1 Теоретические аспекты развития системы банковского потребительского кредитования
1.1 Понятие и основные принципы потребительского кредитования в банке
Кредитные отношения уже давно стали важной частью жизни, поэтому число участников этого процесса растет с каждым днем. Это определяет тот факт, что кредитные отношения являются важнейшей составляющей рыночных отношений и экономики в целом.
Кредитные отношения прошли несколько этапов в своем развитии. Изначально этот процесс возник в результате обмена. Согласно древним источникам, обмен издавна присутствовал в жизни людей. В древние времена люди обменивались землей, продуктами питания, различными ценностями, а также рабочей силой или помощью. Обмен характеризовался обязательным взаимным даром, и обычно такие процессы характеризуются определенностью во времени. Таким образом, родились важнейшие условия такого социального процесса - это обязательность и срочность, которые как раз и формируют зачатки кредита как отношения. Впоследствии эти зачатки превратятся в принципы кредитования.
На начальном этапе кредитные отношения проявлялись в форме содействия или взаимопомощи в виде ссуд личных предметов домашнего обихода. Это не было возможностью для кредитора получить дополнительный доход, скорее это были вынужденные решения. В обществе всегда существует социальное неравенство: люди делятся на богатых и бедных, поэтому, когда низшие слои населения испытывали нехватку продовольствия, они занимали его у тех, у кого оно было в избытке.
В дальнейшем кредит всё больше развивался. Появились деньги, и это придало новый импульс кредитным отношениям. Структура кредитных отношений усложнилась, а сам процесс стал ещё удобнее: теперь стала возможна отсрочка платежа.
Становление кредита, как одно из форм взаимодействия между людьми или даже странами, относится к следующему периоду развития этих отношений. Многие государства на протяжении всей своей истории использовали кредит для удобного осуществления своих денежных и торговых операций. В обращение вошли переводные векселя, которые стали платежным средством.
Позже стало возможным регулировать кредитные отношения, и это способствовало развитию мировой торговли, формированию различных кредитно – финансовых институтов.
Кредит распространился на всё общество и стал неотъемлемой частью жизни людей.
Сущность кредита определяется через его роль в экономике. Следует отметить, что роль кредита вне зависимости от его форми видов едина. Каждая из форм кредита играет аналогичную роль с экономической точки зрения. Это происходит, невзирая на то, что в кредитном процессе могут быть участвовать различные субъекты и объекты кредитования.
Специфической особенностью цели предоставления кредита является ускорение и увеличение движения капитала.
Концентрируясь на конкретных примерах, нельзя не упомянуть немецкого экономиста Карла Маркса, в своем труде «Капитал» он упоминал о сущности кредита, концентрируясь именно на его участии в капитализации экономике. Также о кредите размышлял Г.Шварц. Он упоминал о роли государства в процессе кредитования, считая, что ссуда используется для удовлетворения потребностей национальной экономики.
Выполнении цели кредита обусловлена его стимулирующей способностью. Такую способность в научной экономической литературе стали называть кредитной силой. Таких сил может быть много в зависимости от различных процессов в экономике.
Весь текст будет доступен после покупки
