Анализ и оптимизация бизнес-процессов кредитования физических лиц денежным посредником

Введение
1 Теоретические основы анализа и оптимизации бизнес-процессов кредитования физических лиц денежным посредником
1.1 Сущность и особенности бизнес-процессов кредитования физических лиц денежным посредником
1.2 Методические подходы к анализу бизнес-процессов кредитования физических лиц денежным посредником
1.3 Направления оптимизации бизнес-процессов кредитования физических лиц денежным посредником
2 Анализ бизнес-процесса кредитования физических лиц у денежного посредника ПАО СБЕРБАНК
2.1 Общая характеристика экономической деятельности ПАО СБЕРБАНК и ее финансовых результатов
2.2 Анализ кредитного портфеля ПАО СБЕРБАНК
2.3 Анализ организации бизнес-процесса кредитования физических лиц в ПАО СБЕРБАНК
2.4 Оценка влияния кредитования физических лиц на финансовые результаты деятельности ПАО СБЕРБАНК
3 Рекомендации по оптимизации бизнес-процесса кредитования физических лиц у денежного посредника ПАО СБЕРБАНК
3.1 Мероприятия по оптимизации процесса кредитования физических лиц в ПАО СБЕРБАНК
3.2 Оценка эффективности предлагаемых мероприятий
Заключение
Список использованных источников

Весь текст будет доступен после покупки

Современная позитивная динамика кредитования физических лиц определяется активным развитием сектора кредитования физических лиц. Развитие кредитования физических лиц играет важную роль в обеспечении благосостояния и обеспеченности населения России, тем самым содействуя становлению и укреплению стабилизации социальной и экономической ситуации в стране.
В последние время развитие кредитования в России растет очень стремительными темпами. Однако, банкам выгоднее работать с корпоративным сектором экономики, чем с населением, так как розничные кредиты являются дорогостоящими, а финансовые возможности у населения ограничены.
Основными факторами в сложившейся ситуации являются снижение доходности банковской деятельности, конкуренция на финансовом рынке, а также расходы на создание необходимой инфраструктуры розничного кредитования. Только при стабильной финансовой обстановке в стране кредитные организации больше позиционируют на массовый рынок — физическим лицам, что и обуславливает актуальность темы исследования.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА И ОПТИМИЗАЦИИ
БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ДЕНЕЖНЫМ ПОСРЕДНИКОМ

1.1 СУЩНОСТЬ И ОСОБЕННОСТИ БИЗНЕС-ПРОЦЕССОВ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ ДЕНЕЖНЫМ ПОСРЕДНИКОМ

Одной из форм финансовых взаимоотношений в России является кредитование. В процедуре кредитования участвуют две стороны: кредитодатель и заемщик. «Кредитодатель, выступающий в кредитовании стороной, дающей кредит, предоставляет во временное пользование ссуду. Ссуда предоставляется в денежной форме. Второй стороной по сделке с кредитными средствами является заемщик. Он использует полученные кредитные средства на условиях возвратности и возмездности» [20, с. 79]. Кредитование в России зародилось в связи с развитием товарных и денежных отношений. Исторически стороны в договоре кредитования назывались ростовщик, кооператив, ломбард, банк. В настоящее время процедура кредитования осуществляется в банковском секторе экономики. По мнению Соколовой О. Л., «банковская система является одним из важнейших элементов рыночной экономики, эффективность и стабильность которой во многом определяет степень развития экономики страны в целом» [26, с. 114].
Важной задачей государства в нынешних условиях является обеспечение и поддержание стабильности банковской системы на текущем этапе развития мировой рыночной экономики. Кредитование в России в настоящий момент является одним из главных внутренних стимулов для развития экономики. Однако, в последние годы наметились негативные тенденции, которые влияют на активность кредитования в стране.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации: официальный текст [принята всенародным голосованием 12.12.1993: по состоянию на 01.07.2020 года]. – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_28399/ (дата обращения: 07.06.2025).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации : Федеральный закон : [принят Государственной Думой: часть I – 30 ноября 1994 г.; часть II – 26 января 1996 г.; часть III – 26 ноября 2001 г., часть IV – 24 ноября 2006 г.]. – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru (дата обращения: 10.05.2025).
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» №395-1-ФЗ от 02.12.1990 г. (ред. от 31.12.2017)]. – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 08.05.2025).
4. Постановление Правительства от 11.08.2017 №961 «О дальнейшей реализации программы помощи отдельным категориям заемщиков по ипотечным жилищным кредитам (займам), оказавшихся в сложной финансовой ситуации». – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_222557/ (дата обращения: 08.05.2025).
5. Положение Банка России от 28.06.2017 №590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». – Справочно-правовая система «Гарант». – Текст : электронный. – URL: http://base.garant.ru/71721612/ (дата обращения: 06.05.2025).
6. Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. №353-ФЗ (ред. от 07.03.2018). – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/ (дата обращения: 06.05.2025).
7. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 г. №86-ФЗ (ред. от от 31.12.2017) – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения:06.05.2025).
8. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г. №102-ФЗ (ред. от 16.10.2023) – Справочно-правовая система «Консультант Плюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19396/ (дата обращения: 06.05.2025).
9. Александрова, Л.С. Тенденции развития потребительского кредитования / Л.С. Александрова. // Научный альманах. – 2022. – № 2-1(28). – С. 26-29.
10. Бакланов, А.А. Факторы и проблемы развития ипотечного жилищного кредитования в России / А.А. Бакланов // Экономика и социум. – 2021. – № 6-1 (37). – С. 219-223.
11. Барбашова, С.А. Развитие системы банковского кредитования физических лиц / С.А. Барбашова, И.Е. Медушевская // Вызовы глобального мира. Вестник ИМТП. – 2020. – № 1 (5). – С. 51-54.
12. Белоглазова, Г.Н. Банковское дело : учебник ; под общей редакцией Г.Н. Белоглазовой, Л.П. Кроливецкой. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 545 с.
14. Бровкина, Н.Е. Закономерности и перспективы развития кредитного рынка в России : монография / Н.Е. Бровкина – Москва : КНОРУС, 2021. – 248 с. – 100 экз.

Весь текст будет доступен после покупки