Анализ депозитной политики как основы формирования ресурсной базы на примере ПАО «АК БАРС» Банка

Введение 2
1 Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка 4
1.1 Сущность и роль депозитной политики в деятельности коммерческого банка 4
1.2 Нормативная и законодательная база, регулирующая порядок совершения депозитных операций 9
1.3 Сущность депозитов: их виды, классификация и характеристика 17
2 Анализ депозитной политики как основы формирования ресурсной базы на примере ПАО «АК БАРС» Банка 26
2.1 Характеристика деятельности ПАО «АК БАРС» Банка 26
2.2 Депозитная политика ПАО «АК БАРС» Банка 34
2.3 Проблемы формирования депозитной политики коммерческого банка и пути их решения 41
Заключение 54
Список использованных источников 56

Весь текст будет доступен после покупки

При разработке стратегии банка по привлечению клиентов, использованию ресурсов и соблюдению норм и правил, регулирующих деятельность персонала в соответствии с утвержденной программой, ключевую роль играют депозитные операции. Привлеченные в результате этих операций вклады составляют депозитный портфель банка. Управляя этим портфелем, анализируя его структуру, доходность, устойчивость, формируется депозитная политика.
Эффективность достижения целей банка напрямую зависит от того, насколько грамотно спроектирована его депозитная политика. Качество этой политики и ее реализации напрямую отражается на общей эффективности и результативности деятельности банка. Принятие информированных решений ориентируется на реальное состояние различных аспектов депозитной политики с целью достижения высоких финансовых показателей. Для успешного выполнения этой стратегии важно обеспечить грамотное взаимодействие с клиентами и эффективную организацию процесса формирования ресурсной базы.
В последние годы специалисты банковского дела отмечают возрастающее влияние депозитной политики коммерческих банков на развитие их деятельности. Вместе с тем недостаточная разработанность теоретических основ формирования, проблем практической реализации и методов оценки депозитной политики ослабляет ее воздействие на улучшение количественных и качественных показателей функционирования коммерческих банков и банковской системы в целом.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы формирования депозитной политики коммерческого банка
1.1 Сущность и роль депозитной политики в деятельности коммерческого банка

Успешное функционирование и дальнейшее развитие любого коммерческого банка определяются рациональной стратегией управления депозитами, которая учитывает специфику деятельности банка и потребности его клиентов.
Депозитная политика определяет цель и задачи, ради которых банк осуществляет депозитную деятельность, что является ключевым фактором для стимулирования депозитного процесса, то есть последовательности мер, которые предпринимает персонал банка для привлечения денежных средств на депозитные счета.
Депозит представляет собой средства, передаваемые физическими и юридическими лицами в национальной или иностранной валюте банку на определенный срок, с сохранением права владельцев на распоряжение ими в пределах условий счета и законодательства. По условиям договора банк обязуется вернуть депозит и выплатить предусмотренные в договоре проценты.
Депозитная политика банка – документ, который регламентирует процесс привлечения временно свободных средств юридических и физических лиц в различные виды депозитов.
Депозитная политика разрабатывается каждым банком самостоятельно на основе стратегического плана, анализа структуры, состояния и динамики ресурсной базы с учетом перспектив развития, а также в тесной взаимосвязи с документами: «кредитная политика банка», «процентная политика банка» и «инвестиционная политика банка», которые определяют основные направления и условия размещения привлеченных средств.
В «депозитной политике» определяется стратегия по привлечению средств для выполнения уставных требований, целей и задач, определенных меморандумами по кредитной, процентной и инвестиционной политике с целью поддержания банком ликвидности и получения прибыли.
В документе отражаются: перспективы роста собственных средств банка, структура привлеченных средств, соотношение между собственными и привлеченными средствами, виды депозитов и их структура по срокам и видам валют, целевые группы клиентов и географические сегменты депозитного рынка, условия и способы привлечения депозитов и открытия их отдельных видов.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 27.12.2019) // Собрание законодательства РФ. - № 31.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/ (дата обращения: 30.04.2024).
3. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 27.12.2018) «О банках и банковской деятельности» // Собрание законодательства РФ. - 05.02.1996. - № 6. - ст. 492.
4. Федеральный закон № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
5. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях».
6. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» № 173-ФЗ от 10.12.2003 года .
7. Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ.
8. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
9. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.

Весь текст будет доступен после покупки