Анализ состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в РФ в 2016–2023 гг.

Введение 2
Глава 1. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования 7
1.1 Экономическая сущность ипотечного жилищного кредитования 7
1.2. Факторы, влияющие на развитие ипотечного жилищного кредитования 17
1.3 Особенности ипотечного жилищного кредитования в РФ 20
Глава 2 Анализ состояния рынка ипотечного жилищного кредитования в РФ в 2016–2023 гг. 27
2.1 Современное состояние экономики и банковского сектора в России 27
2.2 Характеристика и динамика основных показателей рынков жилой недвижимости и ипотечного кредитования в 2016–2023 гг. 44
2.3 Государственная поддержка жилищного строительства и рынка ипотечного кредитования в условиях макроэкономической и геополитической нестабильности 58
Глава 3. Оценка перспектив развития ипотечного жилищного кредитования РФ на примере АО «Россельхозбанк», АО «ЮниКредит Банк» и АО «Альфа-Банк» 64
3.1. Обоснование выбора и характеристика деятельности АО «Россельхозбанк», АО «ЮниКредит Банк» и АО «Альфа-Банк» 64
3.2. Сравнительный анализ программ ипотечного кредитования исследуемых кредитных организаций 77
3.3. Основные проблемы и перспективы развития банков в сфере ипотечного жилищного кредитования в современных условиях 90
Заключение

Весь текст будет доступен после покупки

Ипотечное кредитование имеет большое значение для социально-экономического развития страны. При помощи ипотечного кредита можно решить проблему повышения уровня спроса населения на приобретение жилья, стимулирования жилищного строительства и привлечения в жилищную сферу средств населения и других источников внебюджетных финансовых ресурсов, развития смежных со строительным комплексом сфер. В результате ипотечного кредитования создаются возможности для того, чтобы стимулировать развитие финансового рынка и национальной банковской системы.
Сегодня ипотечное кредитование стало одним из наиболее эффективных способов регулирования спроса на недвижимость, что позволяет обеспечить жильем граждан в период кризиса. Количество сделок по приобретению жилья в ипотеку остается одним из наиболее популярных способов приобретения недвижимости в собственность у граждан России. Причиной этого являются низкие реальные доходы населения, а также меры поддержки, которые предоставляют различные государственные программы по жилищному строительству.
Ипотечные кредиты представляют собой надёжный и перспективный инструмент банковского кредитования, поскольку приобретаемое в кредит имущество является объектом залога и служит формой обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, который в случае их невыполнения может взыскать с должника сумму долга за счет реализации заложенного недвижимого имущества, тем самым минимизируя свои финансовые риски. Повышенная надежность ипотечных кредитов дает возможность использования новых финансовых инструментов при поддержке банковского сектора. По этой причине необходимо дальнейшее совершенствование и повышение эффективности его функционирования, что будет способствовать стабильности и устойчивости банковской системы в условиях экономической нестабильности и глобальных вызовов, которые стоят перед российской экономикой.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические основы ипотечного жилищного кредитования
1.1 Экономическая сущность ипотечного жилищного кредитования
Одним из приоритетных направлений социально-экономического развития России, по-прежнему, является жилищный вопрос. Появление в России острой проблемы обеспечения граждан доступным жильем привело к необходимости поиска новых подходов для решения этой проблемы. Как показывает практика, наиболее эффективным способом решения проблемы является ипотечное жилищное кредитование.
Для более подробного исследования сущности ипотечного жилищного кредитования, необходимо для начала определить, что представляет собой понятие «кредит».
Теоретическое обоснование сущности кредита давали многие отечественные ученые (таблица 1).


















Как считают А.М Бабич и Л.Н Соколова, важным элементом определения является выделение необходимости обеспечения эффективности размещения, использования и возврата кредита. Что в свою очередь определяет необходимость проведения анализа при выборе, как заемщика, так и кредитора.
Определение, которое предоставили А.Н Соколов и Л.И Сергеев, а также В.П Жданов и А.Г Мнацаканян, в котором говорится о том, что кредит является экономической категорией, которая описывает определенные отношения общества, являются составной частью производственных отношений, возникающих между кредитором и заемщиком по поводу предоставления и возвратного движения ссуды.
При анализе различных мнений на тему «кредит» авторы уточняют и дополняют термин, а также дают более точное определение данной категории.
В настоящее время существуют различные виды кредитов. Рассмотрим их более подробно:
1. Коммерческий кредит – предоставление товара с отсрочкой платежа (под реализацию).
2. Банковский кредит – денежные ссуды банка и кредитных организаций юридическим лицам.
3. Потребительский кредит – в виде банковской ссуды на потребительские цели физических лиц (товары длительного пользования).
Следует отметить, что существует также разделения кредитов физических лиц, которые связаны с недвижимостью, на ипотечные жилищные кредиты и жилищные кредиты, связанные с арендой недвижимости.
Кредиты на жилье включают в себя займы, предоставленные гражданам на приобретение жилой недвижимости, а также на проведение строительных работ, ремонт и обустройство территории.
Рассмотрим классификации ипотечного кредита (рисунок 1).


Далее рассмотрим подробнее сущность понятия «ипотечный кредит». В связи с этим стоит рассмотреть существующие определения ипотеки как неотъемлемой части ипотечного кредита.
И.В. Довдиенко определял ипотеку как передачу в залог земли или другого недвижимого имущества с целью получения кредита под залог недвижимости, который можно назвать ипотечным кредитом (кредита под закладную). Официально, закладная является одним из документов, подтверждающих передачу имущества в залог и погашение долга по ипотечному кредиту.
Аналогичное определение дал И.А. Разумов: «ипотечный кредит является одной из форм обеспечения обязательств должника, в случае его невыполнения кредитор имеет право на удовлетворение за счет реализации имущества, которое было предоставлено в залог».
Как правило, иностранные источники включают в понятие «ипотека» как долговой инструмент, который может быть обеспечен залогом недвижимости, которую заемщик должен погасить в соответствии с заранее определенным графиком платежей.
При анализе представленных определений «ипотеки» можно сделать вывод о том, что существует единый подход к толкованию, который заключается в том, что ипотека – это обеспечение в виде недвижимости.

Весь текст будет доступен после покупки

-

Весь текст будет доступен после покупки