Депозитная политика коммерческого банка и направления её совершенствования (на материалах ПАО «Совкомбанк»)

Введение 5
1 Теоретические аспекты депозитной политики коммерческого банка 9
1.1 Сущность, принципы формирование депозитной политики коммерческого банка
9
1.2 Нормативно-правовое регулирование депозитной политики банка 16
1.3 Методика проведения анализа депозитной политики коммерческого банка
22
2 Анализ и оценка депозитной политики коммерческого банка ПАО «Совкомбанк»
28
2.1 Организационно-экономическая характеристика коммерческого банка
28
2.2 Оценка депозитного портфеля коммерческого банка 39
2.3 Анализ реализации действующей депозитной политики коммерческого банка
49
3 Направления совершенствования депозитной политики банка ПАО «Совкомбанк»
59
3.1 Ключевые проблемы современной депозитной политики банка 59
3.2 Разработка направлений по совершенствованию реализации депозитной политики банка
64
Заключение 67
Список использованных источников 70
Приложения

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы заключается в том, что вопросы, связанные с формированием депозитной политики банка, в настоящее время имеют большое значение. Банки играют важную роль в опосредовании финансовой системы: мобилизации и перераспределении капитала, сборе и распределении временно свободных средств.
Большая часть активов банка формируется в процессе осуществления депозитных операций, поэтому депозит является основной и существенной частью банковской политики в целом.
Депозитная деятельность очень важна для обеспечения нормального функционирования банков, на их основе формируется большая часть средств банков, выступающих в качестве источника для осуществления активной деятельности.
Определяя приоритеты банка в выборе инструментов привлечения клиентов, ресурсов, а также норм и правил, регламентирующих работу персонала банка в соответствии с разработанной и утвержденной программой формируются, основываются и проводятся депозитные операции. В свою очередь, привлеченные депозиты составляют депозитный портфель коммерческого банка, управляя которым и проводя анализ его состава, структуры, доходности, стабильности, формируется депозитная политика.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические аспекты депозитной политики коммерческого банка
1.1 Сущность, принципы формирование депозитной политики коммерческого банка

Банковская депозитная деятельность - это пассивная деятельность, в результате которой объем денежных средств дополнительно увеличивается за счет размещения вкладов физическими и юридическими лицами на условиях депозитного договора. Депозитные операции включают открытие и ведение депозитных счетов физических и юридических лиц, а также расчетных, текущих и иных банковских счетов, на которые вкладываются мобильные денежные средства клиентов банка [7].
Депозитная политика банка определяет его способность привлекать и использовать финансовые активы в своих финансово-кредитных операциях.
Депозитная политика банка --- это комплекс мер по привлечению средств, принимаемых для удовлетворения потребностей банка в ликвидности.
Депозитная политика ---- это совокупность конкретных правил, задач, действий и конкретных мер, принимаемых в рамках отношений с размещением депозитов.
Целями депозитной политики являются: получение банком прибыли, привлечение ресурсов и обеспечение ликвидности. Эффективная деятельность кредитной организации предполагает извлечение как можно большей выгоды из процентной разницы, полученной от кредитов заемщиков банка, и процентов, выплаченных вкладчикам банка по вкладам, что фактически приносит даже самую большую прибыль банку.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993) (с учетом поправок, внесенных Законами РФ о поправках к Конституции РФ от 30.12.2008 № 6-ФКЗ, от 30.12.2008 № 7-ФКЗ, от 05.02.2014 № 2-ФКЗ, от 21.07.2014 № 11-ФКЗ) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994г. № 51-ФЗ (в ред. от 03.08.2022); Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14-ФЗ (ред. от 16.12.2022) // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (НК РФ) от 31 июля 1998 года N 146-ФЗ (Редакция подготовлена на основе изменений, внесенных Федеральными законами от 29.12.2020 N 470-ФЗ, от 11.06.2021 N 199-ФЗ, от 19.11.2021 N 371-ФЗ, от 29.11.2021 N 379-ФЗ, N 380-ФЗ, вступающих в силу с 01.01.2022). // [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N 395-1 (Редакция от 04.08.2023 (с изм. и доп., вступ. в силу с 21.10.2023)) [Электрон. ресурс]. //Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа:http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N 86-ФЗ (Редакция от 24.07.2023 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2023)) [Электрон. ресурс]. //Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа:http://www.consultant.ru/
6. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 « 218-ФЗ (последняя редакция) // СПС Консультант Плюс
7. Федеральный закон «О валютном регулировании и валютном контроле» от 10.12.2003 № 173-ФЗ (последняя редакция) // [Электрон. ресурс]. //Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
8. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ (ред. от 25.12.2023) "О страховании вкладов в банках Российской Федерации" (с изм. и доп., вступ. в силу с 25.03.2024) // [Электрон. ресурс]. //Справочно-правовая система «Консультант Плюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
9. Федеральный закон от 06.12.2011 № 402-ФЗ (ред. от 05.12.2022) «О бухгалтерском учете» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2023) [Электронный ресурс] // Справочно-правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
10. Федеральный закон от 13.10.2008 № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации» (Редакция от 16.04.2022 (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2024)) // СПС «Консультант Плюс». – URL: http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_80622/

Весь текст будет доступен после покупки