Анализ кредитования физических лиц на примере ООО КБЭР «Банк Казани»

Введение…………………………………………………………………………..4
Глава 1. Теоретические основы изучения потребительского кредитования…8
1.1. Понятие потребительского кредитования…………………………………8
1.2. Классификация потребительского кредита………………………………16
1.3. Нормативно-правовое регулирование потребительского кредитования..23
Глава 2. Анализ кредитования физических лиц на примере ООО КБЭР «Банк Казани»…………………………………………………………………………...32
2.1. Общая характеристика банка и анализ его основных финансово-экономических показателей…………………………………………………….32
2.2. Основные подходы к оценке платежеспособности физического лица….36
2.3. Процесс предоставления кредитов физическим лицам …………………40
Глава 3. Пути совершенствования системы потребительского кредитования…………………………………………………………………….52
3.1. Проблемы потребительского кредитования в России и его влияние на развитие экономики страны…………………………………………………….52
3.2. Совершенствование направлений потребительского кредитования…....59
Заключение……………………………………………………………………….64
Библиографический список………...…………………………………………...67
Приложение………………………………………………………………………72

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях кредиты становятся все более популярным инструментом удовлетворения потребностей населения и обеспечения дополнительных источников финансирования для реализации текущих планов. Распространение потребительской культуры вкупе с активным маркетингом и расширением ассортимента различных товаров и услуг, тенденция населения к увеличению расходов и снижение уровня жизни все чаще вынуждают семьи обращаться к услугам финансовых организаций для получения кредитов.
Рынок кредитования напрямую зависит от экономического роста, реальных доходов населения и потребительской культуры. Кроме того, объем кредитов в стране зависит от текущих процентных ставок и доступности кредита для населения. В то же время опыт предыдущих кризисов, частично связанных с высокими процентными ставками по кредитам населению, заставил регуляторов относиться к вопросам кредитования с особой осторожностью и постоянно контролировать кредитную деятельность.
Кредитные проблемы заемщика, а также субъективные факторы, такие как квалифицированное управление капиталом и способы оплаты, в значительной степени зависят от экономической ситуации.
При этом следует отметить, что текущая экономическая ситуация характеризуется не только ограничением деятельности и разрывом экономических цепочек в связи с пандемией, но и непредсказуемостью ее на ближайшие год-два .

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы изучения потребительского кредитования
1.1. Понятие потребительского кредитования

Потребительский кредит — это денежные средства, т. е. предмет договора, по поводу чего возникает банковская деятельность, следовательно, потребительское кредитование — сфера банковской деятельности, т. е. деятельность кредитного учреждения по предоставлению потребительского кредита. Под потребительский кредит должны подпадать любые кредиты, предоставляемые кредитными организациями физическим лицам, если только таковые не связаны с предпринимательской деятельностью.
В настоящее время вопросы развития системы потребительского кредитования широко обсуждаются на научных конференциях и семинарах, в периодических изданиях. Данные проблемы рассматривают Д.З. Вагапова, И.А. Зарипов, П.П. Ковалев, Н.И. Парусимова, И.Н. Рыкова, В.А. Савинова, В.Г. Садков, М.Б. Тершукова, Г. Торсунян, Е.Б. Ширинская, В.В. Янов и другие исследователи.
По мнению Белоглазовой Г.Н. потребительский кредит — это «особая форма кредита, которая заключается в рассрочке платежа населению при покупке товаров длительного пользования» .
Лаврушин О.И. в своей работе описывая процесс кредитования физических лиц выделяет потребительские ссуды, под которыми понимает ссуды, предоставляемые населению. В том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и прочие. В отличие от российской трактовки потребительские ссуды в западной банковской практике определяют несколько иначе, а именно: потребительскими называют ссуды, предоставляемые частным заемщикам для приобретения потребительских товаров и оплаты соответствующих услуг .
Коробова Г.Г. схожа с мнением Лаврушина О.И. и выражает мнение о том, что «ссуды, предоставляемые населению, в России принято называть потребительскими ссудами. При этом потребительский характер ссуд определяется целью предоставления ссуды (объектом кредитования) - к потребительским ссудам относят любые виды ссуд, предоставляемых населению, в том числе ссуды на приобретение товаров длительного пользования, ипотечные ссуды, ссуды на неотложные нужды и др.» .
Точка зрения Жукова Е.Ф. совсем другая: «Потребительский кредит - кредит, предоставляемый банком населению с целью приобретения дорогостоящих предметов потребления, улучшения жилищных условий и т.д.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 №161-ФЗ.
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (ред. от 30.09.2017).
3. Положение Центрального банка Российской Федерации №266-П от 24 декабря 2004 г. «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (в ред. Указаний ЦБ РФ от 21.09.2006 № 1725-У, от 23.09.2008 № 2073-У, от 15.11.2011 № 2730-У, от 10.08.2012 № 2862-У, от 14.01.2015 № 3532-У, от 28.09.2020 № 5567-У)
4. Алкадарская, М.Ш. Совершенствование политики коммерческих банков по кредитованию физических лиц / М.Ш. Алкадарская // Экономика и управление: научно-практический журнал. — 2020. — № 1 (151). — С. 97-100.
5. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. - М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. - 416 c.
6. Банковское законодательство: учеб. / под ред. Е. Ф. Жукова. – М.: Вузовский учебник, 2017. - 245 с.
7. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
8. Белоглазова Г.Н., Банковское дело: розничный бизнес: учебное пособие /
Г.Н. Белоглазова, Л.П. Кроливецкая. – М.: КНОРУС, 2019. – 416 с.
9. Болвачев, А.И. Деньги, кредит, банки: Учебник / Е.А. Звонова, М.Ю. Богачева, А.И. Болвачев; Под ред. Е.А. Звонова. - М.: НИЦ ИНФРА-М, 2016. - 592 c.

Весь текст будет доступен после покупки