Анализ кредитоспособности клиентов банка и пути сокращения невозврата кредита (на примере ПАО «ВТБ»)

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА БАНКА 5
1.1 Понятие и значение кредитоспособности клиентов банка 5
1.2 Факторы и методы, влияющие на оценку кредитоспособности клиента банка 10
1.3 Управление рисками невозврата кредитных средств клиентами банка 25
ГЛАВА 2. ХАРАКТЕРИСТИКА И АНАЛИЗ ПРОБЛЕМЫ НЕВОЗВРАТА КРЕДИТА КЛИЕНТАМИ ПАО ВТБ БАНК 31
2.1 Характеристика и основные показатели ПАО ВТБ Банк 31
2.2 Анализ кредитоспособности клиентов банка 41
2.3 Разработка и предложение конкретных мер для минимизации риска невозврата кредита в банке ПАО ВТБ Банк 49
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 59
Приложение А 65
Приложение Б 68

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская сфера на сегодняшний день является неотъемлемой частью экономик любого государства. Сектор банковских услуг часто встречается с различными вызовами, одним из которых является необходимость поддержания уровня возвратности долгосрочных и краткосрочных займов населению и бизнесу. В случае если процент невозвратов по выданным кредитам будет увеличиваться, либо не соответствовать заложенным в бюджете банка показателям, будет снижаться его ликвидность, что в последствии может привести к банкротству.
Вопросами изучения повышения кредитоспособности клиентов банка, во избежание рисков невозврата денежных средств, с последующими потерями для финансовых кредитных организаций занимались многие российские, такие как: Аюпов А.А., Вавилов Д.Л., Шерстобитова А.А. и т.д. При этом в динамике постоянно меняющейся экономической обстановки в РФ постоянно возникают всё новые ситуации и кейсы, требующие отдельного рассмотрения и изучения, что и обуславливает актуальность изучаемой темы.
В качестве объекта изучения выступает анализ кредитоспособности физических и юридических лиц.
В качестве предмета исследования в данной работе рассматривается отдельно взятая кредитоспособность клиентов банка ПАО «ВТБ».

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ АНАЛИЗА КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА БАНКА

1.1 Понятие и значение кредитоспособности клиентов банка

На сегодняшний день в мировой экономике, а также в России, существует значительное количество различных предприятий разного масштаба - от малого до крупного бизнеса. Для успешного функционирования предприятий необходимо постоянно обеспечивать их финансирование, которое затем используется для улучшения производственных процессов и оптимизации бизнеса. Существует несколько ключевых источников финансирования для предприятий.
• Перераспределение денежных средств компании;
• Внешние инвестиции;
• Заемный капитал и т.д.
Многие ученые обсуждали концепцию кредитоспособности в своих исследованиях. Вот несколько точек зрения на эту тему:

Весь текст будет доступен после покупки

Официальные документы:
1) Постановление Центрального банка России от 26 марта 2020 года № 254-П "Об установлении правил формирования резервов кредитными организациями на возможные потери по ссудам и задолженности по ссудам".
2) Резолюция от Банка России от 28 июня 2017 года под названием "Определение резервов на покрытие потенциальных убытков от кредитов»
3) Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, принятому 26 января 1996 года под № 14-ФЗ, в статье "Удобный кредит кому повредит?" Антонов А.А. рассматривает вопросы, связанные с последствиями удобного кредита для населения. Эта тема также затрагивается в журнале "Торговля в России" № 3 за 2019 год, на страницах с 6 по 10.
Монографии, диссертации, коллективные работы:
4) В работе Бактыбаевой А., Мажары Е., и Рахматуллиной Ю. исследуется процесс формирования системы управления кредитованием физических лиц в коммерческом банке. Статья опубликована в журнале "Экономика и управление: научно-практический журнал" в 2021 году, выпуск 2 (158), на страницах 167-172.
5) Сергей Николаевич Кабушкин написал книгу "Управление рисками в банковском кредитовании", изданную в Минске в 2018 году. Объем книги составляет 336 страниц
6) Пенюгалова А. В. (2017) изучила сущность и основные методы определения банковских рисков в своей работе.
7) Современные темы развития банковской системы под редакцией В.И. Саморухи и Д.А. Федотова, издание БГУЭП 2015 года, страница 116.
8) Ачкасов, А.И. Развивающиеся действия банков в сфере коммерции / А.И. Ачкасов. – М. : Консалт-Банкир,.
9) Ольшаный, А.И. "Банковское кредитование: сравнение российского и зарубежного опыта". Издательство: РДЛ, 1997.
10) Синякова Е.В. Факторы формирования спроса на ипотечные продукты банка на рынке кредитования физических лиц // Финансы и кредит, 2020, no. 1(793), с. 125-141.
11) Смирнов Д.Ю. Актуальные аспекты банковского кредитования физических лиц: приоритетные направления цифровой трансформации // Устойчивое развитие науки и образования, 2021, no. 1, с. 30-37.
12) Фрумина С.В. Риски коммерческого банка, влияющие на экономическую безопасность: современная практика минимизации // Проблемы анализа риска. – 2017. – С. 66-77.

Весь текст будет доступен после покупки