Депозитные операции коммерческих банков: проблемы и перспективы их развития (на примере ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»)

Введение3
Глава 1. Теоретические основы депозитных операций
коммерческих банков6
1.1 Понятие и виды депозитных операций коммерческого банка6
1.2 Классификации депозитных операций коммерческого банка10
1.3 Тенденции развития депозитных операций в России15
Глава 2. Анализ депозитных операций в ООО "Хоум Кредит энд
Финанс Банк»23
2.1 Анализ экономических и финансовых показателей деятельности
банка ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк»23
2.2 Анализ динамики и структуры депозитных операций банка
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк»27
2.3 Оценка эффективности депозитных операций коммерческого банка
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк»33
Глава 3. Совершенствование привлечения депозитов в современных
условиях в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк»40
3.1 Основные проблемы и перспективы развития депозитных операций
ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк»40
3.2 Основные направления совершенствования привлечения депозитов
в ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк»51
Заключение62
Список использованных источников66
Приложения………………………………………………………………………..69

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях развития российской экономики формирование ресурсов коммерческого банка является важным вопросом. Осуществление депозитных операций является ключевым элементом ресурсной базы коммерческого банка как в России, так и в зарубежной банковской практике. Развитие финансового рынка и его инфраструктуры в странах с развитой рыночной экономикой оказывает влияние на конкуренцию между банками. Банки подвергаются государственному контролю, особенно в области формирования ресурсной базы, что влияет на их депозитную политику. Банки должны применять различные способы привлечения клиентов путем разных видов депозитных операций, чтобы услуги, предлагаемые ими, были привлекательны для потенциальных клиентов. Для этого в банковской практике существует широкий набор разнообразных депозитных счетов.

Коммерческий банк имеет возможность привлекать средства предприятий, организаций, учреждений, населения и других банков путем оформления вкладов и открытия соответствующих счетов. Депозитные операции – это операции банка по привлечению денежных средств юридических и физических лиц в виде депозитов на определенный срок или до востребования. Привлекаемые банками средства разнообразны. Основными видами являются средства, привлеченные банком от клиентов (депозиты), и средства, накопленные путем выпуска собственных долговых обязательств (депозитные и сберегательные сертификаты).

Весь текст будет доступен после покупки

Фундаментом функционирования банка как финансового посредника является его ресурсный потенциал. Мощность банковской системы, ее роль и место в финансовой системе и экономике страны определяются объемом ресурсов, которые концентрируются в коммерческих банках.

Управление финансовыми ресурсами коммерческого банка заключается в планировании привлечения денежных средств с наиболее выгодными условиями для банка и их последующим размещением с целью получения максимальной прибыли и обеспечения ликвидности банка. Ликвидность банка означает его способность своевременно и полностью исполнять свои финансовые обязательства перед контрагентами. Это достигается наличием достаточного собственного капитала банка, оптимальным размещением и размером средств по статьям активов и пассивов баланса с учетом соответствующих сроков.

Таким образом, эффективное управление финансовыми ресурсами с точки зрения экономико-математического моделирования - это оптимизация кредитно-депозитной политики банка, то есть моделирование оптимального управления активами и пассивами с целью максимизации прибыли и обеспечения ликвидности банка.

Проблема управления ресурсами, привлеченными коммерческими банками, имеет не только количественную, но и качественную сторону. Привлекать ресурсы без проработки вопроса об их размещении немыслимо. Для коммерческих банков важно эффективное размещение ресурсов, которое позволило бы компенсировать затраты и принести банку прибыль, а также удовлетворить требования Банка России по ликвидности. Это достигается через тесную взаимосвязь пассивных операций с активными. Активы и пассивы банковского баланса не могут рассматриваться отдельно, так как оба характеризуют одни и те же средства, с той лишь разницей, что пассивы раскрывают источники этих средств, а активы - направления их использования.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации // Справочно-правовая система URL: http://www.cоnsultаnt.ru/dоcumеnt/cоns_dоc_LАW_28399 (дата обращения 16.04.2020)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (принят Государственной Думой 21 октября 1994 года) – URL: http://www.cоnsultаnt.ru/dоcumеnt/cоns_dоc_LАW_5142 (дата обращения 20.04.2020)
3. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 N395-1 – URL: http://www.cоnsultаnt.ru/dоcumеnt/cоns_dоc_LАW_5842 (дата обращения 25.04.2020)
4. Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" от 10.07.2002 N86-ФЗ – URL: http://www.cоnsultаnt.ru/dоcumеnt/cоns_dоc_LАW_37570 (дата обращения 05.05.2020)
5. Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов
физических лиц в банках Российской Федерации» – URL: http://www.cоnsultаnt.ru/dоcumеnt/cоns_dоc_LАW_45769/ (дата обращения 06.05.2020)
6. Аналитические материалы официального Банка России [Электронный ресурс] – Электрон. дан. – Режим доступа: http://www.cbr.ru
7. Балабанов И.Т. Банки и банковское дело: учебное пособие для вузов / И.Т. Балабанов. - СПб: Питер, 2018. – 166-169 с.
8. Банки и небанковские кредитные организации и их операции: учебник / Е.Ф. Жуков [и др.]. – 4-е изд. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2017. – 559 c.
9. Банковское дело: Учебник / под ред. Г.Г. Коробовой. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр: ИНФРА-М, 2015. – 592 с.
10. Банковскоедело: Учебник / под ред. Колесникова В. И.– М.: Финансы и статистика, 2018. – 536 с.

Весь текст будет доступен после покупки