Банковское кредитование физических лиц в современных условиях (на примере ПАО «Сбербанк»)

Введение 5
Глава 1 Теоретические аспекты организации банковского кредитования физических лиц 8
1.1 Экономическая сущность банковского кредитования физических лиц, его специфика и классификация 8
1.2 Механизм банковского кредитования, организационно-экономические элементы 18
Глава 2 Современное состояние банковского кредитования физических лиц 22
2.1 Анализ банковских кредитов физических лиц, предоставленных банковским сектором 22
2.2 Анализ банковского кредитования физических лиц на примере ПАО «Сбербанк» 29
Глава 3 Перспективы развития кредитования физических лиц в коммерческих банках 47
3.1 Совершенствование банковского кредитования физических лиц в ПАО «Сбербанк» 47
3.2 Перспективы развития банковского кредитования физических лиц в Российской Федерации 51
Заключение 53
Список использованных источников и литературы 57
Приложения 63

Весь текст будет доступен после покупки

В мировом опыте развитие экономики прочно связано с кредитом, который в разных формах закрепляется во всех областях жизни общества. Это доказывает расширение спектра банковских услуг, включая область кредитования. Важной чертой современной деятельности, осуществляемой банками, во всех странах с развитой кредитной системой является реализация банковских операций с большой клиентской базой. Международная практика показывает, что банки, имеющие более разнообразные услуги высокого качества, как правило, имеют превосходство относительно банков с узким пакетом услуг.
Эффективное функционирование системы розничного кредитования в значительной степени определяет развитие банковского сектора экономики, увеличение объемов производства и торговли, удовлетворение нужд потребителей.
В современных реалиях в ее развитии присутствуют проблемы, вызванные пандемией и последующим финансово-экономическим кризисом: возросшая стоимость рисков, увеличение количества просроченных кредитов, ухудшение качества кредитных портфелей, а также недостаточность капитала. Для оказания населению более широкого перечня качественных услуг, совершенствования условий кредитования и обеспечения доступности кредитов, снижению рисков необходима разработка научно- обоснованных подходов к развитию системы розничного кредитования.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1 Теоретические аспекты организации банковского кредитования физических лиц

1.1 Экономическая сущность банковского кредитования физических лиц, его специфика и классификация

В экономической литературе кредит рассматривается как совокупность общественных отношений, которые связаны с движением ссуженной стоимости между субъектами кредитных отношений.
Кредит как экономическая категория отражает отношения между кредитором и заемщиком, которые возникают на основе передачи средств на временное пользование с условием обязательного возврта и оплаты за пользование.
Кредитные операции — это отношения между кредитором и заемщиком по выдаче согласно договору суммы денежных средств на условиях платности, срочности, возвратности.
По мере развития экономики кредитные отношения постепенно совершенствовались, появились такие формы кредита как товарная и денежная.
Товарная форма кредита выражается в предоставлении субъекту товаров, работ и услуг с отсрочкой платежа по ним. Данный вид является одним из источников внешнего финансирования, его специфика заключается в отсутствии притока реальных денежных средств.
Характерные черты товарной формы кредита:
1. свойственен краткосрочный характер;
2. размер кредита ограничен стоимостью товара;
3. заемщиками являются покупатели и потребители соответствующих товаров;
4. долговые обязательства могут оформляться векселем.
Денежная форма кредита наиболее распространённая, согласно ей, объектом кредитных отношений является ссудный капитал, которые всегда имеет денежную форму.
Ссуда — это передача денег или материальных ценностей на условиях возврата с уплатой процента.
Заём — это вид общественных отношений, которые оформляются договором, по которому одна сторона отдаёт в собственность или управление другой стороне деньги, товары или ценные бумаги, имеющие определённые родовые признаки. В свою очередь заёмщик обязуется возвратить равнозначную сумму денег или равное количество товарно-материальных ценностей того же рода и качества.
Кредит отражает совокупность экономических отношений, которые связаны с перераспределением временно свободных финансовых источников, денежных средств на условиях обязательного возврата и платы.
Необходимо различать функции кредита и его значимость. Функция любой экономической категории — есть проявление сущности, отражение назначения кредита для общества. Из этого следует, что результаты его использования в зависимости от выполняемых им функций проявляются посредством значимости. Исследователи различают более 30 функций кредита.
Три основные функции кредита, которые отражают его сущность:
1) распределительная - кредит реализовывает распределение денежных средств с помощью предоставления ссудного капитала во временное пользование. Она осуществляется на основе передачи заемщикам финансовых средств при соблюдении условий возвратности и платности.
2) для эмиссионной функции свойственно создание кредитных средств обращения и замещении наличных денег. При этом ее реализация основывается на применении кредитных средств в платежах и расчетах.
3) для контрольной функции характерно выполнение кредитом проверки результата деятельности экономических субъектов на основе изучения кредитного мониторинга, а также кредитоспособности хозяйственной деятельности субъекта, который взял кредит.

Весь текст будет доступен после покупки

Книги и статьи
1. Азларова, А. А. Современные методы управления кредитным портфелем коммерческого банка / А. А. Азларова, М. М. Абдурахманова // Проблемы развития современного общества: Сборник научных статей 5-й Всероссийской научно-практической конференции, Курск, 23–24 января 2020 года / под редакцией: Кузьминой В.М.. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2020. – С. 18-23.
2. Алиева, А. Х. Механизм реализации потребительского кредитования в России / А. Х. Алиева // Наука молодых - будущее России: сборник научных статей 3-й Международной научной конференции перспективных разработок молодых ученых: в 6 томах, Курск, 11–12 декабря 2018 года. – Курск: Закрытое акционерное общество "Университетская книга", 2018. – С. 39-42.
3. Банки и банковские операции: Учебник и практикум / В. В. Иванов, Б. И. Соколов, В. С. Воронов [и др.]. – 1-е изд.. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 189 с. – (Высшее образование). – ISBN 9785534000955.
4. Банковские риски / О. И. Лаврушин, Л. Н. Красавина, Н. И. Валенцева [и др.]. – 3-е издание, дополненное и переработанное. – Москва: Компания КноРус, 2016. – 292 с. – ISBN 9785406047385.
5. Батищева, Е. А. Экономический анализ деятельности коммерческого банка / Е. А. Батищева – Ставрополь: Издательство "АГРУС", 2016. – 56 с.
6. Дворецкая, А. Е. Деньги, кредит, банки: Учебник / А. Е. Дворецкая. – 2-е изд., пер. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 472 с. – (Высшее образование). – ISBN 9785534051094.
7. Деньги, кредит, банки: Учебник и практикум / В. П. Битков, В. К. Бурлачков, И. П. Васильева [и др.]. – 2-е изд., пер. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2020. – 1 с. – (Высшее образование). – ISBN 9785534015621.
8. Зотова, К. И. Кредитный портфель банка и пути его оптимизации (на примере ПАО «Сбербанк России») / К. И. Зотова // Научно-исследовательские решения современной России в условиях кризиса: Материалы XXVI Всероссийской научно-практической конференции. В 2-х частях, Ростов-на-Дону, 28 декабря 2020 года. – Ростов-на-Дону: ООО "Издательство ВВМ", 2020. – С. 225-233.

Весь текст будет доступен после покупки