Депозитная политика коммерческого банка и её особенности в современных условиях

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
5
1.1 Содержание и состав элементов депозитной политики коммерческих банков
5
1.2 Факторы, влияющие на депозитную политику коммерческих банков 13
1.3 Нормативно – правовое регулирование депозитных операций 17
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
21
2.1 Организационно - правая и финансово – экономическая характеристика АО «Россельхозбанк»
21
2.2 Виды и условия вкладов физических лиц в АО «Россельхозбанк» 26
ГЛАВА 3. ПРОБЛЕМЫ И ПЕРСПЕКТИВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
29
3.1 Проблемы депозитной политики коммерческого банка 29
3.2 Основные мероприятия и пути совершенствования депозитной политики
32
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 35
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 37
ПРИЛОЖЕНИЯ 41

Весь текст будет доступен после покупки

В современных рыночных условиях привлечение свободных денежных средств физических и юридических лиц в депозиты является одной из актуальных задач в банковской сфере. Формирование оптимального объема депозитных ресурсов на длительные сроки с наименьшими расходами на их использование возможно при эффективном управлении коммерческими банками активными и пассивными операциями. В то же время главными стимулами для собственников свободных денежных средств выступают размер платы по депозитам и гарантия их возврата.
Вопрос формирования, реализации и объективной оценки депозитной политики коммерческих банков в условиях высокой конкуренции и нестабильности финансовых рынков становится все более актуальным. Одна из основных задач на пути совершенствования деятельности коммерческих банков по привлечению депозитов состоит в использовании эффективных методов и механизмов управления привлеченными ресурсами в интересах всех групп его участников - учредителей, заемщиков, вкладчиков, персонала банка.
Обоснованная депозитная политика должна учитывать выбранные приоритеты дальнейшего роста и улучшения количественных и качественных показателей деятельности банков, особенности их клиентов, социально-экономические условия в стране. Депозитная политика оказывает большое влияние на ликвидность и платежеспособность банков.
Теоретическим исследованиям в области банковского дела, формирования и реализации депозитной политики коммерческих банков посвятили свои научные труды следующие исследователи: Абрамова М.А., Звонова Е.А., Казимагомедов А.А., Марамыгин М. С., Ревенкова П.В., Тавасиев А.М. и другие.
Объект исследования – коммерческие банки на примере АО «Россельхозбанк».
Предмет исследования –депозитная политика.
Целью курсовой работы является разработка путей совершенствования депозитной политики коммерческого банка.
В соответствии с поставленной целью в курсовой работе необходимо решить следующие задачи:
- изучить содержание и состав элементов депозитной политики коммерческих банков;
- раскрыть факторы, влияющие на депозитную политику коммерческих банков;
- рассмотреть нормативно – правовое регулирование депозитных операций;
- ознакомиться с организационно - правовой и финансово – экономической характеристикой коммерческого банка;
- проанализировать виды и условия вкладов физических лиц в коммерческом банке;
- выявить проблемы депозитной политики коммерческого банка;
- предложить пути совершенствования депозитной политики.
Методологической основой курсовой работы стали положения диалектической логики, комплексного и системного подходов. В работе применялись такие научные методы и приемы, как научная абстракция, анализ и синтез, группировка и сравнение.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1 Содержание и состав элементов депозитной политики коммерческих банков
Современные коммерческие банки — это кредитные организации, которые имеют исключительное право осуществлять в совокупности привлечение во вклады средств юридических и физических лиц, проведение расчетов и размещение денежных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности. Однако этим не ограничивается деятельность универсального коммерческого банка, насчитывающего в настоящее время до 300 видов операций.
Они проводят операции с ценными бумагами и валютой, оказывают различные консалтинговые услуги экономического характера, выполняют разнообразные финансовые услуги. Коммерческие банки стали основой как кредитной системы, так и экономики в целом.
Развитие коммерческих банков и успешное выполнение ими своих функций невозможно осуществить, не имея достаточного объема пассивов. Коммерческие банки для формирования пассивов привлекают ресурсы. В составе привлеченных ресурсов выделяют депозиты (вклады).
Вклад (депозит) — это денежные средства, переданные в банк их собственником для хранения на определенных условиях [16, с.120]. Основными условиями являются выплата процентов в денежной форме и открытие на основе договора банковского счета или банковского вклада.
Операции, связанные с привлечением денежных средств во вклады, называют депозитными. Банки осуществляют такую операцию, во-первых, при наличии соответствующей лицензии Центрального банка Российской Федерации и, во-вторых, являясь членом системы страхования вкладов.
Структура вкладов неоднородна (рисунок 1).



Рисунок 1- Классификация депозитов

Так, в зависимости от вкладчика принято говорить о вкладах физических и юридических лиц, в зависимости от срока привлечения денежных средств — до востребования, срочные и сберегательные, в зависимости от валюты вклада — вклады в национальной, иностранной валюте и мультивалютные вклады.
Вклады (депозиты) до востребования могут быть изъяты или переведены другому лицу в любое время без предварительного уведомления банка. Вклады до востребования служат средством платежа. Такие вклады помещают те, кому необходимы средства в ликвидной форме.
В западных банках на их долю приходится 38 % всех вкладов, в России — 16,8 % [25, с.89]. В последние годы появляется тенденция к уменьшению их доли по сравнению со срочными вкладами. Как правило, проценты по таким вкладам достаточно низки (например, в Сберегательном банке РФ ставка по вкладам до востребования составляет 0,01 % годовых) либо не платятся вовсе, например, в США в 1933 г. ФРС запретила выплачивать проценты и только в конце 90х гг. ХХ в. было снято такое ограничение.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
3. Федеральный закон от 26.12.1995 N 208-ФЗ "Об акционерных обществах" (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
4. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
5. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"(действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
6. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"(действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
7. Инструкция Банка России от 30.06.2021 N 204-И "Об открытии, ведении и закрытии банковских счетов и счетов по вкладам (депозитам)" (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
8. Абрамова М.А. Современная денежно- кредитная политика: особенности России : учебное пособие / М.А. Абрамова, В.Ю. Диденко, М.Ю. Евсин [и др.]. — Москва : ИНФРА-М, 2025. — 200 с.

Весь текст будет доступен после покупки