Анализ развития потребительского кредитования в современной России: проблемы и перспективы (на примере филиала "Центральный" Банка ВТБ (ПАО) ОО "Пермский")

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 6
1.1. Понятие и значение «кредит» и «кредитование» 6
1.2. Модели и стратегии потребительского кредитования 12
1.3. Нормативно-правовое обеспечение потребительского кредитования 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ В РОССИИ НА ПРИМЕРЕ БАНК ВТБ (ПАО) 26
2.1. Краткая организационно-экономическая характеристика банка 26
2.2. Анализ кредитного портфеля банка 34
2.3. Практика организации потребительского кредитования в банке 37
2.4. Анализ динамики и проблем потребительского кредитования в РФ 44
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА РЕКОМЕНДАЦИЙ ПО РАЗВИТИЮ ПОТРЕБИТЕЛЬКОГО КРЕДИТОВАНИЯ 49
3.1 Предложения по активизации потребительского кредитования. 49
3.2 Оценка кредитования заемщика 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 61
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 64
ПРИЛОЖЕНИЕ 1 71

Весь текст будет доступен после покупки

Потребительское кредитование ранее не было таким востребованным, но за последние годы данное направление стремительно развивается. Банки, которые выдают кредиты физическим лицам, помогают в решении социальных проблем граждан, тем самым они стимулируют спрос потребителей на товары, что ведет к увеличению производства этих товаров и растет потенциал экономики России. Но также прослеживаются отрицательные последствия роста потребительского кредитования, поскольку по данным, представленным Центробанком РФ, темпы просроченной задолженности намного опережают развитие самого вида данного кредитования.
Качество кредитного портфеля отражает эффективность кредитной политики, которую осуществляет банковская организация. Оптимальный кредитный портфель коммерческого банка представляет собой такую комбинацию кредитных ресурсов, при которой выдача ссуд соответствует имеющимся ресурсам по срокам и суммам, а доходность находится на максимально возможном уровне в данных условиях. В то же время, риск минимизирован до оптимально допустимого уровня. Банки получают основную часть своего дохода от операций по предоставлению кредитов как физическим, так и юридическим лицам. В настоящее время многие физические лица проявляют повышенный интерес к различным кредитным продуктам, предлагаемым банками. Все это обуславливает актуальность выбранной темы для исследования.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ
1.1. Понятие и значение «кредит» и «кредитование»
Развитие хозяйства РФ невозможно без поддержания высоких темпов увеличения потребления населением производимых услуг, товаров и работ. Наиболее значимым в данном процессе является контроль, регулирование и экономическое обеспечение государством отрасли кредитования. Важным направлением исследования с теоретических и практических позиций является определение сущности основных финансовых и кредитных категорий.
Кредит – это предоставление заемщику денежных средств кредитной организацией или банком на срок, в размере и на условиях, предусматриваемых кредитным договором, которые заемщик обязан вернуть. Жданов В.П., Мнацаканян А.Г., Сергеев Л.И. и Соколов А.Н. понятие «кредит» определяют в качестве экономических отношений движения ссудного капитала и особой формы перемещения денежных средств. Кредит, как можно увидеть из представленного выше определения, выражает конкретные отношения, которые выступают в качестве основополагающего структурного элемента производственных отношений.
Возникновение указанных кредитных отношений происходит между двумя субъектами. Первый субъект – это кредитор, который предоставляет денежные средства, второй субъект – это заемщик, которому предоставляются эти средства и который обязуется их вернуть. Кредит – это система хозяйственных отношений касательно определенной ссуженной стоимости.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020). URL: https://www.consultant.ru
2. Гражданский кодекс Российской Федерации Часть 2 (ГК РФ ч.2). от 26.01.1996 №14-ФЗ. URL: https://www.consultant.ru
3. Федеральный закон от 02.12.1990 №395-1«О банках и банковской деятельности». URL: https://www.consultant.ru
4. Закон РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей». URL: https://www.consultant.ru
5. Федеральный закон от 10.07.2002 №86-ФЗ «О Центральном банке РФ (Банке России)». URL: https://www.consultant.ru
6. Федеральный закон от 30.12.2004 №218-ФЗ «О кредитных историях». URL: https://www.consultant.ru
7. Федеральный закон от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». URL: https://www.consultant.ru
8. Федеральный закон от 29.12.2022 № 613-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». URL: https://www.consultant.ru
9. Постановление Пленума Верхнего Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации». URL: https://www.consultant.ru
10. Постановление Пленума Верховного Суда РФ №13, Пленума ВАС РФ №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами». URL: https://www.consultant.ru
11. Указание Банка России от 11.12.15 № 3894-У «О ставке рефинансирования Банка России и ключевой ставке Банка России». URL: https://www.consultant.ru
12. Авагян, М. Г. Развитие потребительского кредитования / М. Г. Авагян // International Journal of Professional Science. – 2023. – № 5. – С. 31-36.
13. Авдюшина, М. А. Цифровизация потребительского кредитования и перспективы развития / М. А. Авдюшина // Развитие малого предпринимательства в Байкальском регионе. – Иркутск: БГУ, 2023. – С. 8-22.
14. Баженова, Ю. И. Потребительское кредитование: проблемы и перспективы / Ю. И. Баженова // Сборник материалов LI Всероссийской итоговой студенческой научной конференции ИЭиУ ФГБОУ ВО «УдГУ». – Ижевск: Издательский дом "Удмуртский университет", 2023. – С. 67-71.
15. Бизин, М. В. Взаимосвязь потребительского кредитования, качества жизни и уровня экономической безопасности населения / М. В. Бизин, И. В. Морозов, Ю. А. Чернявская // III Открытые экономические чтения студентов, посвященные памяти Онищенко Дмитрия Ивановича. – Липецк: Издательский дом «Державинский», 2023. – С. 28-30.
16. Бондарь, К. А. Современное состояние рынка потребительского кредитования в Российской Федерации / К. А. Бондарь // Финансовые рынки и инвестиционные процессы. – Симферополь: ФГАОУ ВО «Крымский федеральный университет имени В.И. Вернадского», 2023. – С. 37-39.
17. Бурдяк, А. Я. Экономическое поведение населения регионов России: динамика потребительского кредитования в 2019-2022 гг / А. Я. Бурдяк // Сбережение населения России: здоровье, занятость, уровень и качество жизни. – Москва: ФНИ СЦ РАН, 2023. – С. 269-272.

Весь текст будет доступен после покупки