Депозиты физических и юридических лиц как основной ресурс коммерческого банка (по материалам ПАО ВТБ)

Введение 3
Глава 1. Теоретические аспекты депозитных операций коммерческого банка 6
1.1 Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков 6
1.2 Понятие и виды депозитных операций коммерческого банка 10
1.3 Специфика депозитной политики на современном этапе 20
Глава 2. Оценка депозитного портфеля Банка ВТБ (ПАО) 27
2.1 Организационно-экономическая характеристика Банка ВТБ (ПАО) 27
2.2 Анализ депозитной политики и депозитных операций для физических лиц и юридических лиц 36
2.3 Рекомендации по совершенствованию депозитной политики Банка ВТБ (ПАО) 46
Заключение 58
Список используемых источников и литературы 61
Приложения

Весь текст будет доступен после покупки

В современной банковской системе депозиты физических и юридических лиц являются одним из основных источников привлечения ресурсов коммерческого банка. Эта тема является актуальной и требует особого внимания, так как депозиты являются не только способом сохранения и увеличения капитала для клиентов, но и обеспечивают стабильность и ликвидность банковской системы в целом.
Депозиты физических лиц являются основным источником финансирования для банков, так как они представляют собой средства физических лиц, которые хранятся на их банковских счетах. Эти депозиты используются банками для выдачи кредитов физическим лицам, а также для инвестиций в различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации и деривативы. Физические лица предпочитают депозиты в банке, так как они обеспечивают безопасность и ликвидность их средств, а также дают возможность получать доход в виде процентов по депозитам.
Депозиты юридических лиц также являются важным источником финансирования для банков. Юридические лица вкладывают свои средства в банк с целью сохранения и увеличения своего капитала, а также для обеспечения операционной деятельности. Депозиты юридических лиц используются банками для предоставления кредитов и финансирования инвестиционных проектов. Кроме того, юридические лица могут получать проценты по своим депозитам, что делает такие вложения еще более привлекательными.
Однако, несмотря на актуальность данной темы, существуют и риски, связанные с депозитами физических и юридических лиц. Например, банк может столкнуться с проблемами ликвидности, когда клиенты одновременно потребуют изъять свои средства. Также, банк может быть подвержен риску неплатежеспособности клиентов, которые не смогут вернуть свои депозиты. Поэтому, коммерческие банки должны принимать меры по управлению рисками и обеспечению финансовой устойчивости, чтобы минимизировать потенциальные проблемы, связанные с депозитами.

Весь текст будет доступен после покупки

Глава 1. Теоретические аспекты депозитных операций коммерческого банка
1.1 Особенности формирования ресурсной базы коммерческих банков
Коммерческие банки для ведения коммерческой и хозяйственной деятельности должны располагать денежными средствами, то есть ресурсами. В современных условиях проблема формирования ресурсов имеет первостепенное значение.
Ресурсы коммерческих банков, или банковские ресурсы, – это совокупность средств, имеющихся в распоряжении банков и используемых для осуществления активных операций.
Формирование ресурсной базы является одной из важнейших задач коммерческих банков. Ресурсы банка включают в себя депозиты физических и юридических лиц, собственные средства, заемные средства и другие источники финансирования.
Основной источник ресурсов для банков – привлечение депозитов. Депозиты физических лиц являются наиболее стабильным и долгосрочным источником финансирования банковской деятельности. Для привлечения депозитов банки используют различные инструменты, такие как размещение рекламы, предложение выгодных условий по процентной ставке, разработка инновационных продуктов и услуг. Кроме привлечения депозитов, коммерческие банки могут использовать собственные средства в качестве источника финансирования. Однако, зачастую собственных средств банку не хватает для полноценного финансирования своей деятельности, поэтому они вынуждены обращаться к заемным средствам. Заемные средства предоставляются банкам другими банками, а также физическими и юридическими лицами.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая) от 30.11.1994 № 51-ФЗ (в ред. от 16.12.2019 г.) // Консультант Плюс: [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/ (дата обращения 22.04.2024 г.)
2. Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая) от 26.01.1996 № 14-ФЗ (в ред. от 13.02.2019 г.) // Консультант Плюс: [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/ (дата обращения 22.04.2024 г.)
3. Налоговый кодекс Российской Федерации (часть первая) от 31.07.1998 № 146-ФЗ (в ред. от 17.05.2021 г.) // Консультант Плюс: [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_19671/ (дата обращения 03.04.2024 г.)
4. О банках и банковской деятельности: Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 // Консультант Плюс: [сайт]. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/ (дата обращения 08.04.2024 г.)
5. Арутюнян, А. А. Анализ депозитных операций коммерческого банка / А. А. Арутюнян, Л. Е. Зернова // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2023). – Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)», 2023. – С. 56-59.
6. Арутюнян, А. А. Депозитные операции банка и их классификация / А. А. Арутюнян, Л. Е. Зернова // Экономика сегодня: современное состояние и перспективы развития (Вектор-2022). – Москва: Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение высшего образования «Российский государственный университет имени А.Н. Косыгина (Технологии. Дизайн. Искусство)», 2022. – С. 39-44.
7. Белоусова, Е. М. Современные тенденции развития депозитного рынка в России / Е. М. Белоусова, И. Н. Третьякова // Проблемы развития современного общества. – Курск: Юго-Западный государственный университет, 2022. – С. 60-62.
8. Березкин, А. С. История развития и значение страхования банковских вкладов юридических лиц в Российской Федерации / А. С. Березкин // Вопросы устойчивого развития общества. – 2022. – № 3. – С. 442-448.
9. Божедомова, А. А. К вопросу о введении налога на доходы по банковским вкладам / А. А. Божедомова, Д. Ю. Лакиенко // Вопросы современной науки: новые достижения. – Нефтекамск: Научно-издательский центр «Мир науки», 2022. – С. 44-48.
10. Бойко, М. А. Современное состояние депозитного портфеля банка ВТБ (ПАО) / М. А. Бойко // Экономика и финансы: актуальные вопросы и современные аспекты : Сборник научных статей V Региональной студенческой научно-практической конференции с международным участием, Курск, 25 мая 2023 года. – Курск: Курский государственный университет, 2023. – С. 13-17.
11. Гаврилова, Э. Н. Совершенствование системы страхования вкладов в условиях финансовой нестабильности страны / Э. Н. Гаврилова // Вопросы устойчивого развития общества. – 2022. – № 3. – С. 15-26.
12. Галимов, Р. Р. Влияние Центрального банка на депозитную политику коммерческого банка / Р. Р. Галимов, А. А. Сукиасян // Формирование и развитие новой парадигмы науки в условиях постиндустриального общества. – Стерлитамак: Общество с ограниченной ответственностью «Агентство международных исследований», 2022. – С. 36-40.
13. Генералова, Ю. С. Ресурсы коммерческого банка / Ю. С. Генералова, В. А. Ключко // Экономика и управление: вызовы, проблемы, перспективы. – Москва: Московский финансово-юридический университет МФЮА, 2022. – С. 280-287.

Весь текст будет доступен после покупки