Анализ дистанционного банковского обслуживания организаций на примере деятельности коммерческого банка

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………………………….3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ ……………………………6
1.1 Особенности организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в банке……………………………………………………………….6
1.2 Нормативно-правовое регулирование организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в банке …………..…………………….12
2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ДИСТАНЦИОННОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ НА ПРИМЕРЕ ПАО СБЕРБАНК…………………………………………………...17
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО Сбербанк ……...17
2.2 Анализ особенностей дистанционного банковского обслуживания юридических лиц ПАО Сбербанк………………………………………………19
3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В РФ В СОВРЕМЕННЫХ ЭКОНОМИЧЕСКИХ УСЛОВИЯХ…………………………………………….30
3.1 Проблемы обслуживания клиентов в коммерческих банках и способы их решения…………………………………………………………………………..30
3.2 Перспективы развития дистанционного обслуживания юридических лиц в современных экономических условиях………………………………………..36
ЗАКЛЮЧЕНИЕ………………………………………………………………… 42
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ И ЛИТЕРАТУРЫ………44
ПРИЛОЖЕНИЕ А. СТРУКТУРА ДБО………………………………………...47
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. СХЕМА РАБОТЫ ДБО ПО БЕЗОПАСНОСТИ………...48
ПРИЛОЖЕНИЕ В. ТАРИФЫ НА ОТКРЫТИЕ РАСЧЕТНОГО СЧЕТА ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ…………………………………………………………49

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях нестабильной политической обстановки, особую актуальность приобретают вопросы, которые связаны как с проблемами, так и перспективами дистанционного банковского обслуживания юридических лиц. Современный коммерческий банк выполняет разные операции по обслуживанию юридических лиц. Они выступают с одной стороны, как специфические учреждения, которые привлекают временно свободные средства субъектов хозяйствования и населения, а с другой – удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности юридических лиц. В законодательстве Российской Федерации существует трактования термина системы дистанционного банковского обслуживания, но при этом определенного и точного мнения о понятии самого дистанционного банковского обслуживания пока не существует. Суждение о дистанционном банковском обслуживании не только не указано в законодательстве Российской Федерации, но и не имеет общепринятой интерпретации в научной и деловой литературе. Предлагается «рассматривать дистанционного банковского обслуживания как способ обслуживания клиентов банка с использованием информационно телекоммуникационных технологий, предполагающий взаимодействие банка с клиентами без посещения последними банковского отделения, т.е. через удаленные каналы обслуживания». Бесспорно, понятно, что при применении структур дистанционного банковского обслуживания видоизменяется конфигурация рисков банков. Образовываются своеобразные нестандартные риски, которые связаны с профилем оказания услуг с участием информационно-коммуникационных технологий. Но при этом далеко не все банки создают теорию управления этими рисками, что затем может привести к финансовым потерям и самого банка и его клиентов.
Актуальность выбранной темы для выпускной квалификационной работы объясняется тем, что в банковском обслуживании сконцентрированы многие стороны финансовой деятельности банков, например, такие как эффективность использования возможностей, которые предоставляет сеть Интернет, рациональность организации управления, борьба с мошенничеством.
На данный момент в мире присутствует жесткая конкуренция на экономическом рынке в связи с развитием финансового кризиса, поэтому многие компании, организации, в том числе и банки, стремятся улучшить качество своей деятельности, предоставляемых услуг/работ при одновременном уменьшении издержек.
В современном обществе сеть Интернет уже не кажется чем-то экзотическим, недоступным для обычного обывателя. В связи с этим, наблюдается активное использование Интернета, электронных услуг, удаленных каналов обслуживания, потому что это быстро, очень удобно, современно, так как помогает использовать свои 24 часа максимально эффективно.
Банковская сфера стремится «идти в ногу со временем», потому что рост эффективности деятельности при одновременном повышении удовлетворенности клиентов качеством предоставляемых банковских услуг - это самые главные факторы успеха банковской системы.
Цель выпускной квалификационной работы – анализ особенностей дистанционного банковского обслуживания организаций коммерческим банком, а также разработка рекомендаций по его улучшению.
В соответствии с данной целью в работе были поставлены следующие основные задачи:
- изучить теоретические основы дистанционного банковского обслуживания;
- проанализировать дистанционного банковского обслуживания на примере ПАО Сбербанк
- рассмотреть проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в современных условиях.
Таким образом, очевидна необходимость всестороннего изучения и применения на практике современных банковских продуктов и услуг в области ДБО клиентов, как способствующих развитию и укреплению российской платежной системы, с одной стороны, и формированию банковских ресурсов и укреплению конкурентных позиций банка на финансовых рынках - с другой.
Объектом исследования является деятельность ПАО Сбербанк.
Предметом данного исследования является анализ дистанционного банковского обслуживания организаций на примере деятельности коммерческого банка.
Структура работы состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников и литературы, приложения.
Во введении обозначена актуальность работы, цель работы, задачи исследования, указаны предмет и объект.
В теоретической части данной работы было рассмотрено определение сущности дистанционного банковского обслуживания и нормативно-правовое регулирование дистанционного банковского обслуживания клиентов в банке.
Во второй главе был проведен анализ особенностей дистанционного банковского обслуживания на примере ПАО Сбербанк.
В третьей главе были выявлены проблемы обслуживания клиентов в банке и предложены пути их решения, перспективы развития дистанционного банковского обслуживания юридических лиц в современных экономических условиях.
В заключении были подведены итоги и даны обобщающие выводы по изученному материалу.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1 Особенности организации дистанционного банковского обслуживания клиентов в банке

Дистанционное банковское обслуживание (ДБО) — общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом (то есть без его визита в банк), чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. Для описания технологий ДБО используются различные в ряде случаев пересекающиеся Клиент-Банк, Банк-Клиент, Интернет-Банк, Система ДБО, Электронный банк, Интернет-Банкинг.
По данным исследования Национального агентства финансовых исследований и UnitedCardServices, на сегодняшний день банковская карта есть у 71 % россиян, с 2009 года этот показатель увеличился более чем в два раза. Увеличилось на 15 % и число россиян, ежедневно совершающих безналичные платежи. К тому же, за последние два года ежедневное пользование наличными деньгами сократилось на 13 % (с 69 % до 56 %). Из приведенных данных следует, что в России, как и во всем мире, существует тенденция замены наличных электронными деньгами и повышение популярности дистанционных каналов банковского обслуживания.
Банки, работающие на территории РФ предоставляют услуги ДБО двум большим группам клиентов - физическим и юридическим лицам - без разделения на какие-либо подгруппы.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г.) // Российская газета. – 25.12.1993 г. – № 237 (с изменениями и дополнениями).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации Часть первая от 30.11.1994 № 51-ФЗ. Часть вторая от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 28.03.2017)
3. Налоговый кодекс Российской Федерации Часть первая от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 28.12.2017).
4. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (ред. от 01.05.2017).
5. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (с изменениями и дополнениями).
6. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 01.05.2017).
7. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями и дополнениями).
8. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 01.05.2017).
9. Положение Банка России от 20.03.2006 № 283-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери» (с изменениями и дополнениями).
10. Положение Банка России от 19.06.2012 № 24667 «О правилах осуществления перевода денежных средств» (с изменениями и дополнениями).
11. Положение Банка России от 24.12.2014 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (с изменениями и дополнениями).
12. Белоглазова Г.Н. Деньги, кредит, банки. М.: Высшее образование, 2017. 108 с.
13. Лаврушин О.И. Банковские операции. М.: КНОРУС, 2021. 251 с.
14. Печникова О.М., Стародубцева Е.Б. Банковские операции. М.: ФОРУМ, 2020. 214 с.
15. Доруховская Е.В., Конвисарова Е.В. Перспективы развития расчетно-кассового обслуживания юридических лиц на примере Банка «ТААТТА» АО // Международный журнал прикладных и фундаментальных исследований, 2021. № 6. С. 113-117.
16. Жаровня А.Г. Проблемы и перспективы развития расчетно-кассового обслуживания корпоративных клиентов // Наука сегодня: глобальные вызовы и механизмы развития, 2021. С. 84-85.
17. Королев А.А. Организация расчетно-информационного обслуживания корпоративных клиентов в банке // Методический журнал «Расчеты и операционная работа в коммерческом банке», 2021. № 1 (66). С. 22-44. 42
18. Кривошапова С.В., Литвин Е.А. Актуальные проблемы и перспективы развития расчетно-кассовых операций клиентов кредитными организациями РФ // Современные научные исследования и инновации, 2021. № 11. С. 23-24.
19. [Электронный ресурс]. [https://studwood.net/656855/bankovskoe_delo/perspektivy_razvitiya_raschetno_kassovogo_obsluzhivaniya_klientov_banka] – Перспективы развития расчетно кассового обслуживнаия клиентов банка
20. [Электронный ресурс]. [https://www.banki.ru/news/lenta/?id=10956955]
21. [Электронный ресурс]. [https://www.kp.ru/guide/raschetno-kassovoe-obsluzhivanie.html] – Расчетно-кассовое обслуживания
22. [Электронный ресурс]. [https://www.sravni.ru/enciklopediya/info/sovershenstvovanie-raschetno-kassovogo-obsluzhivanija/] – Совершенствование кассового обслуживания
23. [Электронный ресурс]. [https://cyberleninka.ru/article/n/sovremennye-problemy-raschetno-kassovogo-obsluzhivaniya-klientov-v-kommercheskih-bankah/viewer] – Современные проблемы расчетно-кассового обслуживания клиентов в коммерческих банках
24. [Электронный ресурс]. [https://ru.wikipedia.org/wiki/Сбербанк_России] – Википедия Сбербанк
25. [Электронный ресурс]. [https://www.sberbank.ru/] – Официальный сайт Сбербанка
26. [Электронный ресурс]. [https://www.rbc.ru/economics/07/04/2022/624ea8ea9a7947abb8d01c08] – Сбербанк о том как будет работать банк онлайн в 2022 году
27. [Электронный ресурс]. [https://research-journal.org/economical/didzhital-banking-kak-etap-razvitiya-sistemy-distancionnogo-bankovskogo-obsluzhivaniya/] – Digital банкиг – как этап развития системы ДБО.
28. [Электронный ресурс]. [https://cyberleninka.ru/article/n/tendentsii-problemy-i-perspektivy-razvitiya-distantsionnogo-bankovskogo-obsluzhivaniya-v-rossii/viewer] – Тенденции, проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания.
29. [Электронный ресурс]. [https://cbu.uz/ru/payment-systems/remote-banking-services/] – Дистанционное банковское обслуживание
30. [Электронный ресурс]. [https://bankstoday.net/last-articles/chto-takoe-dbo-dlya-yuridicheskih-lits-kakie-u-nego-osnovnye-preimushhestva-i-nedostatki#i-5] – Преимущества и недостатки ДБО.

Весь текст будет доступен после покупки