Анализ организации банковского кредитования на примере ПАО «ВТБ»

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1. Теоретические аспекты организации банковского кредитования 6
1.1. Сущность и роль банковского кредитования 6
1.2. Порядок организации банковского кредитования 13
1.3. Виды программ банковского кредитования 20
Глава 2. Анализ организации банковского кредитования на примере ПАО «ВТБ» 26
2.1. Экономико- организационная характеристика банка 26
2.2. Виды кредитов выдаваемые банком 33
2.3. Анализ кредитного портфеля банка 40
Глава 3. Проблемы и пути совершенствования организации банковского кредитования 46
3.1. Проблемы банковского кредитования 46
3.2. Рекомендации по совершенствованию банковского кредитования 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 60
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 61
ПРИЛОЖЕНИЯ 62

Весь текст будет доступен после покупки

Стабильность и эффективность работы современного коммерческого банка во многом зависит от того, насколько в стратегическом и тактическом плане грамотно сформирована его организационная структура. Одну из ключевых позиций в организационной структуре коммерческого банка, безусловно, занимает организация кредитного процесса. Важнейшая активная работа банка состоит в предоставлении кредитов.
От состояния организации кредитного процесса в коммерческом банке фактически зависит его жизнеспособность. Практика работы как российских, так и международных банков свидетельствует, что хорошо поставленная организация кредитного процесса и проведение кредитной политики обеспечит банку процветание в будущем.
С другой стороны результаты мирового финансового кризиса оказались весьма неблагоприятными для банков. Произошло сокращение масштабов кредитования российскими коммерческими банка, ужесточились условий представления кредита.
Причинами этих процессов можно назвать рост проблемных кредитов в активах банков, отсюда дополнительная нагрузка на капитал в связи с формированием резервов на возможные потери по ссудам, погашение кредитного риска, сокращение привлекательных для банка, кредитоспособных заемщиков, в связи с аналогичными проблемами в экономической деятельности предприятий и населения.

Весь текст будет доступен после покупки

Потребность того, чтобы функционировал такой экономический феномен, как кредит, связана с объективным функционированием в хозяйстве стабильным процессом взаимосвязанного кругооборота и взаимооборота индивидуального капитала. Кредитные договоры гарантируют наибольшую в этих условиях экономического развития государства непрерывность общества, а также максимальную результативность его организации.
Кредит - это передача одного субъекта экономики третьему субъекту в временное использование какого-либо фактора, или результата производственного процесса, использованного адресатом в производстве или личной деятельности, с последующей компенсацией от заемщика. Согласно 42 главе Гражданского кодекса Российской Федерации ст.807-823, кредит является способом отношений, при котором один кредитор передает ценные средства в временное использование другому кредитору.
Слова «кредит» происходят от латинского «credere», обозначающего «верить», «доверять». В Гражданском кодексе Российской Федерации определения «заем» и «кредит» родственные понятия, различаются в содержательном отношении по нескольким критериям. Кредит частного займа имеет последующие составные свойства:
? нем речь идет о том, что кредитором одной стороны заемщик должен передача заемщикам не любого, а лишь денег, только для временной аренды, не для собственности заемщика. В этом случае указанные средства могут не быть собственностью самого заемщика;
? он не может быть безвозвратным, если в договоре не предусмотрены иные условия. При этом письменное оформление договора о выдаче или получении кредита считается обязательным параметром для сделки о выдаче или получении кредита, а письменное оформление договора о выдаче или получении кредита не всегда является обязательным для сделки о выдаче или получении кредита;
? в нем кредитором выступает не любой человек, а просто кредитная компания, как правило - банк. В данном смысле, кредит является банковского кредитования в денежном виде. При этом следует учитывать активный вариант кредита, когда Банк не получает кредит, а дает кредит сам; обязательство Банка выдать кредит согласно заключенному договору имеет безусловное значение, соответствующие объемы будут отражены на балансе банка;
? кредит возвращается и в денежном виде, ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Кредитные отношения являются финансовыми отношениями между заемщиком и кредитором, связанным с кругом капитала для того, чтобы получить прибыль.
Кредитор – это физическая или юридическая организация, которая предоставляет средства в распоряжение заёмщика в определенное время.
Заемщик является стороной кредитной сделки, которая получает средства в собственность и обязана их вернуть в определенное время.
Объектом кредитования является задача, стремление достичь которой влечет за собой временную потребность в дополнительных денежных средствах заёмщика.
Расширение кредитования обусловливает все большее потребление банков привлеченных средств. Надо предусмотреть определенную правовую гарантию банкам, используя привлеченные средства для активной деятельности.
Кредитование - ключевое направление бизнеса банков, и банкам приходится полагаться практически на привлеченные ресурсы на внутренний рынок.
Кредитование является одной из основных функций банковского дела.
Под банковской системой понимается комплекс взаимосвязанных компонентов, определяющих организацию процесса кредитования и регулирование его по принципам и теории кредитных рисков.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации.
2. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1.
3. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ.
4. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ.
5. Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П (ред. от 15.03.2023) "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности" (вместе с "Порядком оценки кредитного риска по портфелю (портфелям) однородных ссуд").
6. Алексеева, Д. Г. Осуществление кредитных операций: банковское кредитование : учебник и практикум для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — Москва : Издательство Юрайт, 2023. — 128 с.
7. Газетдинова Д.Р., Шарифьянова З.Ф. Развитие потребительского кредитования в России. Проблемы и пути их решения: текст научной статьи, 2018.- С. 107.
8. Дицуленко. О.И., Посная Е.А., Черемисинова Д.В., Шевцов А.О. Актуальные проблемы в кредитовании юридических лиц и пути их решения: текст научной статьи, 2021.- С. 36.

Весь текст будет доступен после покупки