АНАЛИЗ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ И НАПРАВЛЕНИЯ ЕЕ ПОВЫШЕНИЯ (НА МАТЕРИАЛАХ ПАО «СБЕРБАНК» Г. НОВОСИБИРСКА)

СОДЕРЖАНИЕ


ВВЕДЕНИЕ 6
РАЗДЕЛ 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ 8
1.1. Сущность конкурентоспособности и основные факторы её формирования в кредитных организациях 8
1.2. Методологические подходы к оценке конкурентных преимуществ банков 16
1.3. Современные вызовы и проблемы, определяющие уровень конкурентоспособности кредитных учреждений 23
РАЗДЕЛ 2. ПРАКТИЧЕСКАЯ ОЦЕНКА КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ ПАО «СБЕРБАНК» 30
2.1. Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк» 30
2.2. Анализ конкурентной позиции ПАО «Сбербанк» на финансовом рынке 34
2.3. Предложения по повышению конкурентоспособности и прогноз их влияния на развитие ПАО «Сбербанк» 45
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 58
СПИСОК ИСТОЧНИКОВ 60
ПРИЛОЖЕНИЯ 67

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы выпускной квалификационной работы обусловлена увеличением числа проблем, связанных с повышением конкурентоспособности российских кредитных организаций. В условиях нестабильной экономической ситуации и кризисных явлений важнейшей задачей становится создание единой системы управления банковской кредитной системой. Особое внимание необходимо уделить разработке эффективного банковского механизма, который является ключевым инструментом государственного регулирования экономики.
Современные банки России сталкиваются с рядом приоритетных задач, включая снижение издержек, расширение перечня услуг, повышение уровня технической оснащённости, привлечение новых клиентов, повышение их лояльности и увеличение доли рынка. Решение этих задач позволит российским коммерческим банкам не только преодолеть кризис, но и укрепить свои конкурентные преимущества.
Рынок банковских услуг в России характеризуется рядом особенностей: усилением конкуренции, негативными последствиями кризиса, влиянием пандемии коронавируса, изменением структуры спроса, а также внедрением инновационных технологий, что стало новой тенденцией потребительских предпочтений.
В этих условиях коммерческим банкам необходимо повышать конкурентоспособность. Это требует совершенствования всех аспектов их деятельности, что приведёт к увеличению эффективности, росту прибыли и укреплению экономической безопасности. Конкурентоспособность становится важным фактором устойчивости банка к изменяющимся условиям внешней среды.
Актуальность темы подтверждается тем, что её изучение нашло отражение в трудах многих исследователей, таких как О.А. Ковалева, А.Г. Бачалов, Г.О. Самойлов, А.Ю. Юданов и другие. По их мнению, развитие банковской системы зависит от создания цивилизованной конкурентной среды.
Цель исследования – оценить конкурентоспособность кредитной организации и предложить рекомендации по её улучшению на примере ПАО «Сбербанк».
Для достижения цели были поставлены следующие задачи:
? изучить сущность и ключевые факторы конкурентоспособности кредитных организаций;
? определить методы её оценки;
? провести анализ конкурентоспособности ПАО «Сбербанк»;
? разработать мероприятия, направленные на её повышение.
Объект исследования – конкурентоспособность кредитной организации.
Предмет исследования – экономические процессы и факторы, влияющие на конкурентоспособность.
Методы исследования включают сравнение, аналогию, индукцию и дедукцию, графическое и табличное представление данных.
Методическая основа исследования базируется на трудах отечественных учёных, публикациях в научных журналах и материалах конференций.
Информационная база включает бухгалтерскую и статистическую отчётность организации за 2023–2024 годы.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КОНКУРЕНТОСПОСОБНОСТИ БАНКОВСКИХ ОРГАНИЗАЦИЙ



1.1. Сущность конкурентоспособности и основные факторы её формирования в кредитных организациях

В условиях рыночной экономики конкуренция является одним из ключевых факторов, регулирующих деятельность коммерческих банков. Научное сообщество как в России, так и за рубежом, предлагает разнообразные трактовки этого понятия. Анализируя существующие исследования и публикации, можно сформулировать универсальное определение.
Конкуренция представляет собой экономическое соперничество между производителями товаров и услуг, направленное на получение преимуществ в производстве и реализации продукции с целью увеличения прибыли.
Экономисты выделяют различные виды конкуренции, классификация которых основана на разных критериях. На рисунке 1 представлена схема, демонстрирующая основные типы конкуренции и их особенности.
Конкуренция играет ключевую роль в развитии экономики и является неотъемлемой частью рыночных отношений. Благодаря конкуренции улучшается качество продукции и услуг, повышается производительность труда, сокращаются затраты на производство, расширяется ассортимент, внедряются инновационные технологии и повышается профессионализм сотрудников. Этот процесс способствует модернизации, выявлению актуальных потребностей рынка и поиску оптимальных решений для их удовлетворения.
Понятие «конкурентоспособность» тесно связано с конкуренцией и развивается параллельно с ней. Конкуренция предполагает наличие нескольких экономических субъектов, действующих на одном рынке и производящих аналогичные товары или услуги. Уровень конкурентоспособности определяется способностью субъекта занимать устойчивую позицию относительно конкурентов.


Рисунок 1 – Основные виды конкуренции
Р.А. Фатхутдинов определяет конкурентоспособность как «свойство объектов, характеризующее степень удовлетворения конкретной потребности в сравнении с лучшими аналогичными объектами, представленными на данном рынке» [11, с. 119]. Н.С. Яшин рассматривает это понятие как совокупность внутренних характеристик организации (эффективность использования ресурсов, потенциал кадров и маркетинга) и внешних факторов, которые помогают создавать продукцию с более привлекательными ценовыми и качественными характеристиками. Джусибалиева А.К. акцентирует внимание на способности экономического субъекта эффективно вести деятельность, используя все ресурсы, включая материальные, финансовые и трудовые, с целью достижения лучших результатов [15, с. 104].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 03.08.2024) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 28.07.2024) «О банках и банковской деятельности».
3. Гражданский кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 04.08.2024).
4. Налоговый кодекс Российской Федерации (Часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (ред. от 01.09.2024).
5. Федеральный закон от 26.12.1995 № 208-ФЗ (ред. от 01.07.2024) «Об акционерных обществах».
6. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ (ред. от 14.07.2024) «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».
7. Указание Банка России от 19.06.2012 № 3854-У (ред. от 10.08.2024) «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
8. Инструкция Банка России от 02.04.2010 № 135-И (ред. от 01.06.2024) «Об обязательных нормативах банков».
9. Постановление Правительства РФ от 21.11.2024 № 1927 «О мерах по стабилизации финансового рынка Российской Федерации».
10. Указ Президента РФ от 14.02.2024 № 68 «О мерах обеспечения экономической безопасности в финансовой сфере».
11. Аллахяров, А. С. Возможности использования SWOT и pest-анализа, их сравнение и использование в практике современных компаний / А. С. Аллахяров // Аллея науки. – 2023. – Т. 1. – № 1(28). – С. 387-394.

Весь текст будет доступен после покупки