Анализ кредитоспособности физических лиц как способ снижения рисков

С.
Введение 3
1 Теоретические основы оценки кредитоспособности физического лица
1.1 Понятие и сущность кредитоспособности заёмщика – физического лица коммерческого банка
1.2 Роль оценки кредитоспособности физического лица как способ снижения рисков
1.3 Методы оценки кредитоспособности заемщика – физического лица коммерческого банка
2 Оценка кредитоспособности физического лица как способ снижения рисков в АО «Российский сельскохозяйственный банк» банке
2.1 Общая характеристика деятельности Россельхозбанка
2.2 Анализ кредитоспособности заемщика – физического лица в Россельхозбанке
2.3 Проблемы кредитоспособности физического лица и пути совершенствования методик оценки кредитного риска в Россельхозбанке
Заключение
Список использованных источников
Приложение 1

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях существования целью деятельности любого коммерческого банка является получение прибыли за счет осуществления банковских операций. Большую долю в структуре активов банков составляет статья кредитования, по этой причине для каждого коммерческого банка разработана система оценки кредитоспособности заемщиков.
Кредитование физических лиц играет значимую роль, как для банковского сектора, так и экономики, а также населения любой страны. Для населения роль потребительского кредитования заключается в повышении качества жизни за счет удовлетворения потребности в товарах и услугах без накопления средств - с помощью заемных средств, предоставленных банком - кредитором. Для банков роль развития розничного кредитования определяется тем, что его расширение способствует привлечению новых клиентов, что важно с точки зрения пополнения ресурсной базы, развития дополнительных услуг населению в части выпуска пластиковых карт, расчетно-кассового обслуживания и других направлений обслуживания физических лиц.
Объем кредитования, предоставленных физических лиц за период с 01.01.2021г. по 01.01.2023г. увеличился на 437 919 млн. руб. и составил в 2023 г. 1 605 601 млн. руб.
Однако не стоит забывать, что кредиты сопровождаются кредитными рисками, это либо финансовые потери, либо невозврат выданной ссуды. Кредитные риски являются главной причиной убытков банков. Финансовые организации должны максимально уменьшить денежные потери, что является главной задачей банков и других кредитных организаций. Но полностью избавиться от кредитных рисков, к сожалению, не получится. Поскольку никто не застрахован от кризисных ситуаций, а также от неблагоприятных изменений в экономике страны.

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитная сделка предполагает взаимоотношения двух субъектов - кредитора и заемщика. Кредитор передает заемщику объект сделки -осуждаемую стоимость на условиях возвратности, срочности, платности, но при этом остается собственником объекта сделки.
Кредитоспособность клиента коммерческого банка - это способность заемщика вовремя и в полном объеме рассчитаться по своим долговым обязательствам (основному долгу и процентам). В со временной российской эконом ической литературе не т един ого мне ния по вопросу со держания по нятия «кредит оспособность». Например, авто ры одно й из мет одик финансов ого анал иза пред приятия по нимают по д кредит оспособностью за емщика «его способ ность своевременно и по лно рас считаться по все м своим об язательствам».
По мнению Романовского М. В.: «кредитоспособность заемщика - это наличие у заемщика предпосылок, возможностей получить кредит и возвратить его в срок»
Лысак Е.В. по лагает, что кредит оспособность банк овских клиентов пред ставляет со бой «так ое финансов о-хозяйственное со стояние пред приятия или орган изации, кот орое дает уверенность в эффективном ис пользовании за емных сред ств, способ ности и готовности за емщика вернуть кредит в со ответствии с усл овиями кредит ного до говора» .
Шеркунов В.В. рассматривает кредит оспособность как на личие пред посылок для по лучения кредит а и способ ность воз вратить его .
Лаврушин О. И. определяет кредит оспособность за емщика как способ ность к со вершению сделки по пред ставлению сто имости на усл овиях воз вратности, срочности и плат ности, или, друг ими слов ами, способ ность к со вершению кредит ной сделки .
И. В. Пфаненштиль утверждает, что: «Кредитоспособность заемщика - это способность к совершению сделки по предоставлению стоимости на условиях возвратности, срочности и платности, способность к совершению кредитной сделки»
Д. Ендовицкий описывает: «Кредитоспособность заемщика - это реально сложившееся правовое и хозяйственно-финансовое положение заемщика, исходя из оценки которого, банк принимает решение о начале (развитии) или прекращении кредитных отношений с заемщиком»
С точки зрения профессоров Г.М. Кирисюка и В.С. Ляховского, сущность категории «кредитоспособность», есть то реально сложившееся правовое и хозяйственно-финансовое положение заемщика, исходя из оценки которого, банк принимает решение о начале или прекращении кредитных отношений с заемщиком»
Рассматривая различные понятия авторов можно прийти к выводу, что кредитоспособность заемщика – это способность заемщика своевременно погашать имеющуюся ссудную задолженность без просрочки платежей в полном объеме.

Весь текст будет доступен после покупки

-

Весь текст будет доступен после покупки