Анализ методов кредитования «ПАО Совкомбанк»

ВВЕДЕНИЕ 5
1 Общая характеристика методов банковского кредитования 7
1.1 Понятие и виды кредитов 7
1.2 Методы кредитования юридических лиц 11
1.3 Методы кредитования физических лиц 17
2 Анализ методов кредитования «ПАО Совкомбанк» 23
2.1 Общая характеристика банка 23
2.2 Анализ методов кредитования физических лиц в «ПАО Совкомбанк» 33
2.3 Проблемы и пути совершенствования методов кредитования ПАО Совкомбанк 40
Заключение 54
Список использованных источников 56

Весь текст будет доступен после покупки

Предоставляя ссуды своим клиентам, банки выполняют роль финансовых посредников, принимая денежные средства у вкладчиков и предоставляя их заемщикам. Эта деятельность банка приносит реальную пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики пользуются тем, что их депозиты выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом ряде случаев еще и приносят проценты. Заемщики пользуются открывшимися им доступом к крупным денежным суммам на достаточно длительные периоды времени. Это происходит даже в тех случаях, когда большинство мелких индивидуальных вкладчиков изъявляют желание вложить в банк лишь весьма небольшие денежные суммы, причем на короткий период времени. Не будь банков или каких-либо аналогичных финансовых посредников, ни одной крупной фирме вообще не удалось бы вести деловые операции, выступая в качестве заемщика у мелких фирм, располагающих временно свободными денежными средствами. Естественно, что и банки извлекают прибыль из этих операций. Они получают доход, назначая более высокую ставку процента по ссудам, чем ту, что они выплачивают по вкладам. Так, кредитование клиентов коммерческими, в частности, сберегательными банками является основным источником их доходов, т.е. подавляющая часть временно свободных средств направляется банками на кредитование как предприятий и организаций, так и населения.
В условиях динамично меняющейся банковской среды работать по сложившимся принципам и методам кредитования становится сложнее, т.к. у конкурентов появляются все более привлекательные предложения. Но такому банку, как Совкомбанк, необходимо не только следовать тенденциям, но и внимательно относиться ко всем рискам, соблюдая баланс между доступностью кредитов и гарантией их возвратности.

Весь текст будет доступен после покупки

Кредит — это финансовые обязательства двух сторон, одна из которых предоставляет наличные или другие ресурсы, а вторая обещает вернуть их согласно принципам срочности, платности и возвратности [2, с.4].
Кредит может быть беспроцентным, в этом случае он будет называться рассрочкой. Такие ссуды предоставляют магазины, государство (например, в качестве меры поддержки малого бизнеса), иногда застройщики.
Кредитование, с точки зрения клиента банка, — получение денег в долг на индивидуальных условиях, зафиксированных в договоре. В нём указываются процентная ставка и срок в месяцах, фиксируются дата и сумма ежемесячного платежа, а также возможность досрочного погашения. Заёмщик возвращает ссуду постепенно, уменьшая сумму долга перед кредитором.
Многие предвзято относятся к банковским займам, предпочитая копить. Однако такая позиция не всегда единственно верная. Кредит может быть действительно выгодным финансовым инструментом. Часто оказывается, что приобрести нужные вещи или услуги прямо сейчас дешевле. Например, пока вы откладываете с зарплаты на покупку, инфляция «съедает» часть накоплений, дорожает и сам товар.
Принципы кредитования:
- принцип срочности (кредит дается на однозначно определенный срок);
- принцип возвратности (в согласованный срок вся сумма кредита должна быть возвращена полностью);
-принцип платности (за право пользования кредитом заемщик должен заплатить оговоренную сумму процентов). Перечисленные 3 принципа в Законе «О банках и банковской деятельности» (ст. 1) названы условиями;
Функции кредита:
- перераспределительная функция заключается в том, что капитал перераспределяет денежные средства от фирм и населения, у которых они временно свободны, к субъектам хозяйствования, которые испытывают потребность в дополнительных деньгах.
- эмиссионная функция кредита выражается в том, что банки, предоставляя кредит предприятиям, создают так называемые кредитные деньги. Банки выступают в данном случае в роли посредников. Происходит увеличение денежного предложения за счет увеличения безналичных денег. Способность банков увеличивать денежное предложение при предоставлении кредитов учитывается при проведении государством денежно-кредитной политики.
- содержание контрольной функции заключается в контроле банков, выдавших кредит, за экономической деятельностью заемщиков. По способу погашения выделяют аннуитетные и дифференцированные ссуды. Переплата банку будет одинаковая и в том и в другом случае, если погашать долг по графику платежей [8, с.23].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 №51-ФЗ (принят ГД ФС РФ 21.10.1994) (ред. от 27.07.2010) // СПС «Консультант плюс».
2. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ (ред. от 03.11.2010) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (принят ГД ФС РФ 27.06.2002) // СПС «Консультант плюс».
3. Акимов, О.М. Банковская ликвидность: новые подходы Базельского комитета / О.М. Акимов // Управление в кредитной организации. 2018. - № 3. – 180с.
4. Брагинский М.И., Витрянский В.В. Кредитный договор: понятие, порядок заключения и исполнения. М.: Статут, 2018. – 280 с.
5. Горский М., Сорокин М.)В тисках стратегической модели: альтернативные каналы продаж в розничном кредитовании // Организация продаж банковских продуктов», 2018, N 3 . – 56с.
6. Даниленко С.А., Комиссарова М.В. Банковское потребительское кредитование: учебно-практическое пособие. М.: Юстицинформ, 2019. - 290 с.
7. Жуков Е.Ф. Деньги, кредит, банки: учебник. – М.: ЮНИТИДАНА, 2019.
8. Кредитная экспансия и управление кредитом: учебное пособие / О.И. Лаврушин, Н.И. Валенцева, И.В. Ларионова и др.; под ред. О.И. Лаврушина. М.: КНОРУС, 2018. - 180 с.
9. Лаврушин О.И. Деньги, кредит, банки. – М.: Финансы и статистика, 2021.
10. Максимцов М.М. Менеджмент учебное пособие. – М.: Юнитидана, 2018. – 89-910с.
11. Малеев Д.В., Ушвицкий Л.И. Современное состояние рынка потребительского кредитования в России // Материалы Х региональной научно-технической конференции «Вузовская наука – СевероКавказскому региону». СевКавГТУ, 2019.

Весь текст будет доступен после покупки