Анализ кредитной политики АО «Россельхозбанк»

Введение………………………………………………………………………. 3
1 Порядок формирования кредитной политики коммерческого банка 6
1.1 Понятие кредитной политики коммерческого банка………………... 6
1.2 Модель кредитной политики………………………………………….. 10
1.3 Факторы, оказывающие влияние на кредитную политику банка…... 18
1.4 Сущность кредитного риска и методы управления им……………... 21
1.5 Стандарты управления кредитной политикой коммерческого банка 31
2 Анализ кредитной политики АО «Россельхозбанк»………………….. 35
2.1 Общая характеристика кредитной организации …………………….. 35
2.2 Анализ кредитной политики АО «Россельхозбанк»………………… 40
2.3 Направления совершенствования кредитной политики…………….. 44
Заключение………………………………………………………………..…. 48

Весь текст будет доступен после покупки

Вопросы совершенствования банковской деятельности и приоритетные направления развития банковской системы находятся сегодня в центре экономической, политической и социальной жизни страны. Банковская система является важнейшим элементом национальной экономики. Банки как кредитные посредники выполняют определенные функции, заключающие в себя способность аккумулировать потоки денежных средств и осуществлять их перераспределение между секторами экономики в территориальном и отраслевом аспектах. Реализуя эти функции, банки призваны способствовать устойчивому экономическому росту.
Банки являются неотъемлемой частью современного денежного хозяйства, их деятельность тесно связана с потребностями воспроизводства. Находясь в центре экономической жизни, обслуживая интересы производителей, банки опосредуют связи между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Банки — это атрибут не отдельно взятого региона или какой-либо одной страны, сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ. Они играют важную роль в поддержании стабильности денежно-кредитной системы на основе тесного взаимодействия с государственными органами выполнения возложенных на кредитные учреждения контрольных и регулирующих функций. Поэтому трудно переоценить значение стабильности банковской системы.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Порядок формирования кредитнойполитикикоммерческогобанка

1.1 Понятие кредитной политики коммерческого банка


Кредитная политика — это комплекс мероприятий банка, определяющие основные направления кредитных вложений и принципиальные условия осуществления банком операций по кредитованию и иным операциям, сопряженным с кредитным риском.
Кредитная политика предполагает четкую и детально проработанную программу развития кредитных операций. Иначе говоря, кредитная политика — стратегия и тактика банка в области кредитных операций. Не существует единой кредитной политики для всех банков. Каждый банк формирует свою кредитную политику, учитывая экономические, географические, организационные и другие факторы.
Практика показывает, что риски банка возрастают, если он:
• не имеет своей кредитной политики;
• не довел её до сведения всех исполнителей;
• имеет противоречивую или неконкретную кредитную политику.
Кредитная политика в части стратегии вбирает в себя приоритеты, принципы исодержательные цели конкретного банка на кредитном рынке; в части тактики — финансовый или иной инструментарий, используемый данным банком для реализации его целей при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения, порядок организации кредитного процесса.
Кредитная политика банка определяет стандарты, параметры и процедуры, которыми руководствуются банковские работники в своей деятельности по предоставлению, оформлению кредитов и управлению ими. Кредитная политика обычно оформляется в виде документа (Положения или Меморандума о кредитной политике) и включает в себя положения, регламентирующие предварительную работу по выдаче кредита, а также процесс кредитования.
Банк разрабатывает и утверждает внутренние документы, определяющие:
• его политику по предоставлению средств;
• учетную политику и подходы к ее реализации;
• документы, определяющие процедуры принятия решений;
• документы, определяющие распределение функций и полномочий между подразделениями;
• критерии оценки кредитоспособности заемщика и др.
Кредитная политика банка включает в себя основные направления, которыми необходимо следовать при принятии решений о выдачи конкретного кредита, при формировании структуры совокупного кредитного портфеля банка с участием собственных и привлеченных средств. Любые исключения из кредитной политики банка должны быть полностью документированы и содержать объяснения тех причин, по которым подобные исключения будут сделаны.
Главной задачей кредитной политики коммерческого банка является формирование качественного кредитного портфеля, диверсифицированного по отраслевой принадлежности заемщиков, срокам кредитования и видам предоставленного обеспечения. Это достигается благодаря установлению лимитов кредитования по каждому заемщику, тщательному анализу и отбору кредитных заявок, действующей в коммерческом банке системе принятия решений, мониторингу изменения финансового положения заемщиков в течение всего срока кредитования, а также существующей в банке продуманной системе контроля за рисками на каждом этапе кредитования. При этом банки стремятся формировать свои кредитные портфели в основном за счет выдачи кредитов и гарантий клиентам и партнерам, имеющим хорошую репутацию на рынке, устойчивое финансовое состояние, обоснованный для кредитования проект, ликвидное обеспечение. При рассмотрении кредитных заявок приоритет отдается предприятиям и организациям, продукция и услуги которых имеют гарантированный спрос даже в условиях сложной экономической ситуации. Особое внимание уделяется кредитованию клиентов, долгое время обслуживающихся в банке.

Весь текст будет доступен после покупки

-

Весь текст будет доступен после покупки