АНАЛИЗ СИСТЕМЫ ДИСТАНЦИОННОГО БАНКОВСКОГО ОБСЛУЖИВАНИЯ "КЛИЕНТ-БАНКИНГ"

Введение 4
1.Теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания «клиент-банкинг» 7
1.1 Сущность дистанционного банковского обслуживания 7
1.2 Классификация видов и форм дистанционного банковского обслуживания 16
2. Анализ системы дистанционного банковского обслуживания «клиент-банкинг» на примере банков ПАО «Сбербанк» и ПАО «Газпром» 27
2.1 Краткая характеристика деятельности ПАО "Сбербанк" и ПАО "Газпром"…27
2.2 Анализ системы дистанционного банковского обслуживания ПАО «Сбербанк» и ПАО «Газпром» 31
2.3 Анализ мобильного банкинга в банках ПАО «Сбербанк» и ПАО «Газпром» 35
3. Проблемы и перспективы развития системы клиент – банкинг в России 41
3.1 Проблемы развития системы клиент-банкинг в России 41
3.2 Перспективы развития системы клиент-банкинг в России 47
Заключение 54
Литература 56
Приложение А Анкетирование 60

Весь текст будет доступен после покупки

Проводимая радикальная экономическая реформа в России, в условиях переходного периода, открыла новый этап в развитии банковского дела. В условиях рынка, особую актуальность приобретают вопросы, которые связаны как с проблемами, так и перспективами дистанционного банковского обслуживания как физических, так и юридических лиц.
Современный коммерческий банк выполняет разные операции по обслуживанию юридических лиц и физических лиц. Они выступают с одной стороны, как специфические учреждения, которые привлекают временно свободные средства субъектов хозяйствования и населения, а с другой – удовлетворяют за счет этих привлеченных средств разнообразные потребности, как частных, так и юридических лиц.
В законодательстве Российской Федерации существует трактования термина системы дистанционного банковского обслуживания, но при этом определенного и точного мнения о понятии самого дистанционного банковского обслуживания пока не существует.
Суждение о дистанционном банковском обслуживании не только не указано в законодательстве Российской Федерации, но и не имеет общепринятой интерпретации в научной и деловой литературе. Предлагается «рассматривать дистанционного банковского обслуживания как способ обслуживания клиентов банка с использованием информационно телекоммуникационных технологий, предполагающий взаимодействие банка с клиентами без посещения последними банковского отделения, т.е. через удаленные каналы обслуживания».
Бесспорно, понятно, что при применении структур дистанционного банковского обслуживания видоизменяется конфигурация рисков банков. Образовываются своеобразные нестандартные риски, которые связаны с профилем оказания услуг с участием информационно-коммуникационных технологий. Но при этом далеко не все банки создают теорию управления этими рисками, что затем может привести к финансовым потерям и самого банка и его клиентов.
Актуальность данной работы обусловлена тем, что дистанционное банковское обслуживание в современном мире активно развивается и внедряется в деятельность российских банков, при этом обладает рядом проблем. Современное пребывание дистанционного банковского обслуживания в России обуславливается плохим финансовым и безопасным сопровождением. Защита операций от мошенничества является основной социальной ценностью электронного банковского обслуживания. Ее нехватка или дефицит не могут быть восполнены никакими иными ценностями и благами. С учетом того, что защита будет отсутствовать, это может повлечь за собой списание денежных средств со счетов клиентов.
Усиленное повышение конкуренции в секторе банковского обслуживания и деятельная позиция дочерних иностранных банков вынуждают российские банки искать новейшие, более многообещающие и экономичные пути увеличения плотности и характера сотрудничества с клиентами. Современные условия работы нуждаются не только в активном использовании традиционных банковских решений, но и ввода новейших достижений науки и техники, которые реализованы в разных способах дистанционного банковского обслуживания, к примеру, Интернет-банкинг.
Целью исследования является теоретический и практический анализ дистанционного банковского обслуживания «клиент-банкинг», а также выявление проблем и перспектив развития дистанционного банковского обслуживания в РФ.
Для реализации данной цели, необходимо решить следующие задачи:
? рассмотреть теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания «клиент-банкинг»;
? проанализировать систему дистанционного банковского обслуживания «клиент-банкинг» на примере банков ПАО «Сбербанк» и ПАО «Газпром»;
? выявить проблемы и перспективы развития системы «клиент–банкинг» в России.
– проанализировать современное состояние и направления развития системы дистанционного банковского обслуживания в Российской Федерации;
– выявить проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в РФ на современном этапе

Весь текст будет доступен после покупки

1.Теоретические аспекты дистанционного банковского обслуживания «клиент-банкинг»

1.1 Сущность дистанционного банковского обслуживания

На сегодняшний день, в период пика технологий и преобразований информационные технологии занимают важные позиции во многих областях жизни общества. Какие угодно выражения работы социальных и экономических систем познают на себе давление технической революции. Ее влияние, в первую очередь, завязано на доминирующие трансформации в производстве, экономике, сфере сервиса и быту каждого человека. Информационные технологии уже давно вплотную заняли свою нишу и в сфере банковских услуг. На сегодняшний день, в интернет-пространстве становится весьма популярным такое явление, как дистанционное банковское обслуживание (ДБО). Данное понятие появилось еще в начале 1980-х годов и с тех пор становится очень популярным с весьма быстрой интенсивностью [10, с. 100].
В современном мире ДБО – очень важная единица сервисных услуг каждого банка. Это повлияло на развитие высокоскоростных сервисов оплаты услуг, они уже не требуют от клиента посещений филиала банка.
Дистанционное банковское обслуживание – это предоставление возможности клиентам делать банковские операции, без визита в банк, используя при этом различные каналы телекоммуникации.
Дистанционное банковское обслуживание – это всеобщее понятие для технологий предоставления банковских услуг вследствие создания распоряжений, которые передаются клиенту удаленным образом (то есть без его визита в банк), в большинстве случаев с применением компьютерных сетей. [20].
В академической литературе ДБО трактуется разными авторами одинаково. Как видно из трактований Белоглазовой Г.Н., Кроливецкой Л.П. то дистанционное банковское обслуживание является не чем иным как «предоставление возможности клиентам совершать банковские операции, не приходя в банк, с использованием различных каналов телекоммуникаций».

Весь текст будет доступен после покупки

1. Тропынина Н.Е. Проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания // Инновационная экономика: перспективы развития и совершенствования. – 2020. – № 1 (46). – С. 156-161.
2. Официальный сайт Центрального Банка РФ: – URL: https://www.cbr.ru. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 10.05.2022 г)
3. Официальный сайт Сбербанка: – URL: https://www.sberbank.ru/. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 10.05.2022 г)
4. Hi-Tech Crime Trends: – URL: https://www.groupib.ru/resources/threat-research/2019-report.html . Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 10.05.2022 г)
5. Официальный сайт Федеральной службы государственной статистики: – URL: http://www.gks.ru. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 13.05.2022 г)
6. Тропынина Н.Е. Тенденции, проблемы и перспективы развития дистанционного банковского обслуживания в России // Научно- методический электронный журнал «Экономика и Бизнес». — 2021.
9. Владимирова. М. П. Деньги, кредит, банки: учеб. пособие / М. П. Владимирова. Москва: КНОРУС.2017. - 245 с.
10. ГерасимовичА. Анализ дистанционного обслуживания клиентов в банковской деятельности. – МОСКВА: Атика, 2015. - 368 с.
11. Колпакова Г. М. Финансы, денежное обращение и кредит: учеб. пособие для бакалавров / Г. М. Колпакова. – 4–е изд., перераб. и доп. – Москва: Юрайт, 2014. - 285 с.
12. Коробова Г. Г. Банковское дело: учебник / Г. Г. Коробова, А. Ф. Рябова, Ю. И. Коробова, Р. А. Карпова. – Москва: ИД Магистр Пресс. 2016. - 751 с.
13. Лаврушин О. И. Осуществление кредитных операций: учебник / 95 О. И. Лаврушин, Н. Э. Соколинская, Н. А. Амосова. – Москва: Кнорус, 2019. – 242с.
14. Лимонова Н.В., Ленкова М.И Анализ денежных потоков организации на основе индивидуального бюджета движения денежных средств. Москва: Вестник КСЭИ. 2014. - 52 с.
15. Жуков, Е. Ф. Банки и банковские операции / Е.Ф. Жуков Санкт – Петербург. Питер, 2015. - 234 с.
16. Дашков Л. П. Организация и правовое обеспечение бизнеса в России: коммерция и технология торговли / Л. П. Дашков, В. К. Памбухчиянц, О. В. Памбухчиянц. – 5–е изд., перераб. и доп. – Москва: Дашков и К, 2014. ? 245 с.
17. Костюченко Н.С. Анализ кредитных рисков / Н.С. Костюченко. – Москва: ИТД «Скифия», 2014. - 279 с.
18. Каурова Н.Н. Тенденции и перспективы розничного бизнеса коммерческих банков в России / Н.Н. Каурова. Москва: Финансы и статистика, 2018. - 49 с.
19. Климович В. П. Финансы, денежное обращение и кредит: учебник / В. П. Климович. – Москва: ИД «ФОРУМ»: ИНФРА-М, 2018. - 456с.
20. Карчева И.Я. Подходы к оценке эффективности систем дистанционного банковского обслуживания / И. Я. Карчева // Экономический анализ. - МОСКВА: Издательско-полиграфический центр "Экономическая мысль", 2015. -267 с.
21. Официальный сайт Сбербанка: – URL: https://www.sberbank.ru/. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 20.05.2022 г)
22. Официальный сайт Газпромбанка: – URL: https://www.gazprombank.ru/about/. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 20.05.2022 г)
23. Барыло Е.В., Шакирова К.В., Зяблицкая Н.В. / Развитие дистанционного банковского обслуживания. Сравнительная характеристика интернет-банкинга и мобильного банкинга // Региональные проблемы преобразования экономики, 2020. – С. 101–109
24. Ермакова Е. П., Фролова Е.Е. Правовое регулирование цифрового банкинга в России и зарубежных странах (европейский союз, США, КНР) // Вестник Пермского университета. Юридические науки. – 2019. – Вып. 46. С. 606–625.
25. Мартыненко Н. Н., Овчаренко А.В. Мошенничество в сфере дистанционного банковского обслуживания и методы борьбы с ним в условиях пандемии // Инновации и инвестиции № 12, 2020. С. 163–168
26. Научный журнал: сайт. – URL: https://bosfera.ru/bo/ mobilnyy-banking-ne-roskosh. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
27. Основные типы компьютерных атак в кредитно-финансовой сфере. – URL: http://www.cbr.ru/Collection/ Collection/File/32122/Attack_2019–2020.pdf – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
28. Отчет центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере департамента информационной безопасности Банка. – URL: https://cbr.ru/Collection/ Collection/File/32088/survey_0917_0818.pdf – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
29. Digital Banking Maturity 2020. – URL: https://www2.deloitte.com/ global/en/pages/financial-services/articles/gxdigital-banking-maturity-2020.htm. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
30. ESET Survey: US, Germany, UK, Russia – Majority Bank Online with Some Kind of Protection. – 2021. – URL: https://www.eset.com/int/about/ newsroom/press-releases/products/eset-surveyus-germany-uk-russia/ – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
31. Любимова Е.А. Интернет-Банкинг и мобильный банкинг: Проблемы и перспективы развития// Научно- методический электронный журнал «Финансовые рынки и банки». — 2021.
32. Бухонова С.М., Дорошенко Ю.А., Табурчак П.П., Томилина Э.И., Кондрашова Е.А. IT-Инновации и эффективность бизнеса (научное издание), (монография) СПб.: Химиздат, 2006. 140 с.
33. Бухонова С.М., Дорошенко Ю.А., Селиверстов Ю.И. и др. Современные тенденции развития российской экономики и финансов :монография / С.М. Бухонова, Ю.А. Дорошенко, Ю.И. Селиверстов [и др.] – Белгород: Изд-во БГТУ, 2014. – Режим доступа: https://elib.bstu.ru/Reader/Book/2015102914035543800000653419
34. Бухонова С.М., Тумин В.М., Кривцова В.А. Внедрение инновационных банковских продуктов в деятельность российских коммерческих банков. Вестник Белгородского государственного технологического университета им. В.Г. Шухова. 2018.№ 8. С. 145–151.
35. Дремова Е.С. Инновационная деятельность банков по предоставлению услуг через мобильную связь // Молодой ученый. 2018.
36. Тумин В.М. Внедрение инновационных банковских продуктов в деятельность Российских коммерческих банков / В.М. Тумин, С.М. Бухонова, В.А. Кривцова // Вестник БГТУ им. В. Г. Шухова. 2018. № 8. С.145– 151.
37. Аудитория пользователей интернета в России: http://2017.russianinternetforum.ru/news/1298/. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
38. KPMG-Banking. – URL: https://home.kpmg/cn/en/home/industries/financial-services/banking.html. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
39. e-Finance User index. – URL: http://markswebb.ru/e-finance/efinance-user-index-2016. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
40. Payment Services (PSD 2)Directive 2015/2366. – URL: https://ec.europa.eu/info/law/payment-servicespsd-2-directive-eu-2015-2366_en 46. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)
41. The relative number of devices that share a certain characteristic. – URL: https://developer.android.com/about/dashboards/index.html. Режим доступа: свободный. – Текст: электронный. (Дата обращения 28.05.2022 г)

Весь текст будет доступен после покупки