Банковский кредит: сущность, формы и виды

Введение………………………………………………………………...………..... 3
Раздел 1 Теоретические и правовые основы системы банковского кредитования ……………………………………………………………………...
1.1. Сущность кредита…………………………………………………………….
1.1.1 Понятие кредита……………………………………………………………..
1.1.2 Структура кредита…………………………………………………………...
1.1.3 Функции кредита…………………………….................................................
1.1.4 Принципы кредитования……………………………………………………
1.2 Классификация банковского кредита………………………………………...
1.3 Правовое регулирование кредитных отношений……………………………
1.4 Роль банковского кредита в современных условиях………………………..
5
5
9
19
Раздел 2 Тенденции развития на рынке банковского кредита. Практические
основы кредита ………………………………..…………………………………..
26
2.1 Тенденции развития рынка банковского кредитования в России ………… 26
2.2 Современные направления использования кредитных
ресурсов………..…………………………………………………………………...
31
2.3 Основные этапы получения кредита……………..………………………….. 41
Заключение …………………………………………………………………….…..
Список использованных источников…………………………………….…….... 57
59
Приложения……………………………………………………………………..… 60

Весь текст будет доступен после покупки

По мере консолидации рыночных отношений увеличивается запрос на банковские услуги. Появление разных форм собственности, типичных для рыночной экономики, создает дополнительный спрос на услуги коммерческих банков и подразумевает необходимость такой финансово-кредитной системы, прикоторой банковские услуги предлагаются физическим и юридическим лицам различными банками на конкурентной основе.

Предоставляя займы своим клиентам, банки выступают в роли финансовых посредников, принимая на себя денежные средства у вкладчиков и предоставляя их нуждающимся. Эта деятельность банка приносит пользу всем заинтересованным сторонам. Вкладчики могут рассчитывать на то, что их депозиты выполняют функцию средств обращения и функцию ликвидных активов, а в целом рядеслучаев еще и составляют источник дохода. Заемщики, в свою очередь, могут рассчитывать на получение крупных денежных сумм на достаточно продолжительное время.

Дальнейшее развитие российской рыночной экономики, экономического роста, повышения эффективности функционирования экономики, создания необходимой инфраструктуры невозможно обеспечить без дальнейшего развития системы банковского кредита. Именно поэтому изучение темы, связанной с банковским кредитом и его особенностями в нашей стране, является, на наш взгляд, достаточно актуально.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. Теоретические и правовые основы системы банковского кредитования

1.1 Сущность кредита


1.1.1 Понятие кредита
«Кредит происходит от латинского "kreditum" (ссуда, долг). В то же время "kreditum" переводится как "верую", "доверяю". И с юридической, и с экономической точек зрения, кредит — это сделка, договор между юридическимиили физическими лицами о займе, или ссуде». Один из партнеров (ссудодатель, кредитор) предоставляет другому (ссудополучателю, заемщику) деньги (иногда имущество) на определенный срок с условием возврата эквивалентной стоимости,как правило, с оплатой этой услуги в виде процента. При кредите появляется договор займа, или ссуды (понятия займа и ссуды можно использовать как синонимы). В современных условиях все ссуды оформляются в виде денежного кредита, и кредитные отношения являются частью всех денежных отношений. Главное, что отличает денежную ссуду от всех других форм денежных отношений,
— это возвратное движение стоимости. В кредите находят выражение производственные отношения, когда хозяйствующие субъекты, государство, организации или отдельные граждане передают друг другу стоимость на условияхвозвратности во временное пользование. Под кредитными отношениями подразумеваются все денежные отношения, связанные с предоставлением и возвратом ссуд, организацией денежных расчетов, эмиссией наличных денежных знаков, кредитованием инвестиций, использованием государственного кредита, совершением страховых операций (частично) и т.д. Деньги выступают как средство платежа всюду, где присутствует кредит. Даже когда заемщик получает, например,семенную ссуду, она оформляется в форме денежного кредита. Следовательно, кредит — особая форма движения денег. Это категория рыночная. Рынок должен обслуживаться особым фондом денежных средств (назовем его ссудным фондом
общества), которые могут предоставляться экономическим субъектом на условиях

возвратности. Формой движения ссудного фонда и является кредит. Кредит обслуживает движение капитала и постоянное движение разутых общественных фондов. Благодаря кредиту в хозяйстве, производительно используются средства, высвобождаемые в ходе работы предприятий, в процессе выполнения государственного бюджета, а также сбережения отдельных граждан и ресурсы банков. Какпоявляются средства, которые можно использоватьв качестве заемныхресурсов для удовлетворения нужд товаропроизводителей и государства? Свободные денежные средства образуются впроцессе хозяйственнойдеятельностипредприятий. Получив выручку от реализованной продукции, предприятиепостепенно, частями тратит ее на покупку сырья, топлива, материалов, частьполученной прибыли оно тоже используетне сразу, а спустя некоторое время послеее поступления. В итоге образуются временно свободные денежные средства на счетах предприятий в банках. Временное высвобождение средств происходит также и в результате того, что стоимость основных фондов переносится на произведенные товары по частям и возвращается к предприятиям в денежной форме. Расходуются эти средства постепенно, всвязи,с чемобразуются свободныеденежные ресурсы в виде неиспользованных амортизационных фондов. Заработная плата рабочим и служащим обычно выплачивается два раза в месяц, а поступлениеденег за проданную продукцию происходит чаще, что тоже обеспечивает на определенные сроки высвобождение денежных средств. Поступление денежных средств в бюджет и их расходование не всегда совпадают во времени, поэтому на какой-то период образуются свободные остатки денежных средств.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации.
2. «Гражданский Кодекс Российской Федерации» (Часть вторая) (редакция от 01.01.02).
3. Федеральный закон “О банках и банковской деятельности” №395 – 1 от 02.12.1990 (в редакции от 29.07.2004).
4. Базовые принципы эффективного надзора за банковской деятельностью Базельского комитета по банковскому регулированию «Базельская конвенция».
5. Положение ЦБ РФ от 31.08.1998 «О порядке предоставления (размещения)кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
6. Инструкция ЦБ РФ “О порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам” № 62-а от 30 июня 1997г.
7.Письмо ЦБ РФ от 29.05.03 №05-13-5/1941.
8. Инструкция о кредитовании юридических лиц учреждениями сберегательного банка российской федерации №26-Р от 26.10.1993.
9. О банках и банковской деятельности. Сборник нормативных актов, часть 2. М., 2000 г.

Весь текст будет доступен после покупки