Банковские карты как инструмент безналичных расчетов в ПАО «Сбербанк»

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ КАК ИНСТРУМЕНТА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ 6
1 .1 Организация и формы безналичных расчетов 6
1.2 Банковские карты как инструмент безналичных расчетов. Основные понятия и способы обслуживания банковских карт 10
1.3. Нормативно-правовое регулирование операций с пластиковыми (банковскими) картами в Российской Федерации 14
2. АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ НА ОСНОВЕ БАНКОВСКИХ КАРТ В ПАО «СБЕРБАНК» 18
2.1 Организационно-экономическая характеристика ПАО «Сбербанк» 18
2.2 Организация безналичных расчетов в ПАО «Сбербанк» 24
2.3 Порядок и динамика проведения операций с использованием платежных банковских карт в ПАО «Сбербанк» 30
3. ПЕРСПЕКТИВЫ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ КАК ИНСТРУМЕНТ БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ НА СОВРЕМЕННОМ ЭТАПЕ 34
3.1 Проблемы расчетов с использованием банковских карт в ПАО «Сбербанк» 34
3.2 Направление оптимизации операций банка с пластиковыми картами 38
3.3 Перспективы развития рынка пластиковых карт в России 41
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 44
БИБЛИОГРАФИЧЕСКИЙ СПИСОК 46
ПРИЛОЖЕНИЕ 48

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы дипломной работы заключается в том, что банковская карта для кредитных организаций представляет собой средство привлечения дополнительных средств, повышения конкурентоспособности и престижа, обеспечения гарантии платежа, сокращения издержек на обработку бумажно-денежной массы, минимизации временных затрат и экономии живого труда. Это объясняет преимущества пластиковых карт на мировом рынке и актуальность темы исследования.
Современные коммерческие банки предлагают широкий спектр продуктов и услуг, конкурируя между собой по качеству обслуживания и уникальности предложений.
Выбор клиентом конкретной банковской карты зависит от различных факторов, включая стоимость обслуживания и область ее применения. Современные российские банки предлагают разнообразные карты различных платежных систем с разными функциональными возможностями и стоимостью годового обслуживания.
Каждый банк стремится привлечь клиентов новыми предложениями, но, когда продукт почти достигает совершенства, начинается поиск усовершенствований его функций и потенциала использования. В этот момент становится ясной необходимость анализа операций с пластиковыми картами для поиска новых решений и потенциальных возможностей.
В современном обществе платежные карты стали неотъемлемой частью нашей повседневной жизни. Они обеспечивают удобство и безопасность при осуществлении покупок, позволяют расплачиваться в различных точках мира и предоставляют возможность получения дополнительных услуг, таких как кредитные средства. Кредитование физических лиц с использованием платежных карт является одним из наиболее распространенных и востребованных видов потребительского кредитования. Оно позволяет клиентам банков получить деньги на счет карты и использовать их для оплаты товаров и услуг, а также обратиться к оператору платежной системы для списания средств с карты в пользу третьих лиц.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИХ КАРТ КАК ИНСТРУМЕНТА БЕЗНАЛИЧНЫХ РАСЧЕТОВ
1 .1 Организация и формы безналичных расчетов
Безналичные расчеты — это форма оплаты товаров и услуг, при которой деньги передаются с одного банковского счета на другой без использования наличных денег.
Безналичные расчеты и банковские карты имеют долгую историю, которая связана с эволюцией финансовой системы и требованиями общественности. Вот некоторые ключевые моменты в истории появления безналичных расчетов и банковских карт:
1. Древние цивилизации: Идея безналичных расчетов имеет корни ещё в античных цивилизациях, где использовались различные формы коммерческих сделок и обмена. Например, в Древней Греции были разработаны системы переводов на различных уровнях, используя заранее установленные кредитные и дебиторские записи.
2. Зарождение банков: с появлением банков в средневековой Европе (XIII-XV века) началась систематизация финансовых операций. Банки были ответственны за хранение денежных средств, предоставление займов и осуществление безналичных платежей.
3. Появление чеков: в XVII веке в Англии появились первые чеки как средство платежей между банками и клиентами. Чеки были представлены на погашение и обеспечивали безопасный и удобный способ передачи денежных средств.
4. Банковские карты: первые магнитные банковские карты появились в середине XX века. В США, в 1950-х годах, Diners Club представила первую кредитную карту для использования в ресторанах и гостиницах. Затем, в 1960-х годах, появились банковские карты, как VISA и Mastercard, которые стали широко используемыми по всему миру.
5. Развитие электронных платежных систем: с развитием интернета и цифровых технологий в конце XX века и начале XXI века, появились различные электронные платежные системы. PayPal (1998) и Apple Pay (2014) предоставили новые способы безналичных платежей, используя интернет и мобильные устройства.

Весь текст будет доступен после покупки

?. Законодательные и нормативные акты:
1. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»
2. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (с изменениями)
3. Федеральный закон от 10.12.2003 № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле» (с изменениями)
4. Федеральный закон от 27.06.2011 N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (с изменениями)
5. Положение Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (с изменениями)
6. Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. № 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией"
7. Положение Банка России от 28 июня 2017 г. № 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности"(с изменениями)
8. Положение Банка России от 23 октября 2017 г. № 611-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери"(с изменениями)

II. Учебные и справочные издания
9. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. — 6-е изд., перераб. и доп. — Москва: Издательство Юрайт, 2023. — 375 с.

Весь текст будет доступен после покупки