Депозитная политика банка (на Примере ПАО Сбербанк России)

Введение 5
1 Теоретические основы формирования депозитной политики банков 8
1.1 Депозитная политика банка и порядок ее формирования 8
1.2 Депозиты банков, их классификация 15
1.3 Нормативно-правовое регулирование депозитных операция банков 30
2 Практика формирования депозитной политики на примере ПАО «Сбербанк России» 38
2.1 Общая характеристика деятельности ПАО «Сбербанк России» 38
2.2 Практика совершения депозитных операция в ПАО «Сбербанка России» 46
2.3 Направления совершенствования депозитной политики ПАО «Сбербанк России» 53
Заключение 62
Список использованных источников 67
Приложение 73

Весь текст будет доступен после покупки

В современном мире банки играют ведущую роль в мобилизации и перераспределении капитала, аккумуляции временно свободных денежных средств и их размещения. Развитие банка невозможно обеспечить без детально проработанной и экономически обоснованной политики привлечения средств, учитывающей особенности деятельности самой кредитной организации и её клиентов, выбранные приоритеты дальнейшего роста и улучшения качественных показателей деятельности банка, социально-экономические условия, в которых осуществляется банковская деятельность.
Учитывая то, что депозитные средства на банковских счетах в большинстве стран мира представляют ключевой источник финансирования экономического роста, поиск и научное обоснование путей усовершенствования механизма управления банковскими депозитами сегодня нуждается в углубленном изучении.
Сложная макроэкономическая ситуация в России требует изменения работы банков по привлечению средств, совершенствования депозитной политики.
В настоящее время услугами банков по хранению, накоплению денежных средств пользуется большая часть населения, а также и юридические лица. Физические лица пользуются вкладами коммерческих банков с целью увеличения своих средств; юридические лица проводят через свои счета в банках множество расчетных операции, что обеспечивает им своевременную оплату. Оттого, сколько клиентов имеет банк, будет зависеть его дальнейшая деятельность, т.к. максимальный объем привлеченных средств дает возможность банку развиваться.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы формирования депозитной политики банка
1.1 Понятие депозита. Порядок формирования Депозитной политики
банка.

Специфика кредитной организации состоит в том, что основная часть ее ресурсов формируется за счет не собственных, а привлеченных (заемных) средств. Привлеченные средства покрывают до 90 % всей потребности в денежных средствах банка. Банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, населения и других банков в форме депозитов (вкладов) и открытия им соответствующих счетов.
Депозит (вклад) это денежные средства (в наличной или безналичной форме, в национальной или иностранной валюте), переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях.
Операции банков по привлечению денежных средств юридических и физических лиц во вклады либо определенный срок, либо до востребования, называются депозитными. Для банков вклады - это первостепенный вид их пассивных операций и основной ресурс для проведения активных кредитных операций. В качестве субъектов депозитных операций выступают предприятия всех организационно-правовых форм и физические лица. Объектами депозитных операций являются депозиты, т.е. суммы денежных средств, которые субъекты депозитных операции вносят на банковские счета.
Осуществление депозитных операций предполагает разработку каждой кредитной организацией собственной депозитной политики, под которой следует понимать совокупность мероприятий банка, направленных на определение форм, задач, содержания банковской деятельности по формированию банковских ресурсов, их планированию и регулированию.
Конечной целью выработки и реализации эффективной депозитной политики любого коммерческого банка является увеличение объема ресурсной базы при минимизации расходов банка и поддержании необходимого уровня ликвидности с учетом всех видов рисков.
Основной целью депозитной политики Банка является привлечение оптимального объема денежных ресурсов (по срокам и по валютам), необходимого и достаточного для работы на финансовых рынках, при условии обеспечения минимального уровня издержек.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к uhтуции РФ от 30.12.2008 г. № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 г. № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 г. № 2-ФКЗ, от 01.07.2020 г. № 11-ФКЗ, от 04.10.2022 г. № 8-ФКЗ)//Справочная-правовая Система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant/ru
2. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51-ФЗ (ред. От 11.03.2024) // Справочная-правовая Система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant/ru
3. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 г. № 395-1 (ред. От 12.12.2023) // Справочная-правовая Система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant/ru
4. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 20.04.2021) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 № 86-ФЗ (ред. от 23.04.2024)// Справочная-правовая Система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant/ru
6. Федеральный закон от 23.12.2003 г. № 177-ФЗ (ред. 25.12.2023) «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» . // Справочная-правовая Система «КонсультантПлюс». Режим доступа: https://www.consultant/ru
7. Положение Банка России от 03.07.2018 № 645-П «О сберегательных и депозитных сертификатах кредитных организаций» (Зарегистрировано в Минюсте России 29.11.2018 №52830).

Весь текст будет доступен после покупки