Банковские карты в системе безналичных расчетов рф на примере ПАО КБ «УБРиР»

Введение 4
1.Теоретическая часть 6
1.1 Понятийный аппарат 6
1.2 История банковских карт в мире 9
1.3 Характеристика и классификация банковских карт, организация работы в расчетах 19
1.4 Виды банковских карт 26
1.5 Система безналичных расчетов 35
1.6 Национальная платежная система 37
1.7 Валюта 41
1.8 Правовые основы банковских карт, безналичных расчётов, национальных платежей и валют 45
1.9 Проанализировать основные преимущества и недостатки использования банковских карт в системе безналичных расчетов. 50
1.10 Перспективы развития в РФ 55
1.11 Эмиссия и эквайринг банковских карт 62
1.12 Основные преимущества и недостатки использования банковских карт в системе безналичных расчетов 69
2. Практическая часть 73
2.1 История ПАО КБ «УБРиР» 73
2.2 Банки-партнеры ПАО КБ «УБРиР» 80
2.3 Финансовый отчёт по банку ПАО КБ "УБРиР" 84
2.4 Перспективы развития банка ПАО КБ "УБРиР" 92
2.5 Конкурентоспособности ПАО КБ "УБРиР" 94
2.6 Виды банковских карт в ПАО КБ УБРиР 96
2.6 Карта «MY LIFE» от ПАО КБ «УБРиР» 98
2.7 Принципы работы банковских карт в ПАО КБ "УБРиР" 99
2.8 Системе безналичных расчетов в ПАО КБ УБРиР 101
2.9 Национальная платежная система в ПАО КБ "УБРиР" 103
2.10 Принцип работы валюты в банке ПАО КБ "УБРиР" 105
2.11 Эмиссия и эквайринг банковских карт в ПАО КБ "УБРиР" 107
3 Анализ сравнение состояния развития банков 111
3.1 Технико-экономическая характеристика ПАО Сбербанк, АО «Тинькофф Банк», ПАО КБ «УБРиР», АО «Газпромбанк» 111
3.2 Анализ показателей финансово-хозяйственной деятельности ПАО Сбербанк, АО «Тинькофф Банк», ПАО КБ «УБРиР», АО «Газпромбанк» 114
3.3 Анализ стратегии по развитию информационных технологий 126
4 Проблемы и перспективы развития рынка банковских карт в РФ 143
4.1 КЛЮЧЕВЫЕ ПРОБЛЕМЫ И НАПРАВЛЕНИЯ РАЗВИТИЯ РЫНКА БАНКОВСКИХ КАРТ В РФ 143
Заключение 147
Список использованных источников 149
ПРИЛОЖЕНИЯ А 152
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций 152
ПРИЛОЖЕНИЯ Б 153
Тарифы на выпуск и обслуживание банковских карт MasterCard Gold / МИР 153
ПРИЛОЖЕНИЕ В 155
Бухгалтерский баланс за 1 квартал 2023 года ПАО КБ «УБРиР» 155
ПРИЛОЖЕНИЕ Г 157
Отчет о финансовых результатах за 1 квартал 2023 года ПАО КБ «УБРиР» 157
ПРИЛОЖЕНИЕ Д 159
Отчет об уровне достаточности капитала на 01.04.2023 года ПАО КБ «УБРиР» 159

Весь текст будет доступен после покупки

Выбранная мною тема "Банковские карты в системе безналичных расчетов РФ" является важной на современном этапе развития банковских систем.
В современном обществе по инициативе участников экономического процесса ежедневно заключается множество сделок, по приобретению товаров и услуг, включая финансовые инструменты. Сделки оплачиваются с помощью денег, находящихся либо в обращении, либо в форме депозитов на банковских счетах, при этом также может использоваться кредит. Кроме того, осуществляется пополнение бюджета за счет отчислений субъектов хозяйствования и физических лиц, а также финансирование государственных программ и бюджетных учреждений и организаций. Все возникающие денежные обязательства регулируются либо путем передачи наличных денег (наличные расчеты), либо путем перевода денежных средств со счетов на счета, открытые в банках (безналичные расчеты).
Актуальность темы исследования в современных условиях развития мирохозяйственных связей происходит процесс интеграции экономик отдельных государств и изменение условий функционирования платежных систем, что находит свое проявление, прежде всего, в развитии безналичных форм расчетов. Одним из инструментов безналичных расчетов, бурное развитие которого наблюдается в течение последних лет, является банковская карта, его широкое применение одновременно характеризует степень интегрированности банковской системы и общества, развития банковских операций и платежного оборота.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Теоретическая часть
1.1 Понятийный аппарат
1.Банковская карта:
? Банковская карта — это пластиковая карта, выданная банком, позволяющая ее владельцу осуществлять платежи и получать доступ к услугам и средствам на своем банковском счете через терминалы или банкоматы;
? Кредитная карта — это банковская карта, которая позволяет своему владельцу занимать деньги у банка на определенный период времени и возвращать их по процентной ставке;
? Дебетовая карта — это банковская карта, на которую переводятся средства с банковского счета владельца карты. Средства на дебетовой карте могут быть использованы только в рамках доступных средств на счете;
? Препейд (предоплаченная) карта — это банковская карта, для которой нужно предварительно внести определенную сумму денег. Средства на препейд карте не могут превышать заранее внесенную сумму;
? Эмитент карты — это банк или другая финансовая организация, которая выпускает банковские карты;
? Платежный терминал — это устройство, которое используется для проведения платежей с помощью банковских карт$
? Банкомат — это устройство, которое позволяет владельцам банковских карт получать доступ к своим счетам, снимать наличные деньги или проверять баланс;
? Карта – пластиковая карта, которая позволяет осуществлять безналичные платежи в магазинах, банкоматах и интернет-магазинах;
? POS-терминал – терминал, который используется в магазинах или других точках продажи для обработки платежей, с помощью которого возможна оплата картой.
2.Безналичных расчетов:
? Электронный кошелек – специальный сервис, который позволяет хранить деньги на специальном счете и использовать их для безналичных платежей;
? Банковский перевод – электронный перевод денежных средств через банковскую систему;
? Мобильный банкинг – способ управления банковским счетом и осуществления безналичных платежей с помощью мобильного устройства.
? Интернет-эквайринг – метод, позволяющий совершать безналичные платежи через интернет;
? NFC-технология – технология бесконтактных платежей, которая позволяет проводить транзакции без использования физической карты или наличных денег;
? QR-код – двухмерный штрих-код, который используется для распознавания и передачи информации, в том числе для безналичных платежей;
? 3D Secure – стандарт безопасности для интернет-платежей, который предусматривает подтверждение транзакции паролем или SMS-сообщением;
? Авторизация – процесс проверки подлинности платежа, который выполняется банком или платежной системой для защиты от мошенничества.
3.Национальные платежи
? Национальные платежи — это все финансовые операции, которые осуществляются внутри определенной страны между ее жителями и предприятиями, независимо от того, проводятся они в национальной или иностранной валюте;
? Национальный платежный инструментарий — это набор финансовых инструментов, используемых в определенной стране для совершения национальных платежей, таких как системы электронных платежей, банковские переводы, чеки и др.;

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 30.12.2021) "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (с изм. и доп., вступ. в силу с 29.05.2022): // СПС КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 29.12.2022) "О банках и банковской деятельности" (с изм. и доп., вступ. в силу с 18.05.2023): // СПС КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
3. Федеральный закон от 26.07.2006 N 135-ФЗ (ред. от 29.12.2022) "О защите конкуренции": // СПС КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61763/.
4. Указ Президента РФ от 13.05.2017 N 208 "О Стратегии экономической безопасности Российской Федерации на период до 2030 года": // СПС КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Инструкция Банка России от 29.11.2019 N 199-И (ред. от 24.12.2021) "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" (Зарегистрировано в Минюсте России 27.12.2019 N 57008): // СПС КонсультантПлюс. – Режим доступа: http://www.consultant.ru/.
6. Абалкин, Л. И. Экономическая безопасность России: угрозы и их отражение / Л.И. Абалкин. – Вопросы экономики. – 1994. – №12. – С. 4-16. – С.5
7. Бахметьева, Е.С. Повышение конкурентоспособности банков на основе клиент ориентированной стратегии: автореф. дис. …канд. экон. наук: 08.00.10 / Екатерина Сергеевна Бахметьева. – Москва. – 2014. – 26 с.
8. Валинурова, А.А. Специфика банковской конкуренции в современной России / А.А. Валинурова, Р.А. Бурганова, Н.В. Балабанова. – Казанский экономический вестник. – №6. – 2017. – С.65-70. – С.66.
9. Ведерникова, Т.В. Управление экономической и финансовой безопасностью банков / Т.В. Ведерникова. – Инновационное развитие экономики. – 2014. – № 2. – С. 97-101. – С. 98.
10. Адыгейский банк не пережил «набег» вкладчиков [Электронный ресурс] // «КАВПОЛИТ». – Режим доступа: http://old.kavpolit.com/. – (Дата обращения: 28.04.2023)

Весь текст будет доступен после покупки