.ru/10164072/
2. Гражданский кодекс российской Федерации. Часть 2: ФЗ от 26.01.1996 г. № 14 ФЗ. URL.: https://base.garant.ru/10164072/
3. О банках и банковской деятельности: ФЗ РФ от 02.12.1990 № 395-1 URL.: https://base.garant.ru/10105800/
4. О национальной платежной системе: ФЗ РФ от 27.06.2011 № 161 –ФЗ. URL.: https://base.garant.ru/12187279/
5. О правилах осуществления перевода денежных средств: Положение банка России от 29.06.2021 № 762 П. URL.: https://base.garant.ru/402676008/
6. Абрамова М. А., Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки: учебник для среднего профессионального образования / М. А. Абрамова [и др.]; под общей редакцией М. А. Абрамовой, Л. С. Александровой. — 3-е изд., исп. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 424 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-15075-9. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — Режим доступа: https://urait.ru/bcode/513162
7. Алексеева Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты: учебник для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров; ответственные редакторы Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2021. — 243 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-9916-9366-0. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — Режим доступа: https://urait.ru/bcode/467892
8. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 128 с. — (Высшее образование). — ISBN 978-5-534-08084-1. — Текс: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — Режим доступа: https://urait.ru/bcode/513754
9. Алексеева Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование: учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 128 с. — (Профессиональное образование). — ISBN 978-5-534-10276-5. — Текст: электронный // Образовательная платформа Юрайт [сайт]. — Режим доступа: https://urait.ru/bcode/517665

Весь текст будет доступен после покупки