Банковское кредитование малого и среднего бизнеса: состояние и тенденции развития

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 5
1.1 Определение и классификация малого и среднего бизнеса 5
1.2 Основные принципы и преимущества банковского кредитования 8
1.3 Инструменты кредитования малого и среднего бизнеса 12
1.4 Динамика малого и среднего бизнеса 20
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ СОСТОЯНИЯ И ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА 29
2.1 Оценка текущего состояния рынка банковского кредитования малого и среднего бизнеса 29
2.2 Анализ кредитной деятельности в сфере малого и среднего бизнеса на примере ПАО «ВТБ» 31
2.3 Основные направления кредитной политики в области кредитования предприятий малого и среднего бизнеса в ПАО «ВТБ» 38
2.4 Инновационные подходы к кредитованию малого и среднего бизнеса 40
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 46
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ 48

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях ни одна современная экономика не может активно развиваться без малого и среднего бизнеса. Предприятия малого и среднего предпринимательства формируют фундамент рыночной экономики, обеспечивая гибкие условия для развития бизнеса, подстраиваясь по быстро меняющиеся внешние и внутренние факторы среды функционирования, создавая здоровую конкуренцию для внедрения новых технологий и совершенствования бизнес-процессов.
Кроме того, малый и средний бизнес эффективно решает проблемы рынка труда, создавая новые рабочие места, отвечающие запросам граждан.
Для создания своего бизнеса необходим стартовый капитал, который позволит обеспечить предпринимательскую деятельность. Для финансовой поддержки малого и среднего бизнеса активно используются заемные средства и кредитные организации достаточно эффективно в данном направлении развивают банковскою деятельность.
Коммерческие банки предприятиям малого и среднего бизнеса предлагают широкий спектр кредитных продуктов. Для банков кредитование малого и среднего бизнеса выступает весьма прибыльным, но и достаточно рискованным направлением банковской деятельности.
Поэтому взаимодействие банков и сферы малого и среднего предпринимательства осуществляется на постоянной основе в поиске наиболее привлекательных для обеих сторон условий кредитования. Так, банки заинтересованы в получении прибыли и минимизации рисков, а заемщики – в наиболее комфортных условиях кредитования с позиции стоимости, сроков и объемов.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

1.1 Определение и классификация малого и среднего бизнеса

Необходимость развития малого предпринимательства в Российской Федерации во многом объясняется его гибкостью, высокой адаптивностью к изменяющимся внутренним и внешним условиям, обеспечивают инновационный подход к ведению хозяйственной деятельности. В большинстве случаев именно субъекты малого предпринимательства являются основным источником наполнения бюджетов разных уровней, но на сегодняшний день имеется ряд проблем, которые создают неравномерное развитие данного направления в различных регионах страны. Основная цель государственной политики в данном случае – снизить диспропорцию в развитии малого предпринимательства, предоставить им возможности по выходу на новые рынки, расширить свою деятельность, обеспечивая тем самым создание новых рабочих мест.
В российском законодательстве выделяют категории микропредприятий, малых и средних предприятий, определяемые в соответствии с численностью работников и величиной годового дохода. Микропредприятия – предприятия численностью до 15 чел. и доходом до 120 млн руб.; малые предприятия – до 100 чел. и до 800 млн руб. дохода; средние предприятия – до 250 чел. и до 2 млрд руб. дохода. Для проведения международного сопоставления в странах Организации экономического сотрудничества и развития к малым и средним предприятиям относят организации с численностью сотрудников до 250 чел. и разделяют на четыре категории без ограничений по суммам доходов. На эти предприятия приходится 48% валового внутреннего продукта в Корее, 51 % в Великобритании, 53% в Германии, 60% в Финляндии, что по своей структуре значительно превышает аналогичные показатели в России. Поддержка МСП является важным направлением государственной экономической политики в большинстве стран мира.
Важность поддержки и увеличения сектора малого предпринимательства закреплена в указе Президента РФ «О национальных целях и стратегических задачах развития Российской Федерации до 2024 года», предполагающим увеличение численности занятых в сфере малого предпринимательства до 25 млн чел. при значении данного показателя в 2018 г. 19,2 млн чел. В паспорте национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы» установлено целью увеличение доли малого предпринимательства в валовом внутреннем продукте с 22,3 % в 2018 г. до 32,5 % в 2024 г. и доли несырьевого экспорта с 8,6 % до 10 %.
Разнообразие функций, выполняемых малым бизнесом, является важным фактором для достижения целостности и сбалансированности социально-экономической системы на территории, а также для повышения ее эффективности в развитии. Широкий спектр функций и гибкость малых предприятий придают устойчивость социально-экономическому развитию регионов и муниципалитетов, способствуют поддержанию социально-политической стабильности в обществе.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Абрамов А.Е., Аксёнов И.В., Радыгин А.Д., Чернова М.И. (2018). Современные подходы к измерению государственного сектора: методология и эмпирика // Экономическая политика. Т. 13. № 1. С. 36-69.
2. Антонова М.П., Баринова В.А., Громов В.В., Земцов С.П., Красносельских А.Н., Милоголов Н.С., Потапова А.А., Царева Ю.В. (2020). Развитие малого и среднего предпринимательства в России в контексте реализации национального проекта. М.: Издательский дом «Дело» РАНХиГС.
3. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
4. Банки и небанковские кредитные организации и их операции. – М.: Юнити-Дана, 2021. – 560 c.
5. Баринова В.А., Земцов С.П. (2019). Международный сравнительный анализ роли малых и средних предприятий в национальной экономике: статистическое исследование // Вопросы статистики. Т. 26. № 6. С. 55-71.
6. Бибикова, Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
7. Бондаренко Е.В. Планирование на малых предприятиях: теория и практика / Е.В. Бондаренко // Экономика: теория и практика. – 2020. – №3 (59). – С. 93–96.

Весь текст будет доступен после покупки