Депозитная политика коммерческого банка (на примере АО «Россельхозбанк»)

ВВЕДЕНИЕ 3
1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА 6
1.1. Содержание, принципы и функции депозитной
политики коммерческого банка 6
1.2. Виды депозитов коммерческих банков в современных условиях 13
1.3. Нормативно-правовое регулирование депозитных операций в коммерческом банке 19
2. ОЦЕНКА ЭФФЕКТИВНОСТИ ПРИМЕНЯЕМОЙ
ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ В АО «РОССЕЛЬХОЗБАНК» 25
2.1. Организационно-экономическая характеристика
деятельности АО «Россельхозбанк» 25
2.2. Порядок привлечения и характеристика видов депозитов банка 31
2.3. Анализ доходности депозитных операций банка 37
2.4. Направления совершенствования депозитной
политики АО «Россельхозбанк» 37
ЗАКЛЮЧЕНИЕ 50
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ 56
ПРИЛОЖЕНИЯ 60

Весь текст будет доступен после покупки

В условиях современной экономики в России привлечение свободных финансов физических и юридических лиц к вкладам является наиболее актуальной проблемой банковского сектора. Формирование объема ресурсов вкладов доходов на перспективу с наименьшими затратами на их дальнейшее размещение возможно при эффективной политике управления операциями активных и пассивных кредитных организаций.
Особенность коммерческого банка как непосредственного участника финансового рынка заключается в следующих аспектах: большая часть финансовых и кредитных ресурсов, в отличие от хозяйствующих субъектов других областей и производственных отраслей, формируется из вкладов, которые составляют до 90-95% всех кредитных ресурсов, необходимых для осуществления банковской деятельности. Ресурсы, привлеченные банками, разнообразны.
Основным источником кредитных ресурсов являются средства, полученные от клиентов банка в виде различных видов вкладов. Кроме того, некоторые банки накапливают большую часть своих финансовых ресурсов, размещая свои долговые обязательства, а именно векселя, а также сертификаты: депозиты и сбережения. Коммерческий банк формирует кредитные ресурсы из средств хозяйствующих субъектов различных форм собственности, муниципальных и унитарных учреждений, других участников рынка, граждан, частных предпринимателей, а также других кредитных организаций в виде вкладов, открывая счета своим вкладчикам и заемщикам. Вопрос формирования объективной депозитной политики коммерческих банков в условиях современного кредитного рынка и его нестабильности становится все более актуальным. Одной из основных проблем совершенствования деятельности кредитных организаций по привлечению вкладов является использование грамотных методов и механизмов управления кредитными ресурсами в интересах филиалов – собственников, заемщиков, вкладчиков, сотрудников банка.

Весь текст будет доступен после покупки

1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
1.1. Содержание, принципы и функции депозитной политики коммерческого банка

В Российской Федерации создание и деятельность коммерческих банков основывается на законе Российской Федерации "О банках и банковской деятельности".
Коммерческий банк-это учреждение, которое в соответствии с условиями договора осуществляет кредитный рейтинг юридических и физических лиц и другие банковские услуги при осуществлении сделок и оказании услуг в соответствии с вышеупомянутым законом РФ. Основная цель их деятельности - получение прибыли. Основная цель банка-посредничество в перемещении денежных средств от кредиторов к заемщикам и от продавцов к покупателям.
Коммерческие банки действуют на основе лицензий на осуществление банковской деятельности, полученных от ЦБ РФ. Банки имеют право создавать дочерние банки и дочерние компании. В России банки могут создаваться на основе любого вида собственности-частной, коллективной, акционерной, смешанной. Для формирования уставного капитала российских банков допускается привлечение иностранных инвестиций [24, 165. П.].
По способу формирования уставного капитала банки делятся на акционерный и общий капитал. Для акционерного банка характерно, что владельцем его капитала является сама компания, то есть банк. Совместные банки организованы по принципам общества с ограниченной ответственностью, т. е. общество ответственность каждого дающего ограничена пределом его вклада в общий капитал банка.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция РФ: Федеральный конституционный закон РФ № 11-ФКЗ [Принята на всенародном голосовании 12 декабря 1993 года] (с изм. от 14.03.2020 г.)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. В 4 частях. Часть 1: Федеральный закон № 51-ФЗ 6 [Принят Государственной думой 21 октября 1995 года (с изм. от 26.10.2021 г.)
3. Гражданский кодекс Российской Федерации. В 4 частях. Часть 2.: Федеральный закон № 14-ФЗ [Принят Государственной думой 22 декабря 1995 года] (с изм. от от 08.07.2021 г.)
4. Об акционерных обществах: Федеральный закон № 208-ФЗ [Принят Государственной думой 24 ноября 1995 года] (с изм. от 19.12.2022 г.)
5. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 № 395-1 (с изм. от от 14.07.2022)
6. Алиев В. М. Банковские операции и отчетность: монография. – М.: Институт современного права, 2022. - 238 с.
7. Астрелина В. В. Управление ликвидностью в российском коммерческом банке: учеб. пособие. – М.: Форум: ИНФРА-М, 2021. – 175 с.
8. Байдина О. С. Факторы риска банков при работе со средним и малым бизнесом // Ежемесячный теоретический научно-практический журнал. - 2022. - №11. - С. 28-33.
9. Балабанов А. И. Банки и банковское дело. – М.: Питер, 2021. – 448 с.
10. Банковские риски: учебник / под ред. О. И. Лаврушина, Н. И. Валенцовой. –3-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2022. – 292 с.
11. Банковский менеджмент. / кол. авторов; под ред. проф. О.И. Лаврушина. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: КНОРУС, 2021. – 560 с.
12. Банковское дело : учеб. для бакалавров / под ред. Е. Ф. Жукова, Ю. А. Соколова. – М.: Юрайт, 2020. – 590 с.

Весь текст будет доступен после покупки