Анализ структуры капитала и финансовых результатов ООО «САНСТРОЙМОНТАЖ»

ВВЕДЕНИЕ 2
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА БАНКАМИ 4
1.1 Понятие и основные показатели оценки кредитоспособности предприятий в конкурентных условиях рыночной экономики 4
1.2 Методы оценки и управления кредитным риском предприятий малого и среднего бизнеса 8
1.3 Методика оценки кредитоспособности заемщика по данным финансовой отчетности 13
1.3.1 Скоринговая модель оценки потенциального заемщика 22
ГЛАВА 2. Анализ структуры капитала и финансовых результатов ООО «САНСТРОЙМОНТАЖ» 26
2.1. Организационно-экономическая характеристика организации ООО «САНСТройМонтаж» 26
2.2 Оценка ООО «САНСТройМонтаж» как потенциального заемщика 33
2.3 Оценка кредитного риска ООО «САНСТройМонтаж» по методике ПАО «Сбербанк» 36
2.4 Методика расчета кредитного риска по модели АО «Россельхозбанк» 39
ГЛАВА 3. РАЗРАБОТКА МЕРОПРИЯТИЙ ПО ПОВЫШЕНИЮ ЭФФЕКТИВНОСТИ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ КЛИЕНТА БАНКА В УСЛОВИЯХ ЦИФРОВОЙ ЭКОНОМИКИ 45
3.1 Применение оценки риска кредитоспособности, и обеспечение лояльности заемщика в банках 45
3.2 Рекомендации по повышению уровня кредитоспособности предприятий малого и среднего бизнеса 50
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 52
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 55
ПРИЛОЖЕНИЯ 59

Весь текст будет доступен после покупки

В деятельности коммерческого банка кредитование является важной задачей, требующей сложных и ответственных решений. Однако, осуществление эффективной организации процесса кредитования и правильной оценки кредитоспособности клиента имеет несколько преимуществ. Во-первых, это снизить уровень кредитных рисков, с которыми сталкивается банк. Во-вторых, такие меры создают необходимые условия для качественного обслуживания клиентов, которые нуждаются в кредитных продуктах.
Успех коммерческих банков в области кредитования субъектов малого и среднего бизнеса неразрывно связан с активной деятельностью в этом направлении. Это способствует повышению уровня конкуренции и приводит к росту производства, увеличению занятости, а также усилению платежеспособности участников экономических отношений. Тем не менее, для достижения этих целей недостаточно только совершенствования кредитования в техническом аспекте. Главным фактором является разработка и внедрение новых подходов, а также методов оценки кредитоспособности. Это позволит банкам быть более гибкими в предоставлении кредитов и повысит их операционную эффективность. Таким образом, банковская деятельность в сфере кредитования субъектов малого и среднего бизнеса имеет важное значение для экономического развития и достижения устойчивости финансовой системы.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ОЦЕНКИ КРЕДИТОСПОСОБНОСТИ ПРЕДПРИЯТИЙ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА БАНКАМИ
1.1 Понятие и основные показатели оценки кредитоспособности предприятий в конкурентных условиях рыночной экономики

Одним из наиболее прибыльных видов деятельности банков является кредитование, которое всегда сопровождается определенным риском, как и любая другая предпринимательская деятельность. Банку выгодно, чтобы заемщики возвращали ранее полученные кредиты или совершали прибыльные инвестиции. Поэтому оценка кредитоспособности заемщиков имеет большое значение и не вызывает сомнений в своей важности.
Кредитоспособность ссудозаемщика – это важный аспект, рассматриваемый экспертами в банковской сфере. Она отличается от кредитного риска и определяет способность заемщика полностью и своевременно выплатить свои долговые обязательства. Это включает в себя следование принципам возвратности, срочности и платности, как отмечает специалисты.
Оценка кредитоспособности является важной процедурой для банков. Прежде чем предоставлять заем, банки и кредиторы проводят анализ финансового положения заемщика, его доходов, расходов, кредитной истории и других факторов. Это позволяет им определить, насколько надежным и способным вернуть заемщик будет являться клиент.
Однако, кредитоспособность не является статичным показателем. Она может меняться со временем в зависимости от изменений в финансовом положении заемщика, его доходах или других факторов. Поэтому банки регулярно обновляют информацию о своих клиентах и проводят переоценку их кредитоспособности.
Поддержание высокой кредитоспособности является взаимным интересом и для заемщика, и для кредитора. Заемщик, который демонстрирует свою способность регулярно и своевременно выплачивать кредиты, может получить более выгодные условия займа и повысить свою финансовую репутацию. В свою очередь, кредиторы могут предложить лучшие процентные ставки и условия для таких надежных заемщиков.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. О банках и банковской деятельности: федеральный закон [принят от 02 декабря 1990 года № 395-1: по состоянию 29 декабря 2022 года] – Официальный интернет-портал справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения: 25.01.2023).
2. Российская Федерация. Законы. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России): федеральный закон [принят Государственной Думой 10 июля 2022 года: по состоянию 29 мая 2022 года] – Официальный интернет-портал справочно-правовой системы «КонсультантПлюс. – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/ (дата обращения: 25.01.2023).
3. Российская Федерация. Законы. О кредитных историях: федеральный закон [принят Государственной Думой 22 декабря 2024 года; одобрен Советом Федерации 24 декабря 2004 года] – Официальный интернет-портал справочно-правовой системы «КонсультантПлюс. – Текст: электронный. – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_51043/ (дата обращения: 25.01.2023).
4. Абдулазизова, Э.А. Банковский сектор и его роль в развитии экономики России / Э.А. Абдулазизова, Д.Ш. Масостова // Конкурентоспособность в глобальном мире: экономика, наука, технология. – 2017. – № 12. – С. 1488-1490. – ISSN: 2412-883.

Весь текст будет доступен после покупки