Анализ кредитного портфеля банка и пути его оптимизации

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Кредитный портфель: понятие, виды и управление 6
1.1 Понятие и классификация кредитных портфелей 6
1.2 Способы управления кредитным портфелем 15
Глава 2. Анализ кредитного портфеля на примере ООО «ПромТрансБанка» 26
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 26
2.2 Анализ структуры кредитного портфеля банка 46
2.3 Анализ качества кредитного портфеля ООО «ПромТрансБанк» 56
Глава 3. Пути повышения качества кредитного портфеля в ООО «ПромТрансБанк» 68
3.1 Проблемы кредитования клиентов в коммерческом банке 68
3.2 Рекомендации по оптимизации кредитного портфеля банка 72
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 84
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ (ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ) И ИНТЕРНЕТ РЕСУРСОВ 87
ПРИЛОЖЕНИЕ 90

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность настоящего исследования заключается в том, что управление кредитным портфелем – основа кредитной деятельности коммерческого банка, требующая понимания экономической сущности кредитования.
Кредитование – один из основополагающих видов деятельности коммерческого банка. Поскольку кредитные операции позволяют банку получать большой доход в рамках разумной кредитной политики. Именно поэтому кредиты – главный удельный вес в активных операциях банков. Качество кредитного портфеля – доказательство результативности кредитной политики, которую осуществляет коммерческий банк. Так как главная причина банкротства банков – невысокое качество кредитного портфеля.
Таким образом, на сегодняшний день определяющим критерием успеха коммерческого банка является качество кредитного портфеля. Когда доля плохих активов банка достигает 7%, то его будущее, как на российском рынке, так и на международной арене получает массу проблем, в связи с чем, любой коммерческий банк нуждается в достижении высокого уровня качества кредитного портфеля с помощью применения комплекса технологичных и организационных мероприятий. Наличие немалого количества проблемных кредитов в портфеле коммерческих банков является показателем как проблем управления кредитным портфелем в целом, так и отдельных процедур.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Кредитный портфель: понятие, виды и управление

1.1 Понятие и классификация кредитных портфелей

Ядро системы рыночных отношений – коммерческие банки, от деятельности которых зависит функционирование рыночной экономики. Такой вывод обусловлен пятнадцатикратным превышением активов банка над активами любых предприятий, страховых компаний, государственных и негосударственных пенсионных фондов. Не секрет, что банки играют основную роль в кредитной системе государства, что обуславливает успешное экономическое развития финансового рынка России, устойчивую и стабильную основу экономики, её интеграцию в международную экономику. Самый важный вид деятельности коммерческих банков – кредитные операции, которые занимают на финансовом рынке наиболее высокие позиции среди иных статей доходов .
Ключевым звеном системы управления кредитным портфелем является его формирование, позволяющее выработать наиболее оптимальный путь развития кредитной политики коммерческого банка. Кредитный портфель - главный источник дохода любого банка, но при этом, и самый рискованный. Все основные характеристики банка (финансовые результаты, ликвидность, репутация, устойчивость и так далее) зависят от того, насколько качествен и сбалансирован кредитный портфель, его структура и система управления.
Важнейшие вопросы системы управления кредитным портфелем и его формирования регулируются следующими основными законодательными и подзаконными актами:
1. Первая и вторая части Гражданского Кодекса Российской Федерации;
2. Федеральный закон №391 от 2 декабря 1990 года, который 8 называется «О банках и банковской деятельности»;
3. Федеральный закон № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, который называется «О кредитных историях».
4. Основные нормативные документы Банка России:
– Положение Банка России от 28 июня 2020 года № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности»;

Весь текст будет доступен после покупки

1. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки / Н.Г. Антонов, М.А. Пессель. – М.: Финстатинформ, 2021. – 272 с.
2. Бабич А.М., Павлова Л. Н. Финансы. Денежное обращение. Кредит / А.М. Бабич, Л.Н. Павлова. – М.: ЮНИТИ, 2020. – 678 с.
3. Банковское дело / Под. ред.О.И. Лаврушина – М.: КноРус, 2021. – 194 с.
4. Банковское дело: стратегическое руководство. / Под. ред. Платонова В. Хиггинса М. – М.: Консалтбанкир, 2021. – 204 с.
5. Барыбин, В.В. Перспективы развития банковского сектора / В.В. Бырибн. – М.: Норма, 2020. – 122 с.
6. Будаков, Д. Ю. Проблемы ипотечного кредитования / Д. Ю. Будаков // Деньги и кредит. – 2024. – № 9. С.18.
7. Буланов, Ю.Н. Состояние банковской системы: взгляд практика / Ю.Н. Буланов // Банковское дело. – 2020. – №2. – С. 11-18.
8. Вайсбек, Е.Н. Управление кредитным портфелем коммерческого банка [Электронный ресурс] / Е.Н. Вайсбек // Молодёжь и наука: Сборник материалов VII Всероссийской научно-технической конференции студентов, аспирантов и молодых учёных, посвященной 50-летию первого полета человека в космос. - Красноярск: Сибирский федеральный ун-т. - 2021. - Режим доступа: http://conf.sfu-kras.ru/sites/mn2021/section04.html (дата обращения: 05.06.2024)
9. Веремейкина, В. Д. Ипотечное кредитование в условиях кризиса: современное состояние и направление развития / В. Д. Веремейкина // Банковские услуги. – 2020. – №9. С. 12.
10. Горемыкин, В. А. Ипотечное кредитование: учебник / В. А. Горемыкин. – Москва: МГИУ, 2022. – 368 с.

Весь текст будет доступен после покупки