Анализ потребительского кредитования банка ВТБ (ПАО)

ВВЕДЕНИЕ
1 Теоретические основы потребительского кредитования коммерческого банка
1.1 Сущность потребительского кредитования в коммерческих банках и его роль в экономике
1.2 Нормативное регулирование кредитования физических лиц
1.3 Оценка кредитоспособности физического лица
2 Анализ потребительского кредитования банка ВТБ (ПАО)
2.1 Организационно-экономическая характеристика банка ВТБ (ПАО)
2.2 Сравнительный анализ потребительского кредитования банка ВТБ (ПАО) с другими кредитными организациями
ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Весь текст будет доступен после покупки

На сегодняшний день представить общество без системы потребительских кредитов не представляется возможным. Деятельность кредитной организации в сегменте потребительского кредитования – необходимое условие укрепления своей ресурсной базы, модернизации механизма кредитования, разработки новых кредитных программ для заемщиков. Также активная работа банка способствует повышению качества кредитного портфеля банков за счет расширения клиентской базы и диверсификации кредитного риска.
Актуальность темы заключается в том, что в условиях экономической и социальной нестабильности одним из наиболее распростран?нных инструментов удовлетворения потребностей населения выступает потребительский кредит, являющийся весьма доходным направлением в банковской сфере. Объ?мы потребительского кредитования непосредственно влияют на развитие всей банковской системы и экономики страны в целом.
Что касается степени научной разработанности темы, то она довольно велика. Рассмотрением потребительского кредитования занимаются специалисты в сфере экономики, в частности банковского сектора. При этом изучение особенностей кредитования физических лиц в отдельно взятом банке все еще актуально, поскольку каждый из банков разрабатывает свою программу потребительского кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы потребительского кредитования коммерческого банка
1.1 Сущность потребительского кредитования в коммерческих банках и его роль в экономике
Потребительский кредит используется с целью удовлетворить повседневные потребности (индивидуальные, семейные, бытовые), не имеющие отношения к предпринимательской деятельности, на условиях, установленных договором. Размер, сроки и другие условия регламентируются в зависимости от вида кредита, наличия залога или поручителя и т.д.
Подобный вид кредита предоставляется в двух формах: в денежной и товарной. Следовательно, он является смешанной (товарно-денежной) формой кредита. Основной целью потребительского кредита выступает увеличенное потребление материальных благ в обществе.
К отличительным чертам потребительского кредита, которые позволяют отличать его от всех остальных форм кредитования, можно отнести:
- направленность кредита ориентирована на рост потребления товаров, а не на цели производства;
-сравнительно небольшой размер кредита и система определения кредитоспособности заемщика, основанная на индивидуальных качествах;
-в большинстве случаев в качестве залога используется кредитуемое имущество. [21,с.22-23]
Этапы кредитования физических лиц рассмотрены на рисунке 1.1.[31,с.231] Рассмотрение банком заявки клиента на получение кредита является первым этапом кредитования физического лица. В заявке на кредит должны быть указаны сумма, цель кредита и сроки погашения. Кроме заявки предоставляется необходимый пакет документов. Затем банк производит анализ полученных от потенциального заемщика документов (паспорт, налоговые декларации, справки с последнего места работы клиента и т.п.). Осуществляется проверка подлинности документов.


Рисунок 1.1 ? Этапы кредитования физических лиц
Следующим этапом является анализ кредитоспособности клиента, с помощью которой банк выявляет факторы риска, способные привести к непогашению выданного кредита в обозначенный срок, и, таким образом, оценить вероятность своевременного возврата кредита.
Для выяснения кредитоспособности заемщика осуществляется анализ доходов и расходов клиента. Доходы, преимущественно, определяются по трем направлениям: доходы от заработной платы, доходы от сбережений и капитальных вложений, прочие доходы. [27,с.466]
Третьим этапом является оформление кредитного договора. После того как коммерческий банк рассмотрел заявку потенциального заемщика, получил от него необходимые исходные документы, провел оценку платежеспособности будущего клиента, убедился в его высококлассной репутации и т.д., он принимает решение о заключении кредитного договора и тех условиях, по которым кредит будет выдаваться и возвращаться.

Весь текст будет доступен после покупки

-

Весь текст будет доступен после покупки