Банковское кредитование населения в условиях экономической нестабильности.

ВВЕДЕНИЕ 4
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ 7
1.1 Экономическое содержание кредитования физических лиц в коммерческом банке 7
1.2 Условия и процедуры получения кредита в коммерческом банке 10
1.3 Нормативно правовое регулирование банковского кредитования населения и принимаемые меры Центральным банком в условиях экономической нестабильности 12
1.4 Анализ текущих тенденций в банковском кредитовании населения 17
2. АНАЛИЗ КРЕДИТНОЙ ПОЛИТИКИ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 21
2.1 Общая характеристика коммерческого банка 21
2.2 Кредитные продукты для населения в коммерческом банке 24
2.3 Влияние экономической нестабильности на кредитную политику коммерческого банка 32
3. ПЕРСПЕКТИВЫ И РЕКОМЕНДАЦИИ ПО УЛУЧШЕНИЮ БАНКОВСКОГО КРЕДИТОВАНИЯ НАСЕЛЕНИЯ 36
3.1 Выявленные недостатки и предложенные мероприятия расчёта экономической эффективности 36
3.2 Расчёт экономической эффективности по предложенным мероприятиям 52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 70
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 72
ПРИЛОЖЕНИЯ

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях современной внешнеполитической и внешнеэкономической нестабильности конкуренция между коммерческими банками за привлечение новых клиентов и поиск альтернативных источников финансирования, ранее доступных через западные финансовые рынки, значительно обострилась. Отсутствие доступа российских кредитных учреждений к международным капитальным ресурсам усугубляется действием внутренних факторов, среди которых особо выделяется ужесточение регуляторных требований со стороны Банка России, направленное на "очищение" и укрепление стабильности национального банковского сектора.
Таким образом, перед коммерческими банками возникает сложная дилемма: необходимо не только преодолеть текущие кризисные вызовы, но и добиться высокой эффективности своей операционной деятельности.
Основная задача кредитной политики банка состоит в обеспечении безопасности, надёжности и доходности кредитных операций. Полное устранение рисков невозможно, поскольку кредитование по своей природе является высокорискованной деятельностью. В этой связи одной из приоритетных задач банка является минимизация кредитного риска.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ КРЕДИТОВАНИЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ

1.1 Экономическое содержание кредитования физических лиц в коммерческом банке

Кредитование физических лиц в коммерческом банке представляет собой выданный займ на нужды населения на договорных условиях. По мнению Боровских С.Л.: «Кредитование физических лиц - это вид кредитных отношений, когда банки предоставляют кредит частным заёмщикам для приобретения товаров и услуг с рассрочкой платежа» [8; с. 420].
Орешкин В.Д. утверждает: «Кредитование физических лиц – это банковская операция по обслуживанию клиентов, дающая возможность получить деньги в долг на определённых условиях» [19; с. 183].
В коммерческом банке кредитование физических лиц классифицируется по видам в зависимости от цели кредита, метода погашения и наличия обеспечения. Классификация видов кредитования физических лиц по цели кредита отражена на рисунке 1.



Рисунок 1 - Виды кредитования физических лиц в коммерческом банке в зависимости от цели кредитования
Источник: составлено автором на основе [19; с. 183]
В коммерческом банке кредиты для физических лиц, исходя из целей их предоставления, классифицируются на потребительские, автомобильные, ипотечные, нецелевые и иные виды займов.
Потребительский кредит — это заём, выдаваемый населению для приобретения необходимых товаров, который отличается высокими процентными ставками и небольшими суммами финансирования.
Автомобильный кредит предоставляется в размере от 70 до 100 % стоимости автомобиля.
Ипотечный кредит — это заём, выдаваемый населению для приобретения недвижимости на первичном либо вторичном рынке, где имущество заёмщика выступает в качестве залога для банка.
Нецелевой кредит представляет собой заём, предоставляемый населению на разнообразные цели, и в коммерческом банке он обычно оформляется в виде кредитной карты.
Чеснова Т.А. определяет кредитование физических лиц следующим образом: «Кредитование физических лиц – это кредиты, предоставляемые банком населению с целью приобретения дорогостоящих предметов потребления, улучшения жилищных условий и так далее» [25; с. 147].
Помимо указанных видов кредитования физических лиц, в коммерческом банке предлагаются и другие займы, такие как кредиты на образование, кредиты на неотложные нужды и т.д.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Инструкция Банка России «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией» от 29.11.2019 № 199-И. (ред. От 24.12.2021) - Текст: электронный // Консультант Плюс: [сайт]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons _doc_LAW_342089/
2. Положение Банка России от 26.03.2004 г. №254-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» (ред. от 14.11.2016) (Зарегистрировано в Минюсте России 26.04.2004 №5774) // Справочно-правовая система «Гарант»: [сайт]. - URL: https://base.garant.ru/584458/
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (последняя редакция) - Текст: электронный // Консультант Плюс: [сайт]. - URL: http://www.consultant.ru/document/cons_docLAW_3445896/

Весь текст будет доступен после покупки