Банковские карты как инструмент расчетов и кредитования

Введение 3
1 Теоретические основы использования банковских карт. 7
1.1 Понятие, сущность и классификация банковских карт 7

1.2 Виды операций с использованием банковских карт
1.3 Продвижение кредитных продуктов при помощи банковских карт 14
20
2 Анализ операций с банковскими картами ПАО «Ак Барс Банк» 27
2.1 Деятельность «Ак Барс Банк» в системе расчетов по кредитным картам 27
2.2 Платежная система «Мир» в России 35
2.3 Мошенничество с платежными банковскими картами 37
Заключение 41
Список использованных источников 45

Весь текст будет доступен после покупки

В настоящее время более двухсот стран мира используют банковские платёжные карты, что позволяет сделать вывод о том, что платёжные карты являются важнейшим элементом так называемой «технологической рево-люции» в банковском деле.
Рынок пластиковых карт можно описать как своего рода индикатор банковской системы. Платёжные банковские карты – современный продукт, значимый финансовый инструмент, кроме того карта может представлять, как собственные, так и кредитные средства клиента.
По характеру операций с пластиковыми картами можно судить о раз-витости банковской системы, об уровне банковской культуры и степени благосостояния граждан государства, и ее доверии ко всей национальной банковской системе в целом.
Механизм вхождения России в рыночные отношения, прежде всего, был связан с перестройкой банковской системы, появлением существенного количества коммерческих банков, финансовых и страховых компаний, ко-торые проявили интерес к использованию пластиковых карт, разновидно-стей которых к началу 90-х годов в мире было уже множество.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы использования банковских карт и креди-тования

1.1 Понятия, сущность и классификация банковских карт
На данный момент платёжные карты столь углубленно укоренились в жизни многих граждан, что без них невозможно представить систему ны-нешних денежно-кредитных отношений. Они выполняют всевозможные функции: от простых, как, например, обналичивание зарплаты или пенсии, до пополнения депозитных счетов или использование кредитных линий.
Банковские карты уже давно являются необходимым инструментом в мире не только в банковской системе, но и в нашей обыденной жизни.
Фактически, карты как средство платежа утрачивает свою актуаль-ность, преображаясь в виртуальное платежное приложение для каждого устройства с бесконтактным интерфейсом.
Банковская карта - это персонифицированный платежный инструмент, предоставляющий пользующемуся картой лицу право безналичной оплаты товаров либо услуг, а вдобавок получения наличных средств в отделениях банков и банкоматах.
Карта представляет собой пластину стандартных размеров (85.6 мм, 53.9 мм, 0.76 мм), сделанную из специальной, устойчивой к механическим и термическим воздействиям, пластмассы.
Фундаментом для проведения карточного платежа является структу-ра договорных отношений между банком, магазином или сервисной компа-нией, которая предоставляется главным участником операции, и держате-лями карт.
Внешний вид банковских карт, специальные технологии для проведе-ния операций с ними, и их обработка обуславливаются персонально в каж-дой платёжной системе. Для приема карт в сети одной платёжной системы следование стандартам могло бы являться не обязательным. Однако, по-скольку любая точка приема карт, магазин либо отделение банка, заинтере-сована в работе по единственным или хотя бы подобным правилам, техно-логии всевозможных платёжных систем должны быть совместимы, что до-стигается за счёт следования стандартам.
Имеется ряд международных стандартов, которые устанавливают аб-солютно все особенности карты, включая её размер и содержание распола-гаемой на карте информации.
На лицевой стороне платежной карты нанесены:
1. Логотип финансового учреждения;
2. Торговые марки платёжной системы;
3. Номер карты;
4. Имя владельца банковской карты;
5. Срок действия карты.
Кроме этого, на карте обычно находится голограмма с определённым символом платёжной системы. На банковской пластиковой карте может быть размещён так же специальный элемент, который виден исключительно в ультрафиолетовых лучах. На лицевой стороне смарт-карты в месте, опре-делённом стандартом, располагается микросхема.
На обратной стороне карты находятся:
• Магнитная полоса;
• Панель для подписи;
• Текст банка, нанесённый полиграфическим способом.
В процессе подготовки к выпуску карта подвергается графической, физической и электрической персонализации. Графическая персонализация в основном заключается в применении особого принтера для нанесение личной информации владельца, но также бывают случаи нанесения поли-графическим способом на карточку логотипа финансового эмитента.
Физическая персонализация необходима для нанесения на карту следующих персональных данных:
1. Номер карты;
2. Фамилия и имя владельца;
3. Срок действия карты;
4. Дополнительная информация: наименование банка-агента, непосредственно выдавшего карточку клиенту, либо организации, в кото-рой работает держатель карты.
Номер платёжной карты складывается из определённой очередности цифр, количество которых обычно составляет от 13 до 19, но чаще – 16. В платёжных системах банковских карт номер пластиковой карты начинается с шестизначного номера, именуемого БИН (банковский идентификацион-ный номер) и завершается контрольный цифрой, вычисленной исходя из прошлых цифр с помощью определённого алгоритма.
Персонализация карты разрешает не только идентифицировать бан-ковскую карту и её владельца, но и осуществлять проверку платёжеспособ-ности карты при приеме её к оплате или при выдаче наличных денежных средств. Доступ к данным защищается кодированным паролем или ПИН-кодом.
Банковские карты могут быть классифицированы по различным кри-териям:
По выполняемой функции и видам проводимых расчетов:
• Расчетные (дебетовые) карты;
• Кредитные карты;
• Предоплаченные карты;
• Виртуальные карты.
Расчетная (дебетовая) карта - это карта, предназначенная для совер-шения операций ее держателем в пределах поставленной кредитной органи-зацией-эмитентом суммы денежных средств (расходного лимита), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находя-щихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого кредитной организацией-эмитентом клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).
Кредитная карта предназначена для исполнения операций держателем карты, расчеты по которой осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией клиенту в пределах введенного лимита в соответствии с условиями кредитного договора. Кредитные карты связаны с открытием в банке кредитной линии, что дозволяет держателю карты использовать кредит для покупки товаров и получения кредитов наличными. Для владельца кредитной карты открывается специальный кар-точный счет и устанавливается лимит кредита на весь срок действия карты и разовый лимит на сумму одной покупки.
Предоплаченная карта применяется для перевода электронных де-нежных средств, в пределах суммы, предварительно предоставленных дер-жателем денежных средств, кредитной организации-эмитенту.
Виртуальная карта является дебетовой и служит лишь для осуществ-ления расчетов в Интернете. Держатели виртуальных карт не могут полу-чать наличные денежные средства через банкоматы или терминалы. Ис-ключением является закрытие карты в банке, когда держатель получает остаток средств на счете за вычетом расходов на закрытие, если это учтено договором.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (ред. от 14.07.2022) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращения: 18.05.2023)
2. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (ред. от 28.12.2022) - [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращения: 30.05.2023)
3. Российская Федерация. Законы. Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 ФЗ «О банках и банковской деятельности» (ред. от 29.12.2022) – [Электронный ресурс] – Режим доступа: КонсультантПлюс (дата обращения: 26.05.2023)
4. Алиев, Б. Х. Деньги, кредит, банки. [Электронный ресурс]: учеб.
пособие, Инфра-М, 2022. - 288 c. - Режим доступа: https://glavkniga.su/book/630246, свободный (дата обращения: 27.05.2023)
5. Антонов, Н.Г. Денежное обращение, кредит и банки
[Электронный ресурс]: учеб. пособие для вузов / М.: ЮНИТИ, 2021. – С. 342 – Режим доступа: https://cyberleninka.ru/article/n/96-03-030-antonov-n-g-pessel-m-a-denezhnoe-obraschenie-kredit-i-banki-m-finstatinform-1995-272-s, свободный (дата обращения: 13.05.2023)
6. Ачкасов, А. И. Общая характеристика и техника совершения
использования пластиковых карт [Электронный ресурс]: учеб. пособие / А. И. Ачкасов. - М.: Консалт - Банкир, 2020. - 471 с. Режим доступа: chrome-extension://efaidnbmnnnibpcajpcglclefindmkaj/https://esj.today/PDF/65ECVN120.pdf, свободный (дата обращения: 29.05.2023)

Весь текст будет доступен после покупки