Денежные переводы физических лиц: состояние и тенденции развития (на примере «Азиатско-Тихоокеанский банк»)

ВВЕДЕНИЕ 4
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
7
1.1 Понятие и сущность денежных переводов 7
1.2 Процесс организации денежных переводов физических лиц в российских коммерческих банках
12
1.3 Современное состояние рынка денежных переводов физических лиц в России и зарубежом
18
2 АНАЛИЗ ОРГАНИЗАЦИИ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ НА ПРИМЕРЕ БАНКА АТБ
27
2.1 Общая характеристика деятельности АО АТБ 27
2.2 Оценка процесса организации денежных переводов физических лиц в АО АТБ
34
2.3 Динамика операций АО АТБ на рынке денежных переводов 40
3 ТЕНДЕНЦИИ РАЗВИТИЯ ДЕНЕЖНЫХ ПЕРЕВОДОВ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РОССИЙСКИХ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКАХ
48
3.1 Проблемы организации денежных переводов физических лиц в АО АТБ
48
3.2 Перспективы и направления развития денежных переводов физических лиц в АО АТБ
52
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 56
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 60
ПРИЛОЖЕНИЕ 65

Весь текст будет доступен после покупки

Одна из главных целей денежных переводов - это удовлетворить потребности тех, кому нужно срочно отправить или получить денежные средства с минимальными затратами и гарантией надежности. Удобство переводов в том, что операторы предоставят дополнительную информацию и подробно ответят на все интересующие вопросы, и в тоже время получатели перевода получат деньги уже через несколько минут.
Денежные переводы - это уникальная банковская операция. Она очень удобна для тех, кто, например, хочет отправить денежную помощь своим родственникам, либо планирует совершить крупную покупку в другом городе или стране и не хочет перевозить большую сумму денег. Можно конечно перевести деньги почтовым переводом или же перевести их со счета на счет, но лучше воспользоваться современными банковскими услугами - системами денежных переводов.
Несколько лет назад благодаря рекламе, показывающей, как работник нефтяной шахты пересылает деньги для своей семьи, а в эти же минуты счастливые мама с дочкой получают переведенные заботливым отцом деньги, россияне были приятно удивлены возможностью отправить деньги в любую точку мира с помощью системы денежных переводов. С каждым годом российские системы переводов составляют все большую конкуренцию зарубежным аналогам. И если раньше мы знали, как моментально перевести деньги в другой город или страну, то теперь выбор систем переводов настолько велик, что трудно остановиться на каком-то одном варианте.
Как показывают рейтинги, самыми популярными системами денежных переводов остаются зарубежные Western Union и Money Gram. Western Union имеет 245 тысяч пунктов в более, чем 180 странах, при этом комиссия, взимаемая за перевод, составляет от 15 % до 3,6 % в зависимости от суммы перевода, а время перевода занимает 10 минут.

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 Понятие и сущность денежных переводов

Система денежных переводов – это совокупность сервисов, которые позволяют осуществить перевод денежных средств по России или за рубеж.
Законодательно эту сферу регулируют положения федерального закона от 27.06.2011 г. №161-ФЗ «О национальной платежной системе» , который закрепляет, что перевод денежных средств представляет собой действия оператора по переводу денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов по предоставлению получателю средств денежных средств плательщика. Кроме того, закон закрепляет такие свойства денежных переводов, как:
- безотзывность - отсутствие или прекращение возможности отзыва распоряжения об осуществлении перевода денежных средств в определенный момент времени;
- безусловность - отсутствие условий или выполнение всех условий для осуществления перевода денежных средств в определенный момент времени;
- окончательность - предоставление денежных средств получателю средств в определенный момент времени.
В России, операторами по переводу денежных средств (в т.ч. электронных) могут выступать:
1) Банк России;
2) кредитные организации, имеющие право на осуществление перевода денежных средств;
3) государственная корпорация развития «ВЭБ.РФ»
Банк России осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральнымзакономот 10 июля 2002 года N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и нормативными актами Банка России.
3. Кредитные организации осуществляют деятельность операторов по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом, Федеральнымзаконом"О банках и банковской деятельности" и нормативными актами Банка России.
ВЭБ.РФ осуществляет деятельность оператора по переводу денежных средств в соответствии с настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от 17 мая 2007 года № 82-ФЗ «О государственной корпорации развития «ВЭБ.РФ» .
Понятие «денежный перевод» до недавнего времени подразумевало под собой возможность пересылать деньги из одного населенного пункта в другой лишь с помощью телеграфного, почтового или банковского перевода.
Самым быстрым из этих видов является банковский перевод. Однако, для его осуществления необходимо наличие банка в обоих населенных пунктах (отправителя и получателя), а также открытие банковских счетов обоими участниками перевода [12, с. 52].
Вторым по скорости являлся телеграфный перевод - деньги шли до получателя перевода несколько суток. Обычного почтового перевода можно было дожидаться и вовсе неделями.
Перевод же денег за границу превращался в строго регламентированную, бюрократическую процедуру, которая длилась месяцами.
Денежный перевод - это перечисление одним лицом денежных средств другому частному лицу, обычно через какую-либо специальную систему денежных переводов и без открытия счета в банке.
Любая система денежных переводов включает в себя три составляющих:
- список стран, куда можно отправить и где можно получить деньги,
- тарифы,
- время перевода.
В основном, правила осуществления переводов идентичны у всех систем, так как эти операции четко регулируются на законодательном уровне. Одной из особенностей денежного перевода в России является частный характер данной услуги, а именно возможность отправлять деньги одного частного лица другому.
В современных системах денежных переводов деньги принимаются и выдаются в виде наличных денежных средств. За счет этого обеспечивается оперативность перевода. В результате, срок, необходимый для того, чтобы деньги попали в пункт назначения, составляет от нескольких минут до суток. За данную услугу, безусловно, взимается плата.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая от 30.11.1994 г. N 51-ФЗ. Часть вторая от 26.01. 1996 г. N 14-ФЗ [Электронный ресурс]. – Доступ из справочно-правовой системы «КонсультантПлюс». – Режим доступа: http//www.consultant.ru.
3. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ (ред. от 29.11.2021) «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» // Собрание законодательства РФ. – 2002. - № 28. - ст. 2790.
4. Федеральный закон № 395-1 от 02.12.1990 г. в ред. 18.11.2022 г. «О банках и банковской деятельности»
5. Алексеева Д.Г. Банковский вклад и банковский счёт. Расчёты: Учебник / Под общ. редакцией Д.Г. Алексеева, С.В. Пыхтина. – Люберцы: Юрайт, 2019. – 244 с.
6. Аганбегян, А. Г. Финансы, бюджет и банки в новой России / А.Г. Аганбегян. – Москва : Издательский дом «Дело» РАНХиГС, 2019. – 400 с.
7. Алексеева, Д. Г. Банковский вклад и банковский счет. Расчеты : учебное пособие для среднего профессионального образования / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин, Р. З. Загиров ; ответственный редактор Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. – Москва : Издательство Юрайт, 2020. – 243 с.
8. Банки и банковские операции : учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] ; под редакцией Б. И. Соколова. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
9. Банковское дело в 2 ч. Часть 1 : учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 422 с.
10. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2 : учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.] ; под редакцией В. А. Боровковой. – 5-е изд., перераб. и доп. – Москва : Издательство Юрайт, 2021. – 189 с.
11. Банковский менеджмент : учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва : ИНФРА-М, 2020. – 379 с.
12. Банковское дело : учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М. : Магистр : ИНФРА-М, 2019. – 592 с.

Весь текст будет доступен после покупки