Цифровая трансформация банковского сектора Российской Федерации: современное состояние и перспективы развития

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЦИФРОВИЗАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА 6
1.1. Понятия и сущность цифровой трансформации 6
1.2. Понятие и инструменты цифровой трансформации банковского сектора 11
1.3. Факторы, влияющие на цифровую трансформацию банковского сектора 20
2. АНАЛИЗ ЦИФРОВОЙ ТРАНСФОРМАЦИИ БАНКОВСКОГО СЕКТОРА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 26
2.1. Оценка уровня цифровой трансформации коммерческих банков 26
2.2. Анализ цифровой трансформации лидеров рынка банковских услуг 39
2.3. Проблемы и перспективы развития цифровой трансформации банковского сектора в Российской Федерации 53
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 68
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 73
ПРИЛОЖЕНИЕ 1. Факторы внешней среды прямого воздействия и их влияние на цифровизацию деятельности бан-ка…………………………………………….74
ПРИЛОЖЕНИЕ 2. Факторы внешней среды косвенного воздействия и их влияние на цифровизации деятельности банка

Весь текст будет доступен после покупки

Цифровизация экономики в современном мире является одним из главных факторов мирового экономического роста. Она также не обошла стороной и банковский сектор. В настоящее время банковский сектор под влиянием глобализации, цифровизации, изменения парадигмы спроса и санкционного давления Запада в отношении Российской Федерации, затронувшего всю мировую финансовую систему, претерпевает трансформацию. Данная трансформация, связана с такими тенденциями, как: расширение номенклатуры и усложнение технологий банковских продуктов и услуг; рост конкуренции между финансовыми институтами и финтех-компаниями; стремительный рост объема финансового рынка одновременно с сокращением количества банков и их физических отделений за счет их укрупнения, географической экспансии и появления большого количества полностью цифровых банков; увеличение количества банковских рисков и необходимость повышения качества деятельности финансовых регуляторов, осуществляющих не только надзор, но и помощь в разработке общих механизмов цифровой трансформации, как отдельных банков, так и банковской системы в целом и др.
Цифровые технологии развиваются быстрыми темпами и вскоре, можно будет увидеть, как эти технологии изменят роль самих банков, сделают их более мобильными, а также приведут на рынок совершенно новых игроков. Пока исход «цифровой революции» еще до конца не ясен, поскольку процессы диджетализации банковского рынка неравномерны и до конца не изучены. Уже сейчас понятно, что многие банковские профессии и процессы будут видоизменяться или отмирать. Будет происходить замещение их функций тем, что сейчас принято называть «искусственный интеллект». Но важно помнить, что банк — это сложный механизм, имеющий много точечных узкопрофильных настроек, способных как улучшить его работу, так и негативным образом сказаться на финансовом результате. Поэтому вопрос, каким образом цифровая трансформация бизнес-процессов сможет повлиять на качество и эффективность банковского сектора остается актуальным.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ЦИФРОВИЗАЦИИ
БАНКОВСКОГО СЕКТОРА
1.1. Понятия и сущность цифровой трансформации
Цифровая революция, начиная с 1960-х годов охватила мировую эко-номику и привнесла в нее ряд инноваций и преобразований, которые распространялись по миру сменявшими друг друга волнами, исходившими из научных эпицентров США, Европы и СССР.
Однако уже в начале 2000-х годов цифровая экономика стала глобальной, сетевой и не имеющей привязки к конкретным территориям. Сегодня цифровые технологии действительно охватывают весь мир, проникают во все сферы жизни и работы людей.
Мировая экономика в настоящее время проходит через процесс цифровой трансформации, который происходит со впечатляющей скоро-стью. Цифровая экономика—это экономическая активность, вызванная мил-лиардами повседневных онлайн?подключений между людьми, компаниями, устройствами, данными и процессами. Она основывается на быстро расши-ряющихся связях между людьми, организациями и технологиями, которые являются результатом информационно?коммуникационных технологий.
Так, в соответствии с указом Президента РФ от 09.05.2017 г. № 203 «О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы»: «цифровая экономика — это хозяйственная деятельность, в которой ключевым фактором производства являются данные в цифровом виде, обработка больших объемов и использование результатов анализа которых по сравнению с традиционными формами хозяйствования позволяют существенно повысить эффективность различных видов производства, технологий, оборудования, хранения, продажи, доставки товаров и услуг» [2].

Весь текст будет доступен после покупки

1. О присоединении к экспериментальному правовому режиму в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке, а также о приостановлении или прекращении статуса субъекта экспериментального правового режима в сфере цифровых инноваций на финансовом рынке : Указание Центрального банка РФ от 25 дек. 2020 г. № 5679-У // СПС «КонсультантПлюс».
2. О Стратегии развития информационного общества в Российской Федерации на 2017–2030 годы : Указ Президента РФ от 09 мая 2017 г. № 203?У // СПС «КонсультантПлюс».
3. О товарах (группах товаров), в отношении которых не могут применяться отдельные положения Гражданского кодекса Российской Федерации о защите исключительных прав на результаты интеллектуальной деятельности, выраженные в таких товарах, и средства индивидуализации, которыми такие товары маркированы : Постановление Правительства от 29 марта 2022 года №506-П // СПС «КонсультантПлюс».
4. О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации : Федер. закон РФ от 31 июля 2020 г. № 259-ФЗ : (ред. от 31.07.2020 г.) // СПС «КонсультантПлюс».
5. Об утверждении программы «Цифровая экономика Российской Федерации» (утв. Распоряжение Правительства России от 28 июля 2017 г. №1632-р). – URL: http://government.ru/docs/28653/ (дата обращения: 02.12.2019).
6. Авдеева И .Л. Возможности цифровой экономики для развития банковского бизнеса в России / И. Л. Авдеева // Среднерусский вестник общественных наук. ? 2017. ? № 5. ? С. 69–8.
7. Авис О. У. Взгляд на взаимодействие традиционных и цифровых инструментов банковского обслуживания / О. У. Авис, В. Е. Косарев // Вестник Астраханского государственного технического университета. – 2021. – № 1. – С. 101–107.

Весь текст будет доступен после покупки