Деятельность коммерческих банков по ипотечному кредитованию: проблемы и перспективы развития (на материалах ПАО «Сбербанк России»)

Введение 5
1 Теоретические основы ипотечного кредитования 7
1.1 Понятие, принципы и классификация ипотечного кредитования 7
1.2 Нормативно– правовое регулирование ипотечного кредитования 12
1.3 Основные модели ипотечного жилищного кредитования 18
2Исследование организации ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 30
2.1 Организационно– экономическая характеристика и анализ финансового состояния ПАО «Сбербанк России» 30
2.2 Анализ ипотечного кредитования в ПАО «Сбербанк России» 36
3 Проблемы и перспективы развития ипотечного кредитования в России 47
Заключение 56
Список использованных источников 60
Приложения 64

Весь текст будет доступен после покупки

В современной мировой экономике ипотечное кредитование играет большую роль. Сегодня ипотечное кредитование являются одним из наиболее перспективных направлений деятельности российских коммерческих банков. Отечественные кредитные организации стремятся разработать собственные кредитные модели и банковские продукты, которые позволят привлечь наибольшее количество клиентов в сложных экономических условиях.
В настоящее время ипотечное кредитование населения является важным условием повышения качества жизни российских граждан и одним из перспективных направлений развития банковского кредитования, т.к. ипотека представляет собой инструмент, который усиливает обеспечение кредита. Этот момент является особенно важным и для экономики нашей страны, которой на данном этапе характерны неопределенность и высокая степень риска. Обеспеченные кредиты являются наиболее надежными и безопасными, потому что, в случае их невозврата, банк реализует залог и возвращает свои средства.
Создание и эффективное развитие рынка ипотечного жилищного кредитования будет оказывать поддержку формированию более цивилизованной и устойчивой банковской системы, которая могла бы отвечать представлениям, принятым в мире, о роли и месте банков в экономической жизни страны.

Весь текст будет доступен после покупки

1 Теоретические основы ипотечного кредитования
1.1 Понятие, принципы и классификация ипотечного кредитования

Ипотечное кредитование – один из основных механизмов, которое делает жилье доступным во многих странах мира. В тоже время, данный вид кредитования является выгодным направлением деятельности для коммерческих банков, так как является обеспеченным [42, с. 53].
Сущность ипотечного кредитования базируется на обеспеченности ее залогового обеспечения – ипотеки. Термин «ипотека» впервые появился в начале VI в. до н.э. в Греции. Данное слово использовали для обозначения формы ответственности заемщика перед кредитором [21, с. 16].
Если гарантией исполнения заемщиком своих обязательств перед кредитором являлась земля, то на границе его земельного участка ставился столб с надписью о том, что данная земля обеспечивает долг 14. В случаи неисполнения обязательств земельный участок переходил в собственность кредитора.
В I в. до нашей эры были созданы первые ипотечные учреждения на территории Римской империи. Чуть позже также была разработана система законодательных актов, регулирующих деятельность кредитных организаций, в том числе тех, которые занимались ипотечным кредитованием.
В Древней Руси ипотечное кредитование стало первым видом кредитования, называлась «заклад». Появилось оно в период XIII–XIV в. одновременно с правом частной собственности, однако заклад на законодательном уровне никак не оформлялся [20, с. 79].
Первые кредитные учреждения в России были открыты в 1754 г. – Конторы Государственного банка, которые кредитовали дворянство под залог имения. В настоящее время ипотека представляет собой один из видов залога недвижимости, при котором заложенное имущество остается в распоряжении залогодателя и переходит к кредитору только в том случаи, если заемщик не может выполнить свои обязательства.
В научной литературе не существует единой точки зрения на сущность ипотечного кредита. На основании различных трактовок было сформулировано общее определение понятия «ипотечное кредитование».
Ипотечное кредитование – процесс предоставления долгосрочного кредита, который обеспечен залогом недвижимого имущества и носят целевой характер. Ипотечное кредитование базируется на пяти основных принципах: платности, срочности, возвратности, обеспеченности и целевого использования средств.
В настоящее время существует множество различных точек зрения на определение понятий «ипотечный жилищный кредит» и «ипотечное жилищное кредитование».
Прежде чем раскрыть содержание данных понятий, а также особенности их организации, обратимся к исследованию позиций различных ученых по данному вопросу.

Весь текст будет доступен после покупки

1. «Конституция Российской Федерации» (принята всенародным голосованием 12.12.1993 с изменениями, одобренными в ходе общероссийского голосования 01.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно–правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
2. Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть 1 от 30.11.1994г. № 51–ФЗ (в ред. от 03.08.2018); Часть 2 от 26.01.1996 г. № 14–ФЗ (ред. от 16.12.2019) // [Электронный ресурс] // Справочно–правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
3. Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» / Федеральный закон РФ от 10.07.2002 № 86–ФЗ (ред. от 20.04.2021) // [Электронный ресурс] // Справочно–правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
4. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» / Федеральный закон от 02.12.1990 № 395–I (ред. от 30.12.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно–правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
5. Федеральный закон «О кредитных историях» / Федеральный закон от 30.12.2004 № 218–ФЗ (ред. от 30.07.2020) // [Электронный ресурс] // Справочно–правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
6. Федеральный Закон «О потребительском кредите (займе)» от 21.12.2013 г. №353–ФЗ (в ред. от 27.12.2018 г.) // [Электронный ресурс] // Справочно–правовая система «КонсультантПлюс». Режим доступа: http://www.consultant.ru/
7. Авагян, Г.Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие[Текст] / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. – М.: Магистр, НИЦ ИНФРА–М, 2019. – 416 c.

Весь текст будет доступен после покупки