Анализ влияния кредитной политики на темпы развития бизнеса предприятия (на примере АО «АЛЬФА-БАНК» )

Введение 4
Глава 1 Теоретические основы кредитной политики коммерческого банка на темпы развития бизнеса 6
1.1 Сущность и принципы кредитной политики банка 6
1.2 Внешняя и внутренняя среда кредитной политики банка 10
1.3 Управление кредитным портфелем банка 15
Глава 2 Анализ влияния кредитной политики на развитие бизнеса на примере АО «АЛЬФА-БАНК» 19
2.1 Характеристика организации 19
2.2 Оценка финансового состояния банка 24
2.3 Анализ кредитной политики АО «АЛЬФА-БАНК» 37
Глава 3. Совершенствование кредитной политики АО «АЛЬФА-БАНК» 43
3.1 Мероприятия по снижению кредитных рисков 43
3.2 Экономический эффект от использования предложенных мероприятий 44
Заключение 46
Список использованных источников 48
Приложения

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях коммерческий банк выступает финансовым посредником в глобальной системы финансово-экономических отношений. Для того, чтобы банк мог беспрерывно функционировать, качественно оказывать свои услуги населению необходимо, чтобы у него было высоко развито корпоративное управление и кредитная политика. Этого уровня можно достигнуть с помощью регулярного анализа экономического состояния банка.
Своевременный финансовый анализ организации и кредитной политики дают возможность дать адекватную оценку состоянию активов и пассив коммерческого банка, а также вовремя выявить негативные тенденции развития.
Отсутствие своевременного анализа кредитной политики может привести к тому, что управленческие решения могут не дать качественного результата, снизить экономический эффект, а главное, навредить кредитной организации и даже сделать её банкротом.
Следовательно, значение кредитной политики, методов финансового анализа, грамотная оценка результатов проведенных исследований, умение разработать мероприятия, направленные на развитие бизнеса, как внутри страны так и за ее пределами.
Практическая значимость исследования заключается в разработке ряда эффективный предложений по улучшению кредитной политики коммерческого банка АО «АЛЬФА-БАНК» , а также в дальнейшем использовании систематизированного теоретического материала студентами института.
Степень научной разработанности темы исследования. Сущность, показатели и пути повышения кредитной политики коммерческого банка изложены в трудах ученых-экономистов: Радюкова Я. Ю., Федорова А. Ю., Коробовой Г. Г., Басовский Л. Е., Воронина М. В., Герасимова Е. А., Герасимова Н. Н., Котелкин С. В., Кудина М. В., Левчаев П. А., Левчаев П. А., Филатова Т. В., Чараева М. В.
Несмотря множество методик формирования кредитной политики банка, проблема развития этих инструментов, а также создания предложений по улучшению финансового состояния остается актуальной.
Целью исследования является комплексная оценка кредитной политики коммерческого банка АО «АЛЬФА-БАНК» и формирование предложений по его улучшению. Для достижения поставленной цели в курсовой работе необходимо решить следующие задачи:
1) определить сущность и принципы кредитной политики;
2) изучить внутреннюю и внешнюю среду банка;
3) изучить процесс управления кредитным портфелем;
4) дать характеристику АО «АЛЬФА-БАНК»;
5) оценить финансовое состояние банка;
6) провести анализ кредитной политики банка;
7) провести мероприятия по снижению кредитного риска;
8) оценить экономический эффект от мероприятий.
Объектом исследования является АО «АЛЬФА-БАНК» .
Предметом исследования является процесс влияния кредитной политики на состояние коммерческого банка.
Исследование проводится во временном промежутке с 2018 года по 2020 год включительно.
Методологическая база исследования включает методику ЦБ РФ по оценке экономического состояния банков, обязательная для применения в любом коммерческом банке страны, внутренняя методика АО «АЛЬФА-БАНК» , статистические методики.
Информационная база включает аналитическую отчетность, публикуемую на официальном сайте банка, «Вестник банка России», внутренняя документация АО «АЛЬФА-БАНК» а, нормативно-правовые акты Российской Федерации.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1 Теоретические основы кредитной политики коммерческого банка на темпы развития бизнеса
1.1 Сущность и принципы кредитной политики банка

Современные условия диктуют такую тенденцию, которая связана с тем, что формой кредита является банковский кредит. Если банк грамотно управляет кредитованием населения, то получает высокую прибыль от своей деятельности, а для коммерческого банка это основная цель. Поэтому разработка качественной кредитной политики представляет практический интерес для совершенствования всей банковской системы страны и мира.
Кредитная политика ставит задачи и определяет приоритеты развития коммерческого банка. Содержание данного направления может быть разным у всех коммерческих банков. Так, финансово-кредитный словарь под кредитной политикой понимает составную часть экономической политики, которая формирует систему кредитования всего народного хозяйства [9, С. 240].
Заграничные ученые под кредитной политикой понимают последовательно связанные действия, направленные на кредитование населения, а также составляющие основу финансовой политики страны [7, С. 186].
Изучение кредитной политики автор предлагает начать с таким понятий, как «кредит», «политика», «кредитные операции».

Весь текст будет доступен после покупки

Нормативно-правовые акты:
1) Федеральный Закон 173-ФЗ от 10 декабря 2003 (ред. от 24.02.2021)г. «О валютном регулировании и валютном контроле»
2) Инструкция Банка России от 16.08.2017 № 181-И (ред. от 05.07.2018) «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления»
3) Порядок взаимодействия при представлении документов и информации при осуществлении валютных операций (между ПАО «Промсвязьбанк» и клиентами)
4) Инструкция Банка России от 30 марта 2004 г. № 111-И «Об использовании транзитного валютного счета при осуществлении операций в иностранной валюте»

Основная литература:
5) Банковский менеджмент: учебник / Я. Ю. Радюкова, А. Ю. Федорова [и др.]. — Москва: ИНФРА-М, 2020. — 379 с.
6) Банковское дело: учебник / под ред. Г. Г. Коробовой. — Изд. 2-е, перераб. и доп. — Москва: ИНФРА-М, 2019. - 592 с.
7) Басовский, Л. Е. Финансовый менеджмент : учебное пособие / Л.Е. Басовский. — Москва : РИОР : ИНФРА-М, 2020. — 88 с.
8) Воронина, М. В. Финансовый менеджмент : учебник для бакалавров / М. В. Воронина. - 2-е изд., стер. - Москва : Издательско-торговая корпорация «Дашков и К°», 2020. - 384 с.
9) Герасимова, Е.А. Финансовый менеджмент : учеб. пособие / Е.А. Герасимова, Н.Н. Еронкевич. - Красноярск : Сиб. федер. ун-т, 2018. - 244 с.
10) Котелкин, С. В. Международный финансовый менеджмент : учебное пособие / С. В. Котёлкин. — Москва : Магистр : ИНФРА-М, 2020. — 608 с.
11) Кудина, М. В. Финансовый менеджмент : учебное пособие / М. В. Кудина. - 2-е изд. - Москва : ИД ФОРУМ : НИЦ ИНФРА-М, 2018. - 256 с.
12) Левчаев, П. А. Финансовый менеджмент : учебное пособие / П.А. Левчаев. — Москва : ИНФРА-М, 2020. — 247 с.
13) Левчаев, П. А. Финансовый менеджмент : учебное пособие / П.А. Левчаев. — Москва : ИНФРА-М, 2020. — 247 с.
14) Филатова Т.В. Финансовый менеджмент: Учеб. пособие. — Москва : ИНФРА-М, 2018. — 236 с.
15) Чараева, М. В. Финансовый менеджмент : учеб. пособие / М.В. Чараева. — 2-е изд., перераб. и доп. — Москва : ИНФРА-М, 2019. — 240 с.

Весь текст будет доступен после покупки