Анализ практики мошенничества физических лиц в процессе операций по кредитованию

Введение 3
1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке 5
1.1 Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам 5
1.2. Мошенничество в банковской сфере: понятие, признаки, виды 13
2. Анализ практики мошенничества физических лиц в процессе операций по кредитованию 22
2.1. Анализ наиболее распространенных схем мошенничества физических лиц в процессе кредитования 22
2.2. Мероприятия для предотвращения мошенничества физических лиц при кредитовании 31
Заключение 35
Список использованных источников 38

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования обусловлена следующими моментами. На сегодняшний день особенно остро стоит проблема с мошенничеством в банковском секторе. Невзирая на тот факт, что банками расходуется существенное количество финансовых ресурсов для того чтобы поддерживать безопасное положение с имущественным комплексом самого банка, так и его клиентов. Со стороны законодателей недавно была проведена работа по выделению мошенничества в банковской секторе в отдельно взятые статьи уголовного кодекса (такими статьями являются: 159.1; 159.3 УК РФ). На основании этого, в правоприменительной практике появляется группа и новых проблем, связанных с обозначением основных признаков и видов мошенничества. Мошенничество в банковском секторе обладает совокупностью всех признаков хищения, которые предусматриваются на основании положений статьи 158 Уголовного Кодекса РФ. Кроме приведенных пунктов, преступления, которые совершают в банковской деятельности, обладают некоторыми особенными признаками, которые предоставляют возможности для отграничения их от прочих видов общественно опасных деяний. Специфика мошенничества в банковском деле сводится к области общественных отношений, которая выступает в качестве основания для поиска таких деяний.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретические основы организации кредитования физических лиц в коммерческом банке

1.1 Классификация кредитов, предоставляемых физическим лицам

«Банковское кредитование» - это кредитование, которое предоставляется в денежном виде, предоставляется банками (то есть кредиторами) в пользу заемщиков (то есть должников) на основании условий возвратности, срочности, платности, обеспеченности и целевого характера использования. Классифицирование банковского кредитования может быть осуществлено на основании различных критериев, в числе наиболее распространенных из которых можно назвать (см. рисунок 1):





















Рисунок 1 – Классификация банковских кредитов

Основываясь на сроке кредитования банковское кредитование может быть классифицировано так, необходимо выделение:
- краткосрочных кредитов (сроком до одного года);
- среднесрочных кредитов (сроком от одного до трех лет);
- долгосрочных кредитов (сроком более трех лет).
Данную классификацию стоит рассматривать в качестве усложненной. К примеру, в практике российских банков из-за нестабильного положения экономики выделяется наличие двух категорий кредитов: краткосрочных (сроком до одного года) и долгосрочных (сроком более одного года). В тот же период времени в группе стран с развитой экономикой к числу среднесрочных кредитов стоит относить совокупность кредитов, которые могут предоставляться на период до 5-7 лет, а в ряде ситуаций и до 10 лет.
Чаще всего предоставление краткосрочных кредитов для юридических лиц с целью пополнения оборотных средств и для физических лиц с целью проведения текущих расходов; предоставление среднесрочных и долгосрочных кредитов осуществляется для того чтобы осуществлять инвестиционные расходы (для покупки оборудования, для строительства зданий и так далее) и покупать продукцию длительного использования со стороны частных лиц (в данной ситуации речь идет о автокредитовании и ипотеке). В составе категории краткосрочного кредитования необходимо выделение сверхкраткосрочного кредитования овернайт.

Весь текст будет доступен после покупки

1. "Уголовный кодекс Российской Федерации " от 13.06.1996 N 63-
ФЗ (ред. от 07.04.2020) (с изм. и доп., вступ. в силу с 12.04.2020) // Консультант Плюс, 2020
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) // Консультант Плюс, 2020
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86- ФЗ (ред. от 03.04.2020) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (с изм. и
доп., вступ. в силу с 12.04.2020) // Консультант Плюс, 2020
4. Алексеева Д.Г. Банковское право : учебник и практикум для вузов / Д. Г. Алексеева [и др.] ; под редакцией Д. Г. Алексеевой, С. В. Пыхтина. — 4-е изд., перераб. и доп. — Москва : Юрайт, 2020. — 65 с.
5. Анализ судебной практики по разбирательствам о мошенничестве с кредитами физических лиц [Электронный ресурс] – URL: http://sud-praktika.ru/precedent/468954.html
6. Балалаева М.В. Мошенничество в сфере кредитования: некоторые проблемные вопросы расследования [Электронный ресурс] – URL: https://cyberleninka.ru/article/n/moshennichestvo-v-sfere-kreditovaniya-nekotorye-problemnye-voprosy-rassledovaniya-kriminalisticheskiy-aspekt
7. Батракова Л. Г. Экономический анализ деятельности коммерческого банка. Изд. 2-е, перераб. и доп.: Учебник для вузов. - М.: Логос, 2016. – с. 128
8. Гончаров А.И. Деньги. Кредит. Банки / А.И. Гончаров. - Волгоград: ВолгГТУ, 2015. – с. 187

Весь текст будет доступен после покупки