АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ БАНК ПТБ (ООО))

ВВЕДЕНИЕ ……………………………………………………………………….4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИИ …………………………………………………………………………..7
1.1 Понятие и сущность кредитования малого бизнеса ………………………...7
1.2 Нормативно-правовая база, регулирующая кредитование малого бизнеса в РФ ………………………………………………………………………………...13
1.3 Особенности и виды кредитования малого бизнеса ……………………….21
2 АНАЛИЗ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ (НА ПРИМЕРЕ БАНК ПТБ (ООО)) ………………………………….28
2.1 Общая характеристика Банка ……………………………………………….28
2.2 Анализ финансового состояния коммерческого банка ……………………33
2.3 Анализ кредитования малого бизнеса в коммерческом банке …………….47
3 РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ …………………………………………………………………………………….61
3.1 Предложения по совершенствованию кредитования малого бизнеса в коммерческом банке …………………………………………………………….61
3.2 Расчет экономического эффекта от реализации предложенных рекомендаций ……………………………………………………………………67
ЗАКЛЮЧЕНИЕ ………………………………………………………………….73
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ ……………………………74

Весь текст будет доступен после покупки

Развитие малого бизнеса является необходимым условием при рыночной экономике, так как именно этот сектор создает конкуренцию на рынке, способствует созданию новых рабочих мест, мгновенно адаптируется к внешним изменениям, а также является двигателем прогресса в области экономического развития страны. Следовательно, увеличение числа малых предприятий порождает разработку и создание банковских продуктов по кредитованию данного сектора. Кредитование малого бизнеса ведет к расширению клиентской базы, диверсификации деятельности банка, увеличению прибыли.
В связи с санкционным давлением на экономику страны из России уходят иностранные компании, при этом освобождаются ниши для развития бизнеса отечественных компаний. Соответственно им требуется поддержка в виде кредитов на развитие бизнеса. Этим и обуславливается актуальность исследования.
Кредитование малого бизнеса является интересным и перспективным сегментом для банков, как с точки зрения потенциала роста, так и с точки зрения значимости для экономики. Кредитные операции в отношении малого бизнеса выступают одним из главных источников статьи дохода в деятельности коммерческих банков. Развитие кредитования малого бизнеса будет означать, что повышается финансовая грамотность и осведомленность предпринимателей, кредитно-финансовые организации формируют более диверсифицированные кредитные программы, а государство расширяет объемы мер поддержки и поддерживает инфраструктуру для существования и эффективной деятельности среднего и малого бизнеса. Все это, безусловно, окажет благоприятное воздействие на экономику России в целом. Увеличение кредитования малого бизнеса может стать мощным фактором их активного развития и ускорения общего роста российской экономики. Работа коммерческого банка в области кредитования может являться эффективным методом привлечения и установления устойчивых долгосрочных отношений с клиентами. А составление грамотной политики кредитования малого бизнеса является фактором повышения конкурентоспособности и прибыльности банка.
Одной из стратегических задач России является развитие малого и среднего бизнеса. Об этом говорится в Концепции долгосрочного социально-экономического развития Российской Федерации на период до 2030 г., которая предусматривает «создание высококонкурентной институциональной среды, стимулирующей активность малого и среднего бизнеса и привлечение капитала в экономику». Согласно данной Стратегии развития малого и среднего предпринимательства, поставлена цель увеличить долю малого и среднего бизнеса в ВВП страны с 20 до 40 %. Для этого необходимо обеспечить ежегодный прирост доли минимум на 1 %. Поэтому для развития малого бизнеса есть острая необходимость организовать доступное кредитование. Малый бизнес испытывает постоянную потребность в дополнительных финансовых ресурсах, как для открытия новых предприятий, так и для развития уже существующих. А доступ к средствам - по-прежнему одна из основных проблем малого бизнеса.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО БИЗНЕСА В РОССИИ

1.1 Понятие и сущность кредитования малого бизнеса

В современной финансовой системе основным субъектом кредитования являются банки. Это обусловливает доминирование такого вида кредита, как банковский. В словаре современной экономической теории Макмиллана банковский кредит определен как форма банковского заимствования или кредитования банковской системы. Сначала банк аккумулирует свободные денежные средства (1 этап), затем предоставляет их во временное пользование (2 этап). При этом сущность банка не сводится к простому «переносу» имеющихся капиталов: банк действительно создает кредит, управляя потоками денежных средств и меняя их характеристики.
Кредитование малого бизнеса – процесс выдачи кредитного займа, субъекту малого бизнеса на определённый срок на условиях возвратности и оплаты кредитного процента. Это перспективное, но наиболее сложное направление в кредитовании бизнеса. Учитывая высокую доходность кредитования малого бизнеса, банки заинтересованы в развитии этого направления и активно развиваются в секторе малого предпринимательства. Кредитные операции в отношении малого бизнеса выступают одним из главных источников статьи дохода в деятельности коммерческих банков. Именно данная статья дохода формирует основную долю чистой прибыли, которая перенаправляется в резервный фонд для выплаты дивидендов акционерам Банка. [16, с.196]
Малый бизнес – это, предпринимательская деятельность, осуществляемая субъектами рыночной экономики при определенных установленных законами, государственными органами или другими представительными организациями критериях.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 года) (с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 1 июля 2020 года) // [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 20.09.2022);
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 16.04.2022) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 25.09.2022);
3. Гражданский Кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (ред. от 01.07.2021) [Электронный ресурс]. URL: http://www.consultant.ru (Дата обращения 25.09.2022);
4. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-Ф3 «О Центральном банке Российской Федерации» (в ред. от 03.07.2018 г.) // [Электронный ресурс]. URL: http//www.consultant.ru (Дата обращения 22.09.2022);
5. Федеральный закон от 03 февраля 1996 г. № 17-ФЗ «О банках и банковской деятельности» (в ред. от 03.07.2018 г.) // [Электронный ресурс]. URL: http//www.consultant.ru (Дата обращения 22.09.2022);
6. Федеральный закон от 24.07.2007 № 209–ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». URL: http//www.consultant.ru (Дата обращения 15.10.2022);
7. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 №218-ФЗ (последняя редакция) [Электронный ресурс] URL: http//www.consultant.ru (Дата обращения 15.10.2022);
8. Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 (ред. от 05.12.2022) «О защите прав потребителей» [Электронный ресурс] URL: http//www.consultant.ru (Дата обращения 20.10.2022);

Весь текст будет доступен после покупки