Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние и тенденции развития

Введение 3
1 Теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса 5
1.1 Определение и классификация малого и среднего бизнеса 5
1.2 Основные принципы и преимущества банковского кредитования 9
1.3 Инструменты кредитования малого и среднего бизнеса 14
1.4 Динамика малого и среднего бизнеса 21
2 Анализ состояния и тенденции развития банковского кредитования малого и среднего бизнеса 30
2.1 Оценка текущего состояния рынка банковского кредитования малого и среднего бизнеса 30
2.2 Анализ кредитной деятельности в сфере малого и среднего бизнеса на примере ПАО «ВТБ» 39
2.3 Основные направления кредитной политики в области кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ПАО «ВТБ» 48
2.4 Тенденции развития кредитования малого и среднего бизнеса 51
Заключение 58
Библиографический список 60

Весь текст будет доступен после покупки

За последние годы вследствие экономических, политических и военных обстоятельств состояние субъектов малого и среднего предпринимательства значительно ухудшилось. Собственный капитал ежегодно занимает все большую долю в основном капитале предприятия. Потребность в кредитных средствах каждый раз растет, однако доступность кредитов остается ограниченной из-за жестких условий и высоких ставок банков. Проблема кредитования малого и среднего бизнеса в России является достаточно актуальной в условиях сегодняшнего дня. Государству, чтобы сформировать устойчивую финансовую систему и создать средний класс, нужно стимулировать малый и средний бизнес, ведь он является основой прогрессивной экономики.
Объектом исследования выступают общественные отношения, которые складываются в вопросах кредитование малого и среднего бизнеса.
Предметом исследования является банковское кредитование малого и среднего бизнеса.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы банковского кредитования малого и среднего бизнеса


1.1 Определение и классификация малого и среднего бизнеса


В наше время, рассматривая трактовку экономической сущности категории «малое предпринимательство», экономическая литература чаще всего отождествляет его непосредственно с предпринимательством в целом, или же отдельным объектом – малым предприятием или самостоятельно функционирующим субъектом хозяйствования [3].
Согласно п. 1 ст. 3 Федерального закона от 24.07.2007 N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», субъекты малого и среднего предпринимательства - хозяйствующие субъекты (юридические лица и индивидуальные предприниматели), отнесенные в соответствии с условиями к малым предприятиям, в том числе к микропредприятиям, и средним предприятиям, сведения о которых внесены в единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства .
Критерии малых и средних предприятий в 2023 году, с точки зрения охвата денежных потоков и занятости классифицируются как:
• микропредприятия;
• малый бизнес;
• средний бизнес.







Рис. 1.1 Критерии малых и средних предприятий в 2023г.

Действующие критерии малых предприятий распространяются на индивидуальных предпринимателей, официально зарегистрированных в этом статусе.
Ведение именно малого и среднего предпринимательства имеет ряд преимуществ. Следовательно, предприятия указанного вида достаточно быстро способны адаптироваться к изменениям конъюнктуры рынка, разного рода экономическим и политическим трансформациям в стране.
Субъекты хозяйствования на максимальном уровне реагируют на появление и изменение потребительских потребностей, потому что их деятельность в большинстве случаев происходит в сфере услуг, и соответственно комфорт жизни населения зависит от кости их работы. Фактически фирмы МСП определяют скорость экономического развития, структуру и качественные характеристики ВВП. Субъекты МСП предоставляют стране возможность "сэкономить" на социальных выплатах по безработице, на создании и обустройстве новых рабочих мест. Средний и малый бизнес составляют большую часть среднего класса. При этом социологические исследования показывают, что страны с преобладанием среднего класса имеют более стабильную финансовую систему и экономику в целом. Считается, что чем больше средняя прослойка, тем больше налоговых и неналоговых доходов будет направляться в государственный бюджет и фонды социального страхования [4].

Весь текст будет доступен после покупки

1. Абрамов А.Е., Аксёнов И.В., Радыгин А.Д., Чернова М.И. (2018). Современные подходы к измерению государственного сектора: методология и эмпирика // Экономическая политика. Т. 13. № 1. С. 36-69.
2. Антонова М.П., Баринова В.А., Громов В.В., Земцов С.П., Красносельских А.Н., Милоголов Н.С., Потапова А.А., Царева Ю.В. (2020). Развитие малого и среднего предпринимательства в России в контексте реализации национального проекта. М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС.
3. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
4. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М.: Юнити-Дана, 2021. – 560 c.
5. Баринова В.А., Земцов С.П. (2019). Международный сравнительный анализ роли малых и средних предприятий в национальной экономике: статистическое исследование // Вопросы статистики. Т. 26. № 6. С. 55-71.
6. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
7. Бондаренко Е.В. Планирование на малых предприятиях: теория и практика / Е.В. Бондаренко // Экономика: теория и практика. – 2020. – №3 (59). – С. 93–96.
8. Бочкарева, Е. А. Регулирование банковской деятельности, денежного обращения и валютных операций : конспект лекций / Е. А. Бочкарева, И. В. Сурина. – Москва : РГУП, 2019. – 91 с.

Весь текст будет доступен после покупки