Анализ применения способов обеспечения кредитов на примере ПАО Сбербанк

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ И ФОРМ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИХ ВОЗВРАТНОСТИ 5
1.1. Понятие кредита и принципы кредитования 5
1.2. Основные формы обеспечения возвратности кредитов 8
1.3. Риск залогового обеспечения при банковском кредитовании 11
ГЛАВА 2 Анализ применения способов обеспечения кредитов на примере ПАО Сбербанк 14
2.1. Политика банка в области кредитования 14
2.2. Анализ обеспеченности кредитного портфеля банка 17
2.3. Перспективы развития различных форм обеспечения возвратности кредита 20
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 24
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 26

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность выбранной темы курсовой работы состоит в том, что в настоящее время коммерческие банки России активно продолжают развивать кредитование как важнейшее направление предоставления услуг населению и организациям. В результате актуализируется вопрос обеспечения возвратности банковских кредитов и, в частности, оценка кредитоспособности заемщиков.
Современная экономика находятся в условиях кризисного состояния, что влияет на рост проблемных кредитов. Как следствие – возникает необходимость повышения качества системы обеспечения возвратности банковских кредитов для снижения кредитного риска. Несмотря на ключевую значимость управления кредитным риском, как главного движущего фактора развития банка в условиях рыночной экономики, многие его аспекты еще недостаточно исследованы в общеэкономической и отраслевой литературе на территории Российской Федерации.
Оценка кредитных рисков всегда остается актуальной для коммерческих банков. Современные методики, как правило, не удовлетворяют необходимым требованиям, а именно, комплексности, обоснованности и корректности.
Как свидетельствует российская банковская практика, существует необходимость дальнейшего развития методик оценки кредитоспособности с использованием новых подходов к анализу количественных и качественных показателей деятельности заемщика. За последние десять лет интерес банков к вопросам формирования эффективной системы обеспечения возвратности банковских кредитов существенно вырос. В период финансовой нестабильности резко сократилось количество банков, кредитующих предприятия, заметно возросла стоимость кредитных ресурсов, намного жестче стали требования коммерческих банков к заемщикам. Уязвимость банковского сектора страны к кризисным явлениям, важность обеспечения устойчивости деятельности коммерческих банков обуславливают необходимость совершенствования систем обеспечения возвратности банковских кредитов.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты кредитования и форм обеспечения их возвратности

1.1. Понятие кредита и принципы кредитования

Кредит — это финансовые обязательства двух сторон, одна из которых предоставляет наличные или другие ресурсы, а вторая обещает вернуть их согласно принципам срочности, платности и возвратности.
Кредит может быть беспроцентным, в этом случае он будет называться рассрочкой. Такие ссуды предоставляют магазины, государство (например, в качестве меры поддержки малого бизнеса), иногда застройщики.
Кредитование, с точки зрения клиента банка, — получение денег в долг на индивидуальных условиях, зафиксированных в договоре. В нём указываются процентная ставка и срок в месяцах, фиксируются дата и сумма ежемесячного платежа, а также возможность досрочного погашения. Заёмщик возвращает ссуду постепенно, уменьшая сумму долга перед кредитором.
Многие предвзято относятся к банковским займам, предпочитая копить. Однако такая позиция не всегда единственно верная. Кредит может быть действительно выгодным финансовым инструментом. Часто оказывается, что приобрести нужные вещи или услуги прямо сейчас дешевле. Например, пока вы откладываете с зарплаты на покупку, инфляция «съедает» часть накоплений, дорожает и сам товар.
Основными функциями кредита являются:
? перераспределительная — кредитные отношения позволяют перераспределить свободные денежные средства в пользу тех, кто в них нуждается;
? эмиссионная функция — кредитные средства в обращении создаются финансовой системой в целом, а не отдельным банком;
? стимулирующая функция проявляется в возможности развития производства без наличия собственных денежных средств.[15.]
Структура кредита состоит из трех элементов:
? объект кредита– целостность в виде материальных и нематериальных объектов, а также денежных средств. По внутреннему содержанию представляет собой стоимость;
? Кредитор – любое лицо, имеющее возможность и желание передать объект кредита во временное пользование заёмщику;
? заемщик – любое лицо, получающее объект кредита во временное пользование и принимающий на себя ряд обязательств.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Алексеев М. Ю. Проблемы развития российской банковской системы // Банковское дело, 2021, № 5, с. 23-25.
2. Андрюшин С.А. Источники кредитования экономики России // Банковское дело, 2022, № 10, С.10-19.
3. Андрюшин С.А. Кредитная активность российских банков: состояние и перспективы // Банковское дело, 2022, № 3, С.15-23.
4. Банки и небанковские кредитные организации и их операции [Электронный ресурс]: учебник / Е.Ф. Жуков, Н.Д. Эриашвили, Л.Т. Литвиненко [и др.]. – Москва: Юнити-Дана, 2020. – 559 с.
5. Бураков Д. В. Лимиты кредитования как инструмент борьбы с кредитной цикличностью: опыт Вьетнама. //Управленец, 2020, №5(57), с.15- 23
6. Бобошко Н.М. Финансово-кредитная система [Электронный ресурс]: учеб. пособие / Н.М. Бобошко, С.М. Проява. – Москва: Юнити-Дана, 2023. – 239 с.
7. Вихарева Е.В. Оценка ресурсной базы банка: межбанковские кредиты / Е.В. Вихарева // News of Science and Education. – Прага, 2019. – Т.2 №1. – С.3-7.
8. Иванова Е.В. Функции кредитной политики коммерческого банка на макро и микроуровне // Студенческая наука XXI века. – 2022. – № 2-2 (9). – С. 115-117.

Весь текст будет доступен после покупки