Долгосрочное банковоское кредитование: мировой опыт и российская практика

ВВЕДЕНИЕ……………………………………………………..........7 стр ГЛАВА 1. Теоретические основы долгосрочного кредитования
1.1 Понятие долгосрочного кредитования....................................... 11 стр
1.2 Виды долгосрочного кредитования.......................................... 15 стр
1.3 Долгосрочное кредитование на международной практике...............................................................................................19 стр ГЛАВА 2. Долгосрочное кредитование клиентов
2.1 Банковская практика долгосрочного кредитования на примере Подольского филиала ПАО «Сбербанка»........................................24 стр
2.2 Процесс проведения долгосрочного банковского кредитования на российской практике......................................................................... 30 стр
2.3 Процесс проведения долгосрочного банковского кредитования на зарубежной практике..........................................................................39 стр ГЛАВА 3. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ УПРАВЛЕНИЯ РИСКАМИ В КОММЕРЧЕСКОМ БАНКЕ
3.1 Виды и типы рисков. Классификация банковских рисков........42 стр
3.2 Система управления бансковскими рисками…………..........................................…………………..........52 стр
3.3 Характеристика системы управления кредитными риском в коммерческом банке…………………………………………………...................... 62 стр ЗАКЛЮЧЕНИЕ……………………………………………….........77 стр СПИСОК ИСПОЛЬЗОВАННОЙ ЛИТЕРАТУРЫ…………………………..........................................80стр

Весь текст будет доступен после покупки

Банковская система играет важную роль в экономике. Выполнение этой роли осуществляется через реализацию различных функций, законодательно закрепленных за банковской системой.
Основным внешним источником финансирования для российских предприятий остаются банки, отсюда повышенное внимание к динамике банковского кредитования.
В контексте задач по реиндустриализации страны и возобновлению роста на здоровой основе наиболее актуальны вопросы кредитования инвестиционной деятельности, а не просто любая кредитная активность банков на любые цели и любым заёмщикам. Этому аспекту анализа посвящено на удивление мало исследовательских работ, в отличие от исследований, посвящённых самим банкам, их эффективности, устойчивости, конкуренции и т. д.
Среди них определяющее место занимает функция кредитования, охватывающая как краткосрочное, так и долгосрочное кредитование.
Однако особую роль в экономике страны играют долгосрочные кредиты, поскольку они связаны с вложением средств в реальный сектор экономики и служат одним из главных источников модернизации основных производственных фондов, а, следовательно, и повышение конкурентоспособности выпускаемой продукции.
Согласно российскому законодательству долгосрочное кредитование – это займы, выданные на срок более 12 месяцев. Под это правило попадают различные кредитные программы: потребительские кредиты, ипотека, залоговое кредитование и прочее.

Весь текст будет доступен после покупки

ГЛАВА 1. Теоретические основы долгосрочного кредитования
1.1 Понятие долгосрочного кредитования
Банк, располагающий крупным уставным капиталом, может предоставлять долгосрочные кредиты. К долгосрочным кредитам относятся кредиты, сроки, погашения которых превышают 3 года.
Долгосрочные банковские кредиты связаны с обновлением и увеличением основного капитала предприятий и корпораций.
Объектами долгосрочного кредитования конкретно выступают: затраты по реконструкции, модернизации, техническому перевооружению основных фондов, их расширению и обновлению, по организации выпуска новой продукции, опытных образцов и т.п.
Среди долгосрочных кредитов особое место занимают так называемые инвестиционные кредиты.
Они обслуживают потребности в средствах, для формирования основного капитала, финансовых активов, а также некоторых разновидностей оборотных средств.
Это более рискованные ссуды, поэтому банк идет на долгосрочное кредитование, при разработке ссудной политики исходя из собственных соображений:
• У держать отрасль как клиента;
• П олучить дополнительную прибыль.
• Объектами долгосрочного кредитования могут быть:
• К апитальные вложения предприятий на затраты по строительству, реконструкции и техническому перевооружению производственного и социального назначения;
• П риобретение техники, оборудования, транспортных средств и зданий;
• С оздание совместных предприятий.
• Долгосрочные ссуды выгодны мелким и крупным предприятиям. Заемщик может использовать долгосрочную ссуду, планируя погасить ее через несколько лет за счет реализации займа, выигрывая на разнице процентных ставок.
К целям долгосрочного кредитования относятся:
• приобретение оборудования, необходимого для технического перевооружения, модернизации, расширения существующего и создания нового производства;
• выполнение строительно-монтажных работ, связанных с возведением, реконструкцией или техническим перевооружением промышленных объектов;
• строительство жилья всех типов, торговых, офисных, многофункциональных комплексов, объектов сферы здравоохранения, образования, искусства;
• проекты в области дорожного строительства;
• разработка месторождений полезных ископаемых с целью их коммерческой эксплуатации;
• приобретение объектов недвижимости формирование оборотного капитала в рамках реализации инвестиционных проектов;
• возмещение ранее понесенных заемщиком затрат.
• Долгосрочное кредитование осуществляется на основании:
• кредитного договора;
• договора об открытии не возобновляемой кредитной линии; генерального соглашения об открытии рамочной кредитной линии.
Кредитный договор заключается с заемщиком при условии единовременного зачисления суммы кредита на расчетный или текущий валютный счет заемщика.
Невозобновляемая кредитная линия открывается для осуществления различных платежей, связанных с одним или несколькими контрактами и для покрытия потребностей в оборотном капитале.
В договоре может быть предусмотрен график выборки кредита, также плата за резервирование ресурсов в случае несоблюд ения заемщиком графика ресурсов.
Рамочная кредитная линия открывается заемщику в том случае, когда реализация инвестиционного проекта предполагает несколько этапов осуществления затрат или неоднократные поставки оборудования.
Для оплаты отдельных поставок в рамках контрактов, а также финансирования различных этапов проекта заключается отдельный кредитный договор о невозобновляемой кредитной линии в рамках генерального соглашения об от крытии рамочной кредитной линии
Банк не принимает к кредитованию убыточные, низкорентабельные и некоммерческие проекты.
Процентная ставка устанавливается на договорной основе, на которую влияют следующие факторы:
• издержки привлеченных средств;
• степень риска;
• срок погашения ссуды;
• расходы по оформлению и контролю;
• ставки других банков;
• ставки на рынке ценных бумаг;
• характер отношений между банками и заемщиком;
• норма прибыли, которая может быть получена при инвестировании в другие активы.
Выдача долгосрочных ссуд может производиться единовременно или поэтапно по мере выполнения строительно-монтажных работ.
Конкретные сроки и периодичность погашения долгосрочных ссуд зависят от следующих факторов:
• окупаемость затрат;
• платежеспособность, финансовое состояние и другие показатели заемщика;
• кредитный риск;
• необходимость ускорения оборачиваемости кредитных ресурсов;
• другие факторы.
Банк осуществляет наблюдения за ходом строительства и целевым использованием ссуды. В случае нарушения договорных отношений банк применяет экономические санкции.

Весь текст будет доступен после покупки

1. Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (последняя редакция).
2. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности в Российской Федерации» от 02 декабря 1990 г. №395–1–ФЗ (последняя редакция).
3. Федеральный закон «О кредитных историях» от 30.12.2004 г. № 218–ФЗ (последняя редакция).
4. Положение Банка России «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности» от 28.06.2107 г. № 590–П (последняя редакция).
5. Абрамова М. А. Деньги, кредит, банки. Денежный и кредитный рынки. — М.: Юрайт, 2020. — 437 c.
6. Авагян Г. Л. Деньги, кредит, банки: Учебное пособие / Г.Л. Авагян, Т.М. Ханина, Т.П. Носова. — М.: Магистр, НИЦ ИНФРА-М, 2019. — 416 c.
7. Алексеева Д. Г. Банковское кредитование: учебник и практикум для бакалавриата и магистратуры / Д. Г. Алексеева, С. В. Пыхтин. — М. : Издательство Юрайт, 2018. — 128 с.
8. Белотелова Н. П., Белотелова Ж. С. Деньги. Кредит. Банки. — М.: Дашков и К, 2020. — 380 c.
9. Бибикова Е.А. Кредитный портфель коммерческого банка : учеб. пособие / Е.А. Бибикова, С.Е. Дубова. – 3-е изд., стер. – Москва : ФЛИНТА, 2019. – 128 с.
10. Караваева Ю.С. Современный рынок ипотечного кредитования и проблемы его развития. Журнал «Вестник НГИЭИ». 2018.
11. Коптлеутова С.К. Анализ кредитных рисков как один из современных способов совершенствования кредитной политики в АО «АТФБанк» / С.К. Коплеутова // СТЭЖ. – 2015. – №1 (20). – С.35-37.
12. Риск-менеджмент в коммерческом банке: Монография /под ред. Ларионовой. – М.: КноРус, 2018. – 454 с.

Весь текст будет доступен после покупки