АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ ЭКОСИСТЕМЫ ЭКОНОМИКИ

Содержание
ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ЭКОСИСТЕМ 8
1.1 Финтех-экосистема как основа банковской экосистемы 8
1.2 Банковская экосистема как фактор цифровой трансформации 13
1.3 Сравнение модели коммерческого банка и финтех-компании 19
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВИЗАЦИИ ЭКОСИСТЕМЫ ЭКОНОМИКИ 27
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 27
2.2 Анализ основных финансовых показателей ПАО «Сбербанк России» 32
2.3 Анализ цифровых продуктов ПАО «Сбербанк России» 38
3 ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК РОССИИ» В УСЛОВИЯХ ДИДЖИТАЛИЗАЦИИ ТЕХНОЛОГИЙ 50
3.1 Проблемы развития современных банковских продуктов и технологий ПАО «Сбербанк России» 50
3.2 Способы совершенствования деятельности ПАО «Сбербанк России» в рамках развития цифровых технологий 58
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 69
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 73

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы заключается в том, что в настоящее время банки, сталкивающиеся с замедлением роста, находятся в поиске новой модели построения отношений с клиентами. Чтобы сохранить отношения с клиентом, банки должны эволюционировать от удовлетворения чисто транзакционных потребностей к удовлетворению нефинансовых и даже эмоциональных потребностей.
Ключом к успеху для банков, рассматривающих экосистемы, ориентированные на клиента, является поиск правильной операционной модели. Перед запуском проекта банки создают стратегию в отношении того, на каких клиентских сегментах следует сконцентрироваться и какова будет стоимость создания и поддержания модели.
Сегодня банковская сфера устремилась в создание экосистем вокруг собственных брендов. Сформулировать единое определение термина пока не получается: каждый банк вкладывает в него собственное понимание.
Экосистема – это современные технологии, общий бренд, использование данных, быстрое масштабирование сервисов, снижение стоимости привлечения за счет экосистемного эффекта и масштаба. Это много сервисов, и не только в одной области.
Банковские экосистемы будут важным способом взаимодействия с клиентами в будущем. Сочетание финансовых и нефинансовых услуг через экосистемы становится необходимым условием в конкурентной борьбе за клиента. Банки, которые предлагают эти интегрированные услуги, выходят за рамки предоставления традиционных финансовых услуг и удовлетворяют более широкие потребности клиентов.
Банковская отрасль претерпевает фундаментальные изменения за последние десятилетия, вызванные быстрой цифровизацией в этом секторе. Интернет практически изменил способ ведения бизнеса. Банки как создают свои собственные цифровые экосистемы, так и участвуют во внешних экосистемах. Именно поэтому появилась такая категория, как «открытый банк». Открытый банк – это новая концепция, в основе которой лежит использование открытого доступа к данным о клиентах, об их операциях со стороны как специализированных банковских, так и не банковских организаций, финтех-компаний.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ИССЛЕДОВАНИЯ БАНКОВСКИХ ЭКОСИСТЕМ

1.1 Финтех-экосистема как основа банковской экосистемы

Финтех-сервисы сегодня стали обязательной надстройкой, которая необходима каждой компании независимо от сферы. Удобные, доступные и качественные услуги позволяют бизнесу развиваться и стимулируют рост экономики. Эффективнее всего добиться этой цели помогают финтех-экосистемы.
Финтех-экосистема — это экосистема, представляющая аналог биологической системы, в которой происходит взаимодействие агентов, продуцирующих инновации в условиях отсутствия четкой иерархической связи - для экосистемы характерна внутренняя динамика и развитие под воздействием внутренних и внешних факторов.
Чтобы понять, как развивается платформизация в финтехе, важно понять, чем отличается платформа от экосистемы и агрегатора. В индустриальную эпоху главной проблемой был дефицит товаров и услуг, а спрос стабильно превышал предложение. В постиндустриальную эпоху во многих странах эта модель перевернулась — теперь предложений слишком много, а за потребителей приходится вести конкурентную борьбу. Как раз поэтому успеха на рынке добились агрегаторы — они выполняют роль фильтра, помогая поставщикам и клиентам находить друг друга. Google, Facebook и Alibaba во многом выполняют роль таких агрегаторов.
Один из шагов на пути к созданию агрегатора — это построение экосистемы, в чем уже преуспела в США – Apple, а в России – Яндекс и Сбер. Экосистема — это закрытое пространство, в котором определяющую роль играют сервисы самой компании. Сторонним продуктам в ней обычно нет места, либо для них отведена вторичная роль.

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты
1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395–1 (ред. от 05.12.2022) // [Электронный ресурс]. — СПС «КонсультантПлюс» - Режим доступа:
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
2. Указ Президента РФ «О развитии искусственного интеллекта в Российской Федерации» от 10.10.2019 № 490 // [Электронный ресурс]. — СПС «КонсультантПлюс» - Режим доступа:
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_335184/
3. Указ Президента РФ «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017 - 2030 годы» от 09.05.2017 № 203 // [Электронный ресурс]. — СПС «КонсультантПлюс» - Режим доступа:
https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_216363/
Монографии, учебники, учебные пособия
4. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки и денежно-кредитная система. Тесты, задания, кейсы. Учебное пособие. — М.: КноРус, 2021. — 325 c.
5. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. — М.: Юрайт, 2020. — 437 c.
6. Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. — М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. — 416 c.
7. Аганбегян А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
8. Алексеева Д. Г. Современная банковская система Российской Федерации : учебник для вузов / Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 290 с.
9. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка: учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва: ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
10. Вайн, С. Оптимизация ресурсов современного банка / Саймон Вайн. – 2-е изд., доп. и перераб. – Москва: Альпина Паблишер, 2020. – 196 с.
11. Герасимова, Е. Б. Анализ финансовой устойчивости банка: учебник / Е.Б. Герасимова. – Москва: ИНФРА-М, 2020. – 366 с.
12. Джагитян, Э. П. Макропруденциальное регулирование банковской системы как фактор финансовой стабильности: монография / Э. П. Джагитян. – Москва: Издательство Юрайт, 2021. – 215 с.

Весь текст будет доступен после покупки