Анализ показателей эффективности автокредитования "БАНК ВТБ"

ВВЕДЕНИЕ 3
Глава 1.Теоретические аспекты автокредитования как направления потребительского кредитования 6
1.1 Понятие, виды и особенности организации автокредитования 6
1.2 Роль автокредитования в банковской системе 12
1.3 Методика оценки эффективности автокредитования коммерческим банком 16
Глава 2. Анализ показателей эффективности автокредитования "БАНК ВТБ" 22
2.1 Виды авокредитования, предлагаемые банком 22
2.2 Условия выдачи автокредитования банком 28
2.3 Анализ показателей эффективности автокредитования банка 31
Глава 3. Проблемы и рекомендации по совершенствованию процесса автокредитования "БАНК ВТБ" 36
3.1 Проблемы банка в направлении автокредитования 36
3.2 Рекоммендации по совершенствованию процесса автокредитования в банке 40

ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 47

Весь текст будет доступен после покупки

На сегодняшний день потребительское кредитование является одним из наиболее быстроразвивающихся сегментов российского банковского сектора. Кредитование традиционно относится к основному виду операций коммерческих банков, занимая значительную долю в общем объёме активов финансово-кредитных институтов. В ходе эволюции кредитные организации постепенно разработали и апробировали различные программы целевого (автокредитование, ипотечное кредитование) и нецелевого характера.
В сегменте потребительского кредитования следует особо выделить один из самых востребованных видов кредитования, а именно автокредитование, что обусловливает актуальность выбранной темы. Следует отметить, что тенденция к стремлению населения к целевым кредитам наблюдается в большинстве развитых стран. По мнению многих экспертов, даже в кризисное время, автокредитование остается одним из наиболее популярных и востребованных кредитных продуктов. Во многом, это объясняется тем, что сравнительно невысокий уровень жизни основной массы населения не может позволить приобретение автомобиля на имеющиеся доходы. Поэтому автокредитование представляет немалый интерес для научного исследования, что обуславливает выбор направления данной темы.

Весь текст будет доступен после покупки

Кредитная политика банка – это искусство управления кредитными операциями. Сущность кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надёжности и прибыльности кредитных операций, то есть в умении свести к минимуму кредитный риск.
Основная цель проведения кредитной политики банка – это получение максимальной прибыли при минимальном уровне риска. Исходя из возможного соотношения этих составляющих, а также имеющихся ресурсов, кредитная организация определяет текущие задачи: направления кредитования; технология осуществления кредитных операций; контроль в процессе кредитования [12].
Таким образом, кредитная политика банка – это управление деятельностью банка на рынке кредитных услуг. Реализация кредитной политики требует от банковского учреждения разработки специальных положений, инструкций и других документов, которые позволяют упорядочить процесс управления кредитным портфелем банка.
Автокредит - разновидность потребительского кредита для приобретения автотранспортных средств, при котором это автотранспортное средство поступает в залог банку. При определённых условиях является наиболее выгодным способом целевого банковского финансирования.
Автокредитование - процесс предоставления банком денежных средств заемщику для приобретения автомобиля на условиях платности, срочности и взвратности. Автомобиль может быть, как новым, так и поддержанным, (отечественных марок) или зарубежного производства ( иностранных марок).
В России автокредитование появилось в 1992 году, и проходило поэтапное становление этого продукта в том виде, в котором виде сейчас. С 2003 года автокредитование стало активно развиваться [17] .
Популярность автокредитования объясняется, с одной стороны, растущим желанием потребителей пользоваться личным автомобилем без предварительного накопления денежных средств, а с другой стороны - выгодой для банков. Ввиду того, что автокредиты обеспечены залогом в виде приобретаемого автомобиля, который обязательно должен быть застрахован (обычно в копании-партнере банка), риски для банка невысоки, и в случае невозврата он сможет вернуть деньги путем продажи транспортного средства на вторичном рынке.
Хотя автокредит нельзя назвать полностью безрисковым, ведь если речь идет о новой машине, то цена ее продажи будет уже значительно ниже цены покупки, значит, кредитное учредение потеряет часть выданных денежных средств. Также важно корректно оформлять договор страхования, чтобы его срок действия совпадал с аналогичным для кредитного договора.
Еслли банк не уверен в платежеспособности заемщика, то он может предложить ему более дорогие условия по кредиту, тем самым сделав для себя ситуацию более выгодной. В настоящее время на рынке существует множество предложений автокредита, обеспечивающих, высокую конкуренцию в данной отрасли и в то же время большой выбор для разных типов заемщиков.
Так, срок кредитования может составлять от 6 месяцев до 5 лет. Ставки по рублевым кредитам варьируются в диапазоне 6-26% годовых, при этом ставка на приобретение поддержанного автомобиля может достигать 26% годовых. Такая разница обуславливается, в первую очередь, качеством и возрастом машины, так как в случае невозврата крдеита, автомобиль будет сложнее реализовать уже б/у транспорт по цене, близкой к сумме выданного кредита.[9]

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (последняя редакция). – [Электронный ресурс]: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/
2. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция). – [Электронный ресурс]: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (последняя редакция) – [Электронный ресурс]: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
4. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности». – [Электронный ресурс]: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_220089/
5. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
6. Аликаева, М.В., Оборин, М.С., Шинахов, А.А. Кредитная политика как инструмент деятельности коммерческого банка // Сервис в России и за рубежом. – 2019. – №6 (76). – [Электронный ресурс]: https://cyberleninka.ru/article/n/kreditnaya-politika-kak-instrument-deyatelnosti-kommercheskogo-banka

Весь текст будет доступен после покупки