Анализ платежных услуг российских банков (на примере ПАО «Банк «Санкт-Петербург»)

СОДЕРЖАНИЕ 2
ВВЕДЕНИЕ 3
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ 5
1.1. Сущность и виды платежных услуг российских банков 5
1.2 Нормативно-правовое регулирование порядка предоставления платежных услуг 8
1.3 Современные инструменты предоставления платёжных услуг физическим лицам на российском рынке 11
2 АНАЛИЗ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА САНКТ-ПЕТЕРБУРГ ПО ПРЕДОСТАВЛЕНИЮ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ 15
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка 15
2.2 Финансово-экономический анализ деятельности банка 19
2.3 Основные виды платежных услуг банка для физических лиц 33
2.3 Анализ деятельности банка в сфере платежных услуг 38
3 РЕКОМЕНДАЦИИ ПО СОВЕРШЕНСТВОВАНИЮ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКА САНКТ-ПЕТЕРБУРГ НА РЫНКЕ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ В РОССИИ 43
3.1 Проблемы и перспективы развития рынка платежных услуг в России 43
3.2 Проблемы и перспективы деятельности ПАО банк Санкт-Петербург на рынке платежных услуг 48
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 55
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 57
ПРИЛОЖЕНИЕ А. ЛИЦЕНЗИЯ «ПАО «БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» 60
ПРИЛОЖЕНИЕ Б. АНКЕТА НА ВЫПУСК БАНКОВСКОЙ КАРТЫ «ПАО «БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» ОНЛАЙН 61
ПРИЛОЖЕНИЕ В. РИСУНОК 8. ДИНАМИКА АКТИВОВ БУХГАЛТЕРСКОГО БАЛАНСА «ПАО «БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» ЗА 2019-2021 Г., ТЫС.РУБ. 62
ПРИЛОЖЕНИЕ Г. РИСУНОК 9. ДИНАМИКА ПАССИВОВ БУХГАЛТЕРСКОГО УЧЕТА «ПАО«БАНК САНКТ-ПЕТЕРБУРГ» ЗА 2019-2021 Г., ТЫС. РУБ. 63

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы дипломной работы заключается в том, что на современном этапе конкуренция в сфере банковских услуг очень велика. В этих условиях, коммерческим банкам необходимо предоставлять своим клиентам качественный спектр банковских услуг и операций, важно следить за инновациями в этом направлении и шагать в ногу со временем.
Рынок банковских услуг представляет собой совокупность отношений, возникающих по поводу удовлетворения потребностей клиентов банков в соответствующих видах услуг на определенной территории. На рынке банковских услуг интересы потребителей приоритетны над интересами создателей услуг, продавцов. Поэтому обеспечение нормальной конкурентной среды является необходимой составляющей рынка и служит условием соблюдения интересов потребителей, повышения количества и качества предоставляемых услуг. Развитие рынка банковских услуг в России происходит одновременно с оздоровлением и реструктуризацией банковской системы.
Следует отметить доля уже решенных проблем рынка банковских услуг у российских банков незначительна. Трудности ожидают банки, преждевременно следующие по пути универсализации своей денежно-кредитной деятельности, банки, ещё не ставшие на путь широкого привлечения в акционерный капитал зарубежных инвесторов. Положение российских банков на рынке услуг несколько усложняется ещё тем, что иностранные банки и их филиалы, работающие на российском рынке банковских услуг, имеют ряд несомненных преимуществ.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ БАНКОВ НА РЫНКЕ ПЛАТЕЖНЫХ УСЛУГ
1.1. Сущность и виды платежных услуг российских банков
Функционирование коммерческого банка происходит в условиях жесткой конкуренции между различными кредитными организациями. Поэтому, для того чтобы получить как можно больше прибыли, за счет увеличения базы клиентов, коммерческие банки используют различные приемы и методы.
Тем самым они дифференцируют свою деятельность при помощи разработки и усовершенствования банковских продуктов и услуг. На современном этапе в российском банковском законодательстве нет четкого определения понятия «банковская услуга».
Платежные услуги—это перевод денежных средств платежной организацией (посредником) от плательщика получателю. Платежные услуги регулируются, главным образом, законом платежной системе, о защите прав потребителей и о приеме платежей.
Плательщик— переводит платежной организации средства в безналичной форме или вносит наличными. Платежная организация— по поручению плательщика производит безналичную оплату товаров, работ, услуг, денежные переводы физическим лицам [21].
В настоящее время банки предоставляют широкий спектр платежных услуг, которые позволяют клиентам осуществлять переводы между счетами внутри банка, переводы между банками, выплату зарплат и других доходов на счета клиентов, оплату товаров и услуг через интернет-банкинг, выдачу кредитных и дебетовых карт, платежи через мобильные приложения банков, выдачу чеков и их обналичивание, оплату налогов и сборов через банк, переводы в другие страны и конвертацию валют.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 г. с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020). // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru]; (Дата обращения: 17.02.2022).
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (ГК РФ). Часть 2 от 26.01.1996 №14-ФЗ (ред. от 09.03.2021) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru]; (Дата обращения: 20.02.2023)
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [http://www.consultant.ru]; (Дата обращения: 17.02.2022).
4. Федеральнй закон «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 N 161-ФЗ // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru]; ]; (Дата обращения: 10.06.2023).
5. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [http://www.consultant.ru]; (Дата обращения: 17.02.2022).
6. Положение Банка России «О правилах осуществления перевода денежных средств» от 29.06.2021 N 762-П (ред. от 25.03.2022) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.08.2021 N 64765) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [http://www.consultant.ru]; (Дата обращения: 17.02.2022).
7. Положение ЦБ РФ «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 15.10.2015 № 499-П //
8. Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru]; (Дата обращения: 17.02.2023).
9. Положение ЦБ РФ «О плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» от 24.11.2022 N 809-П // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [www.consultant.ru]; (Дата обращения: 17.02.2023).
10. Положение Банка России "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" от 24.12.2004 N 266-П (ред. от 28.09.2020) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) // Консультант Плюс: Версия Проф. Режим доступа: [http://www.consultant.ru]; (Дата обращения: 10.06.2023)
11. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки [Текст]: учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. – М.: Магистр, НИЦ-ИНФРА–М, 2019. – 416 c.
12. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник для вузов / Н. Н. Мартыненко, О. М. Маркова, О. С. Рудакова, Н. В. Сергеева ; под редакцией Н. Н. Мартыненко. – 2-е изд., испр. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 217 с.

Весь текст будет доступен после покупки