Деятельность банка по организации работы с проблемной задолженностью

Введение 3
1 Теоретические основы работы с проблемной задолженностью 5
1.1 Сущность и причины возникновения проблемных задолженностей 5
1.2 Нормативно правовое регулирование проблемных задолженностей 14
1.3 Способы оценки и управления проблемными задолженностями в коммерческом банке 19
2 Анализ эффективности работы коммерческого банка с проблемными задолженностями на примере АО «АТБ» 27
2.1 Технико-экономическая характеристика банка 27
2.2 Анализ эффективности работы с проблемными задолженностями в АО «АТБ» 40
2.3 Мероприятия по увеличению эффективности работы с проблемными задолженностями 50
Заключение 55
Библиографический список 58

Весь текст будет доступен после покупки

Актуальность дипломной работы заключается в работе банка над про-блемной задолженностью, которая является одной из ключевых угроз финансовой стабильности банков и экономики в целом. В условиях экономической нестабильности и колебаний рынка уровень проблемных долгов может существенно возрастать, что негативно сказывается на ликвидности и устойчивости кредитных организаций. Работа с проблемной задолженностью требует разработки эффективных стратегий и инструментов для минимизации рисков и сохранения финансовой устойчивости банка. Поэтому исследование деятельности банков по работе с проблемной задолженностью актуально и имеет важное значение для повышения эффективности банковского сектора.
Вопросы работы с проблемной задолженностью активно исследуются в научной литературе и практике банковского дела. Существует множество пуб-ликаций, посвященных методам оценки и управления рисками, связанным с проблемной задолженностью, а также инструментам ее реструктуризации и взыскания. Однако большинство работ сосредоточено на теоретических аспектах проблемы, тогда как практические аспекты требуют дополнительного изучения и адаптации к современным условиям. Кроме того, необходимо учитывать специфику российского законодательства и особенности российской банковской системы.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы работы с проблемной задолженностью


1.1 Сущность и причины возникновения проблемных задолженностей


Погашение проблемной задолженности заёмщиков является актуальной задачей коммерческих банков в современных условиях. Суммы просроченных задолженностей носят изменчивый характер. Стоит отметить, что изменения чаще всего описывают негативную тенденцию, склонную к увеличению подобной задолженности.
Необходимо четко сформулировать различия между понятиями «про-блемная» и «просроченная» ссудная задолженность. Согласно экономическому словарю «просроченная задолженность» – это не погашенная в срок задолженность по основному долгу или плановым процентам за пользование ссудой, а также иным платежам по кредитному договору. В некоторой литературе понятие «проблемной задолженности» бывает заменено на «проблемный кредит» либо «плохой кредит». Проблемная задолженность представляет собой кредит, имеющий ряд признаков, с учетом которых он вызывает обоснованные опасения по поводу возврата основного долга и процентов по нему. В банковской практике понятия «проблемная» и «просроченная» задолженность тождественны и используются, как взаимозаменяемые. Вышеуказанное допущение является вполне уместным, что позволяет далее в работе использовать термины «про-блемная» и «просроченная» задолженность как равнозначные.

Весь текст будет доступен после покупки

1) Федеральный Закон от 02.12.1990 N 395-1 ред. от 28.02.2025 «О банках и банковской деятельности». [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5842/
2) Федеральный Закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ ред. от 13.12.2024 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». [Электронный ресурс]. URL: https://www .consultant .ru/document /cons _doc_LAW_200497/
3) Федеральный Закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ ред. от 23.05.2025 «О несостоятельности (банкротстве)». [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_39331/
4) Федеральный Закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ ред. от 22.06.2024 «О потребительском кредите (займе)». [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_155986/
5) Федеральный закон от 08.08.2024 N 247-ФЗ ред. от 08.08.2024 «О внесении изменений в статью 32.4 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях». [Электронный ресурс]. URL: https://www. consultant.ru/document/cons_doc_LAW_482495/
6) Федеральный Закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ ред. от 28.02.2025 «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России)». [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_37570/
7) Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях [Электронный ресурс]: от 30.12.2001 N 195-ФЗ ред. от 23.05.2025. // Консультант Плюс. – URL: https://www.consultant.ru /document /cons_doc _LAW _34661/
8) Гражданский Кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: часть первая от 30.11.1994 N 51-ФЗ ред. от 08.08.2024 // Консультант Плюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_5142/
9) Гражданский Кодекс Российской Федерации [Электронный ресурс]: часть вторая от 26.01.1996 N 14-ФЗ ред. от 13.12.2024 // Консультант Плюс. – URL: https://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_9027/
10) Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У ред. от 16.12.2024 «О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)». [Электронный ресурс]. URL: https://www.consultant.ru/ document/cons_doc_LAW_444612/

Весь текст будет доступен после покупки