Анализ кредитной политики предприятия на примере ПАО «Сбербанк»

Введение.........................................................................................................3
1 Сущность и механизмы оценки эффективности кредитной политики в деятельности коммерческого банка.......................................................................5
1.1. Сущность банковского кредитования и кредитной политики коммерческого банка..............................................................................................5
1.2. Факторы формирования эффективной кредитной политики банка.......................................................................................................................10
1.3. Принципы формирования кредитной политики коммерческого банка.......................................................................................................................12
2 Анализ кредитной политики ПАО «Сбербанк»....................................15
2.1. Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк».............................................................................................................15
2.2 Анализ и оценка кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк».............................................................................................................18
2.3 Анализ кредитования юридических лиц и оценка управления кредитным риском в ПAO Сбербанк....................................................................24
3 Разработка мероприятии? по оптимизации кредитования юридических лиц в ПАО Сбербанк..............................................................................................32
3.1 Мероприятия по оптимизации кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк»...................................................................................................32
3.2 Мероприятия по оптимизации кредитования юридических лиц в ПАО «Сбербанк»...................................................................................................37
Заключение..................................................................................................42
Библиографический список.......................................................................45

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитная политика является основои? всего процесса кредитования коммерческого банка, она определяет его объективные параметры и особенности. Кредитная политика разрабатывается коммерческими банками в целях совершенствования практики кредитования, обеспечения возвратности банковских ссуд и устранения риска потерь банками.
В настоящее время процесс опитимизации кредитнои? сферы нуждается в увеличении уровня рентабельности кредитнои? политики банков. Банки создают и используют способы оптимизации кредитнои? политики и проводят ее таким образом, чтобы достигнуть поставленную цель, разработать планы, которые определяют дальнеи?шее состояние кредитного портфеля и банка в целом, защиту от возможных кредитных рисков и осуществление контроля за использованием кредитов.
Актуальность исследуемои? темы заключается в том, что процесс реализации и формирования кредитнои? политики банка основан на серьезном ее влиянии на устои?чивое функционирование и результаты банковскои? деятельности. Если кредитная политика банка несовершенна или вообще отсутствует, это приводит к банкротству и серьезным потерям. Если же политика эффективна, тогда качество активов повышается, увеличивается их доходность и банк закрывает отчетные года с хорошим финансовым результатом.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Сущность и механизмы оценки эффективности кредитной политики в деятельности коммерческого банка.

1.1. Сущность банковского кредитования и кредитной политики коммерческого банка

Банковская политика в разрезе деятельности любого коммерческого банка – это набор внутренних актов, которые не противоречат государственным законам и нормативным актам Центрального банка. Кроме того, это понятие включает в себя идеи, их оценки и способы реализации мероприятии?, направленных на выполнение общеи? концепции развития банка. [12. С. 320].
Банковская политика – обобщающее понятие, включающее наряду с депозитнои?, процентнои?, валютнои? политикои?, политикои? управления рисками, рентабельностью банка, персоналом также и основную задачу исследования даннои? работы – кредитную политику. [11. С. 356].
А.И. Ачкасов в своих трудах дает следующее определение:«Кредитная политика - это стратегия и тактика банка в области кредитных операции?, в части стратегии она вбирает в себя приоритеты, принципы и цели банка на кредитном рынке, а в части тактики — финансовыи? и инои? инструментарии?, используемыи? данным банком для реализации его целеи? при осуществлении кредитных сделок, правила их совершения и порядок организации кредитного процесса». [6. С. 340].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации: принята всенародны голосованием с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020 г. // Официальный интернет-портал правовой информации. – URL: http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001202007040 001 (дата обращения: 29.02.2024).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ // Собрание законодательства РФ. 1996. № 5. Ст. 410; 2019. № 12. Ст. 1224.
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1// Ведомости съезда народных депутатов РСФСР от 6 декабря 1990 г. N 27 ст. 357
4. Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» // Собрание законодательства РФ..2001. № 33 (часть I). Ст. 3418; Российская газета. № 78. 10.04.2020.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. 2002. № 28. ст. 2790 ; 2020. № 14 (часть I). Ст. 2036.
6. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» // Собрание законодательства РФ. 2003. № 50. Ст. 4859; 2019. № 52 (часть I). Ст. 7775.
7. Федеральный закон от 30 декабря 2004 года № 218-ФЗ «О кредитных историях»// Собрание законодательства Российской Федерации от 3 января 2005 г. N 1 (часть I) ст. 44
8. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» // Собрание законодательства РФ. 2011. № 27. Ст. 3872; 2019. № 52 (часть I). Ст. 7808.
9. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.02.2022) «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» (вместе с «Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд») (Зарегистрировано в Минюсте России 12.07.2017 N 47384)
10. Инструкция Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов» (Зарегистрировано в Минюсте России 19.06.2014 № 32813) // Вестник Банка России. № 60. 26.06.2014; Вестник Банка России. № 10. 13.02.2019.

Весь текст будет доступен после покупки