Депозитные операции российских коммерческих банков и тенденции их развития

ВВЕДЕНИЕ 3
ГЛАВА 1. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ И ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ
5
1.1 Сущность депозитных операций коммерческих банков 5
1.2 Проблемы развития депозитных операций коммерческих банков 9
1.3 Нормативно – правовое регулирование депозитных операций, проводимых коммерческими банками 13
ГЛАВА 2. АНАЛИЗ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
19
2.1 Организационно - экономическая характеристика АО «Альфа-Банк» 19
2.2 Анализ депозитных операций АО «Альфа-Банк» 22
ГЛАВА 3. ОСНОВНЫЕ ПУТИ СОВЕРШЕНСТВОВАНИЯ ДЕПОЗИТНЫХ ОПЕРАЦИЙ КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА
26
3.1 Формирование системы гарантирования депозитов в коммерческих банка 26
3.2 Зарубежный опыт деятельности коммерческих банков в области активных операций и перспективы использования его в России
30
ВЫВОДЫ И ПРЕДЛОЖЕНИЯ 36
СПИСОК ЛИТЕРАТУРЫ 39
ПРИЛОЖЕНИЯ 43

Весь текст будет доступен после покупки

В современных условиях значительное влияние на стабильность банковской деятельности оказывают усиление конкуренции, постоянная миграция капиталов из различных стран, появление на рынке новых технологических решений, видов финансовых инструментов и технологий. Эти новации требуют изменений качественных составляющих банковской деятельности, которые являются результатом сотрудничества регуляторов стран и мирового сообщества в области снижения риска банковского бизнеса. Среди важнейших требований выступают три основных критерия обеспечения стабильности банковской деятельности: соответствие банковского капитала принимаемым на себя рискам ведения бизнеса, улучшение качественного уровня надзорной деятельности регуляторов и строжайшее соблюдение дисциплины и законов рынка.
Указанные новшества вводятся в банковскую практику по многим направлениям их деятельности, а именно: в расчет достаточности капитала; в нормы применяемого надзора и регулирования кредитных институтов; в банковское законодательство; принципы и направления регулирования рынка ценных бумаг и операций банка с указанными активами; в корпоративное управление; обеспечения прозрачности деятельности на финансовых рынках/
Важной особенностью современного рынка банковских услуг населению является преобладание на этом рынке коммерческих банков. Деньги частных лиц — потенциально важная составная часть ресурсной базы банков, за привлечение которых банки ведут серьезную конкурентную борьбу.
Теоретическую базу исследования составили учебники, монографии и статьи таких ученых-экономистов, как: Агеева Н.А., Басс А.Б., Звонова Е.А., Казимагомедов А.А., Марамыгин М. С., Ревенкова П.В., Тавасиев А.М. и другие.
Объект исследования – АО «Альфа-Банк».
Предмет исследования –депозитные операции.
Целью курсовой работы является разработка тенденций развития депозитных операций коммерческого банка.
В соответствии с поставленной целью в курсовой работе необходимо решить следующие задачи:
- раскрыть сущность депозитных операций коммерческих банков;
- выявить проблемы развития депозитных операций коммерческих банков;

Весь текст будет доступен после покупки

1.1 Сущность депозитных операций коммерческих банков
Основная часть банковских пассивов — от 80 до 90% — это заемные ресурсы, обязательства банка. Они подразделяются на четыре группы:
— депозиты (вклады);
— кредиты других банков;
— средства, полученные от реализации долговых ценных бумаг, выпущенных банком;
— средства, полученные в результате операций репо (от англ. report — продажа банком ценных бумаг на условиях их обратного выкупа).
Согласно ст. 30 Закона о банках и банковской деятельности отношения между Банком России, банками и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора [4]. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в любой валюте в банках, если иное не установлено законом.
Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.
Согласно ст. 29 Закона о банках и банковской деятельности процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются банком по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено законом [4]. Банк не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных Законом.
Основная часть заемных ресурсов большинства банков — это депозиты (вклады). Термин «депозит» (лат. depositum — вещь, отданная на хранение) имеет несколько значений.
Депозитом в банковской практике чаще всего называют, во-первых, денежные средства, внесенные в банк физическими и юридическими лицами в форме вкладов на определенных условиях, закрепленных в договоре банковского вклада (или договоре банковского счета); во-вторых, записи в банковских книгах, подтверждающие денежные требования владельцев депозита к банку [16, с.83].
Вклады принимаются только банками, имеющими такое право в соответствии с лицензией, выдаваемой Банком России. Право привлечения во вклады денежных средств физических лиц предоставляется банкам, с даты регистрации которых прошло не менее двух лет. Банки обеспечивают сохранность вкладов и своевременность исполнения своих обязательств перед вкладчиками. Привлечение средств во вклады оформляется договором в письменной форме в двух экземплярах, один из которых выдается вкладчику (ст. 36 Закона о банках и банковской деятельности).

Весь текст будет доступен после покупки

1. Конституция Российской Федерации (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) [Электронный ресурс].- URL:http://www.consultant.ru.
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 N 14-ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
3. Уголовный кодекс Российской Федерации от 13.06.1996 N 63-ФЗ (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
4. Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
5. Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
6. Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"(действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.
7. Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И "О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"(действующая редакция) [Электронный ресурс].-URL: http://www.consultant.ru.

Весь текст будет доступен после покупки