АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРФЕЛЯ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО РОСБАНК

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА
1.1 Понятие и структура кредитного портфеля коммерческого банка 5
1.2 Особенности формирования кредитного портфеля 10
1.3 Нормативное регулирование управления качеством кредитного портфеля 15
ГЛАВА 2 АНАЛИЗ КРЕДИТНОГО ПОРФЕЛЯ БАНКА НА ПРИМЕРЕ ПАО РОСБАНК
2.1 Организационно – экономическая характеристика банка 23
2.2. Оценка структуры и динамики кредитного портфеля банка ПАО РОСБАНК 31
2.3 Анализ эффективности кредитного портфеля банка 36
ГЛАВА 3 ПУТИ ОПТИМИЗАЦИИ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА В ПАО РОСБАНК
3.1 Проблемы качества кредитного портфеля банка 41
3.2 Разработка мероприятий по оптимизации кредитного портфеля 44
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 49
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 52
ПРИЛОЖЕНИЕ №1 55
ПРИЛОЖЕНИЕ №2 56
ПРИЛОЖЕНИЕ №3 57

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитование – один из основополагающих видов деятельности коммерческого банка. Поскольку кредитные операции позволяют банку получать большой доход в рамках разумной кредитной политики.
Качество кредитного портфеля – доказательство результативности кредитной политики, которую осуществляет коммерческий банк. Так как главная причина банкротства банков – невысокое качество кредитного портфеля. Таким образом, на сегодняшний день определяющим критерием успеха коммерческого банка является качество кредитного портфеля.
Проблема своевременного возвращения кредитов, выданных клиентам, актуальна для большинства банковских учреждений. Ее решение в значительной мере зависит от качества оценки кредитного портфеля потенциальных заемщиков. Анализ кредитного портфеля в большом количестве банков производится экспертами, которые опираются, в основном, на свой опыт и интуицию, что может приводить к внесению в решение не имеющих достаточных оснований субъективных соображений. В реальной ситуации мнения аналитиков часто различаются, особенно если обсуждаются спорные вопросы, имеющие множество альтернативных решений.
Актуальность дипломной работы заключается в том, что управление кредитным портфелем – основа кредитной деятельности коммерческого банка, требующая понимания экономической сущности кредитования.
Целью дипломной работы является выяснение сущности кредитного портфеля коммерческого банка, анализ кредитного портфеля, определение путей оптимизации кредитного портфеля.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ФОРМИРОВАНИЯ КРЕДИТНОГО ПОРТФЕЛЯ БАНКА

1.1 Понятие и структура кредитного портфеля коммерческого банка

Формирование кредитного портфеля в коммерческом банке происходит в результате кредитных операций, которые представляют собой деятельность банка по размещению собственных и привлеченных средств среди юридических и физических лиц на условиях возвратности, срочности и платности.
Содержание кредитных операций создает основу для выделения понятия кредитного портфеля. В экономической литературе можно встретить следующие мнения относительно определения кредитного портфеля:
1) кредитный портфель – это совокупность всех кредитных операций, осуществляемых банком с целью получения прибыли[4];
2) кредитный портфель – это отношения между банком и его заемщиками по поводу возвратного движения стоимости, которые имеют форму требований кредитного характера. Но в то же время, кредитный портфель – это совокупность активов банка в виде ссуд, учтенных векселей, межбанковских кредитов, депозитов и прочих требований кредитного характера, классифицированных по группам качества на основе определенных критериев[5].
Из представленных определений видно, что кредитный портфель, в первую очередь, рассматривается как совокупность выданных кредитов. При этом он может включать в себя и иные активы, которые формируют в банке ссудную задолженность, например, учтенные векселя.
Также из представленных определений можно выделить, что кредитный портфель обладает не только количественной, но и качественной характеристикой:

? количественная характеристика кредитного портфеля заключается в том, что он отражает объем ссудной задолженности в банке, объем выдачи кредитов по категориям клиентов, по видам кредитов, по срокам, по валюте и пр.;
? качественная характеристика кредитного портфеля заключается в том, что он показывает, насколько рискованны и доходны кредитные операции банка через показатели просроченной задолженности, качества выданных ссуд, объем процентных доходов по выданным ссудам[6].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 01.01.2022).
2. Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ (ред. от 28.12.2022) "О кредитных историях" (принят ГД ФС РФ 22.12.2004);
3. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) «О банках и банковской деятельности»
4. Банковское дело: учебник / С. А. Белозёров, О. В. Мотовилов. – М. : Проспект, 2019. С. 245.
5. Банковский менеджмент : учебник / коллектив авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. – 4-е изд., стер. – М. : КНОРУС, 2019. С. 40.
6. Младенова, Ю. С. Кредитный портфель коммерческих банков и управление им в современных условиях // В сборнике: Современное состояние и перспективы развития национальной финансово-кредитной системы Сборник материалов II Международной научной конференции студентов специалитета, бакалавриата и магистратуры. Под редакцией С.П. Федосовой. – 2020. – С. 147.
7. Хабибуллина, М. Д. Сущность и характеристика кредитного портфеля коммерческого банка // В сборнике: Поколение будущего: Взгляд молодых ученых - 2020 Сборник научных статей 6-й Международной молодежной научной конференции: в 4 томах. Ответственный редактор Горохов А.А.. – 2020. – С. 230.
8. Галата, В. В. К вопросу о сущности кредитного портфеля коммерческого банка // Modern Science. – 2019. – № 5-1. – С. 100.
9. Жуков Е.Ф., Максимова Л.М., Маркова О.М. Банки и банковские операций. – М.: ЮНИТИ, 2019. – 600 с.
10. Малахова Н.Г. Деньги. Кредит. Банки. – М.: Норма, 2020. – 326 с.
11. Антонов Н.Г., Пессель М.А. Денежное обращение, кредит и банки / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель. – М.: Финстатинформ, 2013. – 272 с.
12. Гамидов Г.М. Банковское и кредитное дело / Г.М. Гамидов. – М.: ЮНИТИ, 2021. – 320 с.
13. Жуков Е.Ф. Деньги кредит банки. – М.: ЮНИТИ, 2021. – 366 с.
14. Костерина Т.М. Банковское дело. – М.: ЕАОИ, 2022. – 360 с.
15. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ

Весь текст будет доступен после покупки