Анализ рынка ипотечного кредитования: проблемы и перспективы

ВВЕДЕНИЕ…………………………………………………………………….. 3
Глава 1. Теоретические аспекты исследования в сфере ипотечного кредитования…………………………………………………………………..
6
1.1. Понятие и сущность, формы, методы и модели ипотечного кредитования ………………………………………………………...…………
6
1.2. Нормативно-правовое регулирование ипотечного кредитования 21
1.3. Проблемы ипотечного кредитования в РФ ………………………. 26
Глава 2. Анализ ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России»…………………………………………………………………………
35
2.1. Характеристика банка и его роль на рынке ипотечного кредитования в России…………………………………………………………
35
2.2. Особенности, методы и принципы работы сервиса «Домклик» ПАО «Сбербанк России» ……………………………………………………...
2.3.Оценка и анализ основных ипотечных программ банка………..
42
47
2.4. Рекомендации по развитию ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России»………………………………………… ………………….
63
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………….. 77
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…………………………. 80
ПРИЛОЖЕНИЯ………………………………………………………………… 85

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотечное кредитование – механизм, который обеспечивает взаимосвязь между денежными ресурсами населения, банками и предприятиями стройиндустрии, направляя финансовые средства в реальный сектор экономики. В современном мире важность института ипотечного кредитования предопределяется его первостепенным значением в возможности решения проблемы обеспечения граждан жильем. В этой связи ипотечное жилищное кредитование на сегодняшний день имеет очень высокую значимость и представляет наибольшую заинтересованность для населения.
Актуальность темы исследования заключается в том, что ипотечное кредитование является мощным инструментом экономического развития. Данный кредитный инструмент успешно развивается на протяжении последних 20 лет. Совершенствование отрасли ипотечного кредитования оказывает положительное влияние на развитие реального сектора экономики, позитивно сказывается на преодолении социальной нестабильности и повышает эффективность банковской и финансовой системы в целом. Тенденция модернизации рынка кредитования обусловлена высоким спросом населения на приобретение жилья вне зависимости от экономического положения страны.
Основная задача в вопросах ипотечного жилищного кредитования – решение проблем несбалансированности рынка, обоснованных макроэкономической конъюнктурой, динамикой уровня доходов населения и их дифференциацией, а также региональными и местными социально-экономическими условиями. Все это свидетельствует о необходимости создания надежной институциональной основы ипотечного жилищного кредитования в целях сохранения финансовой стабильности и расширения возможности приобретения жилья гражданами на первичном и вторичном рынках.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты ипотечного кредитования

1.1. Понятие и сущность, формы, методы и модели ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование приобрело широкое распространение в мировой финансовой практике. Основой функционирования ипотечного рынка является система организованных на определенных принципах и правовых нормах экономических отношений, возникающих в процессе покупки и продажи финансовых обязательств. Термин «ипотека» впервые выступил в качестве обозначения ответственности заемщика перед кредитором, в качестве обеспечения которого выступала земля в начале VI века в Греции [5, с. 18].
Изучая юридические и экономические предпосылки появления ипотечного кредита, можно выделить наличие выработанной системы прав частной собственности на недвижимость и землю. Широкое развитие ипотечного кредита неосуществимо без частной собственности на землю и институционального обеспечения кyпли-пpoдaжи [25, с. 69].
Ипотека подразумевает вид залога, при котором заложенное имущество (им считаются объекты недвижимости, чаще всего, это земля и строения на ней), остаются в пользовании залогодателя до наступления срока платежа.
Таким образом, ипотека – это залог недвижимого имущества как способ обеспечения кредитных обязательств заемщика. Ипотечный кредит в целом представляет собой денежные средства, выдаваемые на длительный срок кредитной организацией под залог недвижимого имущества. За право пользоваться кредитом клиент должен выплачивать банку проценты в течение всего срока кредитования, a также ежемесячно совершать возврат заемных средств в сроки, согласованные c кредитным договором. Ипотечный кредит характеризуется целенаправленным назначением финансирования приобретения, постройки и перепланировки помещений, a также осваиванием земельных участков. Недвижимость, на покупку которой берутся ипотечный кредит, выступает, как особенность ипотечного кредита, залогом для его предоставления [6, с. 26].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 14.04.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.04.2023) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
2. Жилищный кодекс Российской Федерации от 29.12.2004 N 188-ФЗ (ред. от 21.11.2022, с изм. от 25.04.2023) (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.03.2023) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
3. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 N 102-ФЗ (последняя редакция) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
4. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 N 152-ФЗ (последняя редакция) // Справочно-правовая система Консультант Плюс.
5. Алексанян А.А. Роль государства в развитии системы ипотечного кредитования / А.А. Алексанян // Актуальные научные исследования в современном мире. – 2019. – № 12. – С. 17-18.
6. Аралбаева М. И. Тенденции развития ипотечного жилищного кредитования в Российской Федерации./ М. И. Аралбаева //Экономика и бизнес: теория и практика. –2019.– №9. – С. 25-26.
7. Банковское дело. Экспресс-курс : учебное пособие / кол. авторов ; под ред. О.И. Лаврушина. – 3-с изд., перераб. и доп. – Москва : КНОРУС, 2019. – 352 с.
8. Баркалова О. И. Виды банковского кредита: история, современность и перспективы развития / О. И. Баркалова, Е. Е. Бичева //Научный альманах. – 2020. – №9. – С. 75-77.
9. Белоглазова Г. Н. Банковское дело. Организация деятельности коммерческого банка: учебник и практикум для академического бакалавриата / Г. Н. Белоглазова, Л. П. Кроливецкая ; под редакцией Г. Н. Белоглазовой, Л. П. Кроливецкой. — 3-е изд., перераб. и доп. — Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 545 с.
10. Белоусов А. Л. Развитие ипотечного кредитования и вопросы методологии определения доступности жилья./ А. Л. Белоусов. //Актуальные проблемы экономики и права. – 2019. – №1. – С. 31-32.
11. Гусев А. Ипотечное жилищное кредитование. Жилье взаймы / А. Гусев. - М.: Феникс, 2019. – 567 c.

Весь текст будет доступен после покупки