Депозитная политика коммерческого банка в условиях нестабильной внешней среды: состояние, тенденции, перспективы на примере Банк "Нальчик" ООО (г. Нальчик)

ВВЕДЕНИЕ………………………………………………………………...
1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА…..…………………………
1.1 Научные подходы к содержанию и составу элементов депозитной политики коммерческого банка …………………………….
1.2 Факторы, влияющие на депозитную политику коммерческого банка в условиях нестабильной внешней среды ……………...…………
1.3 Методы формирования депозитной политики коммерческого банка
2 АНАЛИЗ И ОЦЕНКА ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА «НАЛЬЧИК» ООО
2.1 Организационно – экономическая характеристика Банка «Нальчик» ООО…..………………………………………………...……
2.2 Анализ и оценка эффективности депозитной политики коммерческого банка ……………...............................................................
2.3 Оценка качества депозитных услуг коммерческого банка…………..
3 НАПРАВЛЕНИЯ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ БАНКА «НАЛЬЧИК» ООО………………………………
3.1 Тенденции и перспективы депозитной политики коммерческого банка………………………………………………………………………..
3.2 Рекомендации по совершенствованию депозитной политики коммерческого банка…………………...………………….........................
3.3 Оценка эффективности предложенных мероприятий……………….
ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………………………
СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННЫХ ИСТОЧНИКОВ…..………………….
ПРИЛОЖЕНИЯ……………………………………………………………

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность темы исследования. В условиях современной, динамично меняющейся и нестабильной внешней среды, деятельность коммерческих банков может подвергаться серьезным испытаниям. Геополитическая напряженность, санкционное давление, колебания ключевой ставки и инфляционные процессы формируют комплекс вызовов, требующих от кредитных организаций гибкости и разработки адаптивных стратегий.
Одним из ключевых направлений, определяющих финансовую устойчивость и конкурентоспособность банка, является его депозитная политика. Именно она позволяет аккумулировать основную часть ресурсов, необходимых для проведения активных операций и, в конечном счете, влияет на рентабельность деятельности.
Так формирование эффективной депозитной политики в периоды нестабильности сопряжено с рядом трудностей. С одной стороны, банки вынуждены предлагать конкурентные процентные ставки для привлечения и удержания средств вкладчиков, что увеличивает их операционные расходы. С другой стороны, необходимо обеспечивать стабильность ресурсной базы, управляя структурой и срочностью депозитного портфеля. Внешние факторы, такие как политика Центрального Банка, уровень инфляции и общая экономическая конъюнктура, оказывают прямое воздействие на поведение вкладчиков и стратегические решения банков. В такие периоды особенно возрастает значение грамотного управления депозитными ресурсами, которое бы уравновешивало интересы банка и его клиентов.

Весь текст будет доступен после покупки

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ И РЕАЛИЗАЦИИ ДЕПОЗИТНОЙ ПОЛИТИКИ КОММЕРЧЕСКИХ БАНКОВ

1.1 Научные подходы к содержанию и составу элементов депозитной политики коммерческого банка

Развитие коммерческих банков и успешное выполнение ими своих функций невозможно осуществить, не имея достаточного объема пассивов. Коммерческие банки для формирования пассивов привлекают ресурсы. В составе привлеченных ресурсов выделяют депозиты (вклады), а также сберегательные и депозитные сертификаты.
Требования к банковскому вкладу, сберегательному и депозитному сертификату определены Гражданским кодексом Российской Федерации (ч. 2), гл. 45 «Банковский счет».
В ст. 834 «Договор банковского вклада» депозит определяется через договор вклада, в котором зафиксировано, что банк поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для него денежную сумму (вклад) обязуется возвратить и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. При этом договор банковского вклада, согласно которому вкладчиком является гражданин, признается публичным договором. В ст. 844.1 «Особенности договора банковского вклада в драгоценных металлах» установлено, что предметом банковского вклада может выступать драгоценный металл определенного наименования, т.е. вклад в драгоценных металлах [2].
В соответствии со ст. 844 «Сберегательный и депозитный сертификаты» сберегательный и депозитный сертификаты «являются именными документарными ценными бумагами, удостоверяющими факт внесения вкладчиком в банк суммы вклада на условиях, указанных в соответствующем сертификате, и право владельца такого сертификата на получение по истечении установленного сертификатом срока суммы вклада и обусловленных сертификатом процентов в банке, выдавшем сертификат. Владельцем сберегательного сертификата может быть только физическое лицо, в том числе индивидуальный предприниматель… Владельцем депозитного сертификата может быть только юридическое лицо» [2].

Весь текст будет доступен после покупки

I. Нормативно-правовые источники
1. Гражданский кодекс Российской Федерации от 30.11.1994 № 51- ФЗ (ред. от 29.12.2022) (с изм. и доп. от 06.08.2021) [Электронный ресурс] // Справочная правовая система «Консультант плюс»
2. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (ред. от 27.12.2019) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 08.01.2020) // «Российская газета», N 27, 10.02.1996.
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002 N 86-ФЗ (последняя редакция)
4. Федеральный закон «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ (последняя редакция)
II. Учебники, монографии, брошюры
5. Банковское дело в 2 ч. Часть 1: учебник и практикум для среднего профессионального образования / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. - 6-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2024. - 422 с.
6. Банки и банковское дело в 2 ч. Часть 2: учебник и практикум для вузов / В. А. Боровкова [и др.]; под редакцией В. А. Боровковой. - 6-е изд., перераб. и доп. – Москва: Издательство Юрайт, 2024. – 189 с.
7. Банковский менеджмент: учебник / Я.Ю. Радюкова, О.Н. Чернышова, А.Ю. Федорова [и др.]. – Москва: ИНФРА-М, 2024. – 379 с.
8. Банковское дело: учебник / под ред. д-ра экон. наук, проф. Г. Г. Коробовой. – 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2023. – 592 с.
9. Банки и банковские операции: учебник и практикум для вузов / В. В. Иванов [и др.] под редакцией Б. И. Соколова. - М.: Издательство Юрайт, 2024. — 189 с. — URL: https://urait.ru/bcode/536936

Весь текст будет доступен после покупки