Анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации на примере ПАО «Сбербанк России»

Введение 5
1 Теоретические основы и особенности организации ипотечного кредитования в России 8
1.1 Понятие, сущность и принципы ипотечного кредитования 8
1.2 Особенности организационно-нормативного обеспечения ипотечного кредитования 16
1.3 Основные модели ипотечного кредитования 24
2 Анализ современного состояния рынка ипотечного кредитования в Российской Федерации на примере ПАО «Сбербанк России» 30
2.1 Анализ основных финансово-экономических показателей деятельности 30
2.2 Оценка ипотечных программ и объемов ипотечного жилищного кредитования банка 37
2.3 Основные проблемы и недостатки ипотечного кредитования в банке 43
3 Совершенствование ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 50
Заключение 60
Список использованных источников 63
Приложения

Весь текст будет доступен после покупки

Жилье является главный фактор экономического роста страны и наиболее представительный индуктор роста различных секторов экономики. Благодаря удовлетворению первичных желаний народа - потребности в жилплощади и защите, в первую очередь, происходит повышение уровня благосостояния населения, возрастает трудовой потенциал, творческие способности и поисковой потенциал. К тому же жилье - это индикатор социального развития общества, потому что жилищный потенциал оказывает большое влияние на социальную напряженность общества, выступая как ускорителем, так и сдерживающим фактором. Очевидно, что комфортные жилищные условия оказывают непосредственное влияние на демографический уровень в государстве и состояние здоровья населения в целом, именно поэтому доступность жилья тесно связана с деторождением и миграцией населения.
В настоящее время в РФ вопрос обеспечения населения жильем является одной из основных социальных проблем. Основными препятствиями являются: низкий уровень и недостаточность собственных финансовых ресурсов, что и обуславливает насущную потребность в займах в учреждениях банков и оформлении ипотечных кредитов. За рубежом финансовые учреждения широко применяют банковское ипотечное кредитование жилья, в то время как в РФ есть ряд проблемных аспектов, препятствующих полноценному использованию участниками процесса данного вида финансовых услуг.
Развитие и совершенствование рынка ипотечного кредитования является первоочередной, актуальной задачей в дальнейшем реформировании экономики, создание адекватного современным требованиям финансового рынка с соответствующей структурой и институциональными составляющими. В то же время развитие ипотечного рынка решает, как экономическую проблематику активизации и эффективного использования финансовых ресурсов, так и социальные по привлечению социальных слоев населения к удовлетворению своих потребностей через механизм финансового рынка.

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время в финансовой системе страны происходят модернизация и расширение направлений развития. К положительным последствиям экономического развития в начале двадцать первого века можно отнести значительный рост емкости рынка недвижимости и распространение ипотечного кредитования. Большее число операций на этом рынке осуществляется с помощью ипотечных кредитов, что стало одним из эффективных финансовых инструментов развития всей банковской системы.
Ипотечное жилищное кредитование является универсальным институтом, получившим широкое развитие в странах с рыночной экономикой и применяемым государствами в реализации социально- экономической политики страны. Создание эффективной системы, основанной на рыночных принципах приобретения жилья на свободном от монополии рынке за счет собственных средств и долгосрочных ипотечных кредитов - это главная цель развития отечественного жилищного рынка, а одновременно и оживления экономики страны в целом [17, c.13].
Ипотека представляет собой один из важнейших методов по комплексному обеспечению исполнения обязательств заемщика перед кредитором с помощью залога недвижимости. Суть в том, что имеется право кредитора получать полноценное удовлетворение всех своих денежных требований и позиций на основе стоимости этого имущества, которое было заложено, и является недвижимым. В качестве предмета ипотеки выступают различные многоквартирные и индивидуальные дома, земельные участки, сооружения и здания, а также другие компоненты, относимые к недвижимому имуществу.
В экономическом значении она выражается как рыночный инструмент исполнения имущественных прав на объекты недвижимости, а прочие способы передачи имущества юридически и коммерчески нецелесообразны. Также, благодаря ипотеке есть возможность привлечь дополнительные денежные средства для реализации различных программ. В правовом значении ипотека выражается как залог недвижимого имущества, целью которого является получение ипотечного кредита, при котором сам объект залога остается во владении заемщиков [17, c.16].
Ипотечное жилищное кредитование является универсальным институтом, который получил широкое развитие в странах с рыночной экономикой и используется государством в реализации социально-экономической политики. Широкое использование и значимость ипотечного жилищного кредитования направили внимание множества специалистов на изучение данной формы кредитных отношений. В настоящее время существует множество различных точек зрения на определение понятий «ипотечное кредитование» и «ипотечное жилищное кредитование». Прежде чем раскрыть содержание данных понятий, а также особенности их организации, обратимся к исследованию позиций различных ученых по данному вопросу. Представим мнения различных авторов к определению понятия «ипотека» в таблице 1.1.1 [29, c.103].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 N 7-ФКЗ, от 05.02.2014 N 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11- ФКЗ) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. от 29.12.2017) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Налоговый кодекс Российской Федерации. В 2 ч. Ч. 2. [Электронный ресурс]: федер. закон от 05.08.2000 № 117-ФЗ ред. от 03.04.2017. // Справочная правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1 [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон от 10.07.2002 г. №86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» [Электронный ресурс] // Справочноправовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
6. Федеральный закон Российской Федерации «О кредитных историях» от 30.12.2004 № 218 (ред. от 31.07.2020). [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
7. Федеральный закон от 16.07.1998 №102–ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.06.2019) / [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
8. Федеральный закон «Об ипотечных ценных бумагах» от 11.11.2003 N 152-ФЗ (последняя редакция) / [Электронный ресурс] // Справочноправовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
9. Айзинова, И.М. Ипотечное кредитование как инструмент жилищной политики [Электронный ресурс]: учебное пособие / Научные труды: Институт народнохозяйственного прогнозирования РАН. - 2018. - 510 с. - Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/78311.html - ЭБС «IPRbooks»
10. Афанасьева, О.С. Банковское дело: современная система кредитования [Электронный ресурс]: учебное пособие / Оксана Афанасьева. - М.: КноРус, - 2020. - 314 c. - Режим доступа: http://www.iprbookshop.ru/78311.html - ЭБС «IPRbooks»

Весь текст будет доступен после покупки